Правила платежной системы Visa

Правила платежной системы Visa – это основы взаимодействия миллионов людей по всему миру с платежными инструментами. Знать их в полной мере, возможно, и не нужно, однако азы будут полезны каждому – настолько широка география распространения карт Виза.

Операционные правила Visa

Платежная система стала инициатором универсальной коммерции, основанной на том, чтобы каждый пользователь имел возможность заниматься ей доступным способом в любой точке планеты в любое время . Операционные правила платежной системы Visa international под универсальной коммерцией подразумевают:

  • проведение транзакций, проводимых в торговых и сервисных предприятиях;
  • проведение платежей по факсу, телефону, почтовым каналам;
  • осуществление покупок в интернете через ПК, мобильный телефон, иные технические средства, электронную коммерцию;
  • осуществление платежей при помощи мобильного телефона и ПК, отправляющих данные по оплате при помощи сигналов, поступающих на терминал, и принимающих от него обратный сигнал;
  • проведение платежей в терминалах самообслуживания (торговых автоматах, банкоматах и т.д.).

Информацию о том, когда была создана платежная система, как она развивалась, что она предлагает пользователям в настоящее время, можно прочесть на веб-ресурсе «Виза платежная система официальный сайт».

Карты, выпускаемые Visa

Операционные правила платежной системы Visa касаются следующих типов карт:

  1. Электрон. Это традиционная карта платежной системы, почти всегда имеющая статус unembossed (неэмбосированная). Иначе говоря, карта имеет идентификационный номер, который нанесен обычной печатью, а не вытеснением, что накладывает определенные (крайне незначительные) ограничения на ее использование. Размер средств, расходуемых по карте, строго лимитирован;
  2. Классик. Эта банковская карта имеет больше функций. Ей можно оплачивать покупки в интернете и любых магазинах, а также услуги ЖКХ, связи, интернет и т.д. Эти карты почти всегда выпускаются именными и эмбоссированными;
  3. Золотая карта Виза предлагает своим обладателям доступ к определенным платежным сервисам. Если эта карта является кредитной, то она гарантирует больший лимит по займам. Если карта будет потеряна или украдена, платежная система гарантирует ее экстренный перевыпуск.

Правила платежной системы Visa international подразумевают возможность приобретения банковских карт, которые являются элитными и дают владельцам большие возможности.

Правила платежной системы Виза на русском языке появились относительно недавно, но в широком доступе их еще нет.

О картах Maestro, принадлежащих платежной системе MasterCard, можно прочитать здесь. С платежной системой ПРО100 можно познакомиться здесь.

Безопасность транзакций Visa

Всех пользователей волнует вопрос о защищенности проводимых ими денежных операций по картам Visa. Для понимания того, насколько защищена пластиковая карта, принадлежащая к платежной системе Виза, необходимо знать принцип действия карточки.

Платежный инструмент имеет внешнее выражение, которое знакомо каждому, – э то пластиковая карта стандартных размеров. Пользователями она используется для снятия денег в банкоматах, оплаты разнообразных услуг и товаров. Кроме того, пользователи могут обходиться и без внешне выраженного физического облика банковской карты. В число важнейших реквизитов банковской карты относят ее идентификационный номер, состоящий из 16 цифр, в котором зашифровано не только название платежной системы, но и иные важные данные (например, наименование банка, выпустившего карту, место его нахождения и т.д.). На карте написана информация и о пользователе, и о сроке ее действия.

Защитная магнитная полоса, находящаяся в обратной стороны карты, обеспечивает безопасное осуществление операции при расчете картой в терминале и при снятии денежных средств в банкоматах. Кроме того, банковская карта Виза имеет иные средства защиты:

В интернете существует возможность использовать виртуальную карту как электронный ключ, в котором зашифрованы реквизиты карты. Однако для этого нужны особые меры защиты. Кроме идентификатора безопасности CVV2, находящегося на бумажной полоске карты, используется идентификатор безопасности VbV. Этот идентификатор присылается конкретному клиенту на номер сотового телефона посредством смс-уведомления. Пользователь должен его ввести при оплате товаров заказ в интернет-магазине.

Виртуальная карта Виза действует некоторое время. Обычно срок действия составляет 3 месяца. Денежный лимит, находящийся на карте, определяется пользователем. Больше того, что определил пользователь, потратить невозможно. Если владелец виртуальной карты положил на нее 40 долларов, то только эту сумму он и сможет потратить.

В чем отличие Visa от MasterCard?

Считается, что платежная система Виза по сравнению с МастерКард имеет больший охват рынка. Однако за последнее время эта разница сократилась настолько, что стала практически незаметной. Платежной системе Виза принадлежит порядка 28% платежных карт со всего мира, у МастерКард цифра поскромнее (всего 20%). Виза применяется в 200 странах, МастерКард – в 210.

Карта платежной системы Виза применяется в нашей стране для формирования банковских счетов в долларах и национальной валюте РФ. Карта, принадлежащая платежной системе МастерКард, создает банковские счета в евро и национальной валюте РФ. Но правила платежной системы MasterCard гласят, что после открытия банковского счета по карте к ней можно привязать счет в той валюте, которая необходима пользователю.

При осуществлении электронной формы сделок для Виза указывается идентификатор CVV2, а для МастерКард CVC2. Априори считается, что платежная система Виза обладает большей надежностью по сравнению с конкурентом, дает больше гарантий, что счет будет в безопасности. Но на уровне пользователя различие почти незаметно.

В ситуации, когда по карте происходит онлайн-расчет в валюте, отличной от основного счета, курсы конверсии у Visa и MasterCard будут разными. Виза является одной из первых систем, создавшей разветвленную сеть банкоматов и карты для предоплаты. В Visa совершаются P2P-платежи, а правила международной платежной системы MasterCard такого не предусматривают.

payinfosystem.ru

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации. Visa Payment System Operating Regulations — Russia

Транскрипт

1 по осуществлению операций на территории Российской Федерации — Russia 13 января January 2015

2 ЭТА СТРАНИЦА НАМЕРЕННО ОСТАВЛЕНА ПУСТОЙ THIS PAGE INTENTIONALLY LEFT BLANK. ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

3 Оглавление Оглавление. 1 Изменения Правила платежной системы Виза Общая информация Что представляют собой Правила платежной системы Виза? Назначение документа Что включают в себя Правила платежной системы? Общая информация Организация документа Структура Правил платежной системы Краткое описание глав Прочие документы Ссылки на прочие документы Дополнительные ссылки в Правилах платежной системы Особенности стиля нормативных документов Общепринятые языковые и стилистические особенности, а также особенности оформления Особенности употребления слов и словосочетаний Стили и шрифты Внесение изменений в Правила платежной системы Глава 1. Действие Правил платежной системы Платежная система Виза Общая информация Требования к деятельности платежной системы Виза Взаимодействие участников платежной системы и Операторов услуг платежной инфраструктуры Возникновение противоречий Разрешение противоречий Использование и область применения требований Правил платежной системы и Операционных правил платежной системы Visa International Обязательство соблюдения требования Операционных правил платежной системы Visa International Свидетельство о регистрации и Устав Соблюдение Операционных правил платежной системы Visa International Использование и область применения Правил платежной системы Действующее законодательство Применение Правил платежной системы Обязательство соблюдения Правил платежной системы января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 1

4 Описание Правил платежной системы Частные соглашения Частные соглашения Положения частных соглашений Возмещение убытков в рамках частных соглашений Дополнительные ссылки в Правилах платежной системы Дополнительные технические и операционные документы, обладающие аналогичной юридической силой Действие прочих документов Внесение изменений и дополнений в Правила платежной системы Уведомление о внесении изменений и дополнений в Правила платежной системы Уведомление участников платежной системы о внесении изменений и дополнений в Правила платежной системы Предоставление информации об изменениях и дополнениях Уведомление участников платежной системы об изменениях и дополнениях Исключения из Операционных правил платежной системы Visa International Исключения или предоставление временной отмены условий Операционных Правил платежной системы Visa International Соблюдение конфиденциальности документов Visa Требования конфиденциальности Конфиденциальные документы Visa Соблюдение конфиденциальности данных телекоммуникационной инфраструктуры Visa (VisaNet) Конфиденциальная Информация Оператора Платежной системы Право Visa на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок Право Visa на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок Право Visa на обеспечение контроля, проведение аудиторских и прочих проверок Право Visa на запрос финансовой информации и подтверждения соблюдения Правил платежной системы Права и обязанности участников платежной системы Содействие со стороны участников платежной системы Претензии Документальное обоснование претензий и принятие решений по заявлениям Общие обязанности по проведению проверок Проведение проверок участниками платежной системы в случае возможных мошеннических операций Предотвращение потери или кражи информации Оплата услуг по проведению проверок Обязанности по проведению проверок деятельности торгово-сервисных предприятий Проведение проверок деятельности филиалов/отделений торгово-сервисных предприятий Соблюдение и обеспечение соблюдения Правил платежной системы Штрафы и прочие санкции: общая информация ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

5 Право Visa на взыскание штрафов Процедура взыскания штрафов и прочие санкции Контроль за соблюдением правил Установление факта нарушения Уведомление о факте нарушения Правил платежной системы Установление штрафов Взыскание штрафов Процедура взыскания штрафов Рассмотрение заявлений о нарушении Правил платежной системы Ответ на уведомление о расследовании факта нарушения Штрафы и прочие санкции, установленные за повторные и умышленные нарушения Повторные нарушения Период выявления нарушений Расходы на проведение проверок Выплата штрафов Умышленные нарушения Претензии на штрафные санкции за несоблюдение установленных требований Претензии на штрафные санкции Право на прекращение договорных отношений Права Visa Прекращение участия в платежной системе Обязанности участника платежной системы Ответственность участника платежной системы-эквайера за расходы Глава 2. Участие в платежной системе Участие в платежной системе Общая информация для участников платежной системы Критерии участия в платежной системе Виза прямые участники Критерии участия в платежной системе Виза — косвенные участники Категории участников платежной системы Глава 3. Лицензия Visa Присвоение и использование числового кода участника платежной системы Лицензия Использование числового кода участника платежной системы Лицензирование программного обеспечения Ограничения Ограничения использования телекоммуникационной инфраструктуры Visa (VisaNet).. 89 Использование инфраструктуры платежной системы Использование инфраструктуры Visa Имущественное право на инфраструктуру Предоставление Конфиденциальной информации подрядчикам Сотрудничество с другими системами января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 3

6 Телекоммуникационная инфраструктура Visa (VisaNet) Глава 4. Торговый знак Visa Торговые знаки Общие правила использования торговых знаков Соблюдение участниками платежной системы Операционных правил платежной системы Visa International Соблюдение стандартов при использовании торговых знаков для платежных продуктов Visa Глава 5. Платежные продукты и услуги Visa Платежные продукты и услуги Visa Платежные продукты Visa общие требования Платежные продукты Visa обязательства по соблюдению установленных требований..94 Выпуск платежных карт Общие требования к участникам платежной системы-эмитентам Уведомление клиентов-физических лиц Уведомление об ограничениях использования платежных карт Глава 6. Прием платежных карт к оплате Прием платежных карт к оплате Общие требования Прием платежных карт в соответствии с требованиями Соглашение с торгово-сервисным предприятием Общие требования к торгово-сервисным предприятиям Требования к торгово-сервисным предприятиям Проведение проверок Требования к заключению договора с торгово-сервисным предприятием Договор о приеме платежных карт Visa и Visa Electron Право расторжения договора Сведения о торгово-сервисных предприятиях Права на предоставление информации о торгово-сервисном предприятии Незаконные операции Юрисдикция участника платежной системы-эквайера Требования к местонахождению и юрисдикции Требования к Авторизации Общие требования к Авторизации Требования к дате Авторизации операции Запрет на указание произвольных или приблизительных сумм в запросе Авторизации101 Наличие кода Авторизации на чеке операции Требования к Авторизации для торгово-сервисных предприятий Аннулирование Авторизации ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

7 Авторизация объединенной операции оплаты в торговой точке электронной коммерции Отмена Авторизации Требования к отмене Авторизации Предоставление чеков операций после отмены Авторизации Глава 7. Порядок перевода денежных средств и проведение операций Порядок перевода денежных средств Формы безналичных расчетов, применяемые в платежной системе Виза Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Временной регламент функционирования платежной системы Виза Таблица 1: Время принятия к обработке платежных распоряжений Таблица 2: Регламент обработки платежных распоряжений в ЦПД Таблица 3: Определение дня расчетов Таблица 4: Регламент совершения операций в день расчетов и после дня расчетов. 117 Проведение операций Общие требования Проведение операций обязательства по соблюдению установленных требований. 118 Доступ к системам Visa Доступ к телекоммуникационной инфраструктуре Visa (VisaNet) Требования к участникам платежной системы, использующим платформы доступа VEAS и/или DEX Поддержка платформы доступа со стороны участников платежной системы Отсутствие доступа к платежной системе через платформу доступа Доступ к платежной системе через платформу расширенного доступа Требования к данным Требования к данным в запросах Авторизации и в рамках клиринговых услуг Требование предоставления участником платежной системы-эквайером полных и достоверных данных Требования к данным, которые используются при обмене клиринговыми сообщениями Требования к данным по операциям с предоплаченными платежными картами Visa Присвоение кода категории торгово-сервисного предприятия Проведение операции торгово-сервисными предприятиями с высоким уровнем риска 123 Индикатор квази-денежных операций/операций, связанных с онлайн-играми Диапазон Банковских Идентификационных Номеров (БИНов) Таблица диапазона платежных карт/счетов Использование диапазона платежных карт/счетов при осуществлении операций через банкоматы Запрет на передачу таблицы диапазона платежных карт/счетов при осуществлении операций через банкоматы Общие требования к Авторизации января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 5

8 Услуги Авторизации Требования к Операционному центру Предоставление участниками платежной системы-эквайерами услуг Авторизации Валюта Авторизации при осуществлении операций через банкоматы Требования к каналу связи для проведения Авторизации Установка канала связи для проведения Авторизации участником платежной системы- Эквайером Обработка запросов Авторизации Использование таблицы диапазона платежных карт/счетов для маршрутизации запроса Авторизации Соответствие данных в сообщениях Авторизации и клиринговых сообщениях при осуществлении операций через банкоматы Соблюдение требований к Авторизации Комиссии Visa за обработку запросов Авторизации Ответственность участника платежной системы-эквайера за оплату телекоммуникационных расходов Ответственность участника платежной системы-эмитента за оплату телекоммуникационных расходов Требования к Авторизации для участников платежной системы-эмитентов Минимальные параметры файла учета операций Обязанности участников платежной системы-эмитентов в случае отмены Авторизации Услуги Авторизации, предоставляемые участниками платежной системы Требования к услугам Авторизации, предоставляемым участниками платежной системы-эмитентами Требования к предоставлению ответов на запросы Авторизации участниками платежной системы-эмитентами Отмена дублирующихся Авторизаций Требования к услугам Авторизации, предоставляемым участниками платежной системы-эквайерами Проведение Авторизации в ручном режиме Порядок проведения Авторизации в ручном режиме Отправка запроса Авторизации оператору платежной системы Одобрение операций Указание полученного в ручном режиме кода Авторизации на чеке операции Код, используемый вместо кода Авторизации Отсутствие необходимости отправлять запрос Авторизации, проведенный в ручном режиме, участнику платежной системы-эмитенту Требования к проведению запроса Авторизации в ручном режиме отсутствие необходимости отправлять запрос Авторизации участнику платежной системы- Эмитенту Отправка запроса Авторизации, проведенного в ручном режиме, участнику платежной системы-эмитенту ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

9 Требования к проведению запроса Авторизации в ручном режиме отправка запроса Авторизации участнику платежной системы-эмитенту Экстренная Авторизация Порядок проведения экстренной Авторизации Авторизация в случае отсутствия связи Процедура экстренной Авторизации для операций, совершаемых через банкоматы, и операций, совершаемых без оператора Экстренная Авторизация операций на сумму свыше 150 долларов США Авторизация операций с платежными картами других платежных систем Требования к обработке операций Дублирующий процессинг при Авторизации операций с платежными картами других платежных систем Дублирующий процессинг (STIP) Требования к дублирующему процессингу Запросы Авторизации максимальное время ответа на запрос Обязательное предоставление ответа на запрос Авторизации Ответственность участника платежной системы-эмитента за использование дублирующего процессинга Ответ Visa на запрос Авторизации Ответ на aвторизационный запрос «Просьба предоставить дополнительные сведения» Требования к ответу на Авторизационный запрос «Просьба предоставить дополнительные сведения» Операции, по которым не разрешен ответ на Авторизационный запрос «Просьба предоставить дополнительные сведения» Запрет на отправку ответа на запрос Авторизации «Просьба предоставить дополнительные сведения» при использовании платежных карт Visa Electron Требования к ответу на запрос Авторизации «Просьба предоставить дополнительные сведения» от участников платежной системы-эмитентов Ответ «Просьба предоставить дополнительные сведения» на запросы Авторизации от супермаркетов Отмена, отклонение запросов и отказ в Авторизации Отмена и отклонение Авторизации Отклонение Авторизации Требование обязательной обработки отмены Авторизации Контроль Visa за отменой Авторизации Последующая обработка операции после отмены Авторизации Требования к отмене финансовых операций в режиме online Отказ в Авторизации Требования к отказу в Авторизации Запрет на отказ в Авторизации для операций электронной коммерции Отказ в проведении незаконных операций Получение отказа в проведении операции Проведение операции через V.me by Visa — запрет на отказ в Авторизации января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 7

10 Клиринговые услуги Общие требования к клиринговым услугам Требования к Платежному Клиринговому центру Возмещение платежей, выполненных с использованием действительных платежных карт Сроки обработки операций, проведенных в пути (на борту транспортного средства) Платежный клиринг и расчеты вне платежной системы Виза Обмен клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации Обработка клиринговых сообщений на территории Российской Федерации Частные соглашения уведомление Требования к обмену клиринговыми сообщениями в рамках Платежного клиринга Требования к обмену клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации вне телекоммуникационной инфраструктуры Visa (VisaNet) Передача операций в телекоммуникационную инфраструктуру Visa (VisaNet) Файлы обмена клиринговыми сообщениями Требования к созданию копий файлов обмена клиринговыми сообщениями Порядок создания файла обмена клиринговыми сообщениями Требования к используемой валюте Валюта операции, указываемая в клиринговых сообщениях Валюта Авторизации Предоставление клиринговых услуг по операциям в банкоматах Классификация операций по выдаче наличных денег в банкомате Требования к предоставлению клиринговых услуг по операциям в банкоматах Отмена и корректировка клиринговых сообщений Отмена клиринговых сообщений Отмена дублирующихся операций участником платежной системы Отмена операций участником платежной системы-эмитентом Право Visa на предоставление клиринговых услуг и расчетов с участниками платежной системы с частными соглашениями Корректировка операций через телекоммуникационную инфраструктуру Visa (VisaNet) Дублирующиеся или ошибочные операции Требования к обработке дублирующихся или ошибочных операций Внесение исправлений в данные операции перед обработкой телекоммуникационной инфраструктурой Visa (VisaNet) Расчетные операции Общие требования к расчетным операциям Система национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) Участие в системе национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) Требования к национальному Расчетному центру в системе национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) Обработка операций в системе национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

11 National Net Settlement Transaction Processing Использование идентификатора участия в системе национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) Операционное взаимодействие в системе национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) Порядок определения Платежных Клиринговых Позиций Корректировка Платежных Клиринговых Позиций Требования к расчетному счету Одобрение Расчетного банка Требование достаточности денежного обеспечения для расчетов по Платежным Клиринговым Позициям Перевод денежных средств Сроки обработки операций по переводу денежных средств и проведения расчетных операций Отсрочка выполнения расчетных операций Ответственность за оплату расходов, связанных с проведением расчетных операций 178 Оплата расходов между участниками платежной системы и Расчетным центром Критерии операции для обработки в системе национальных расчетов в Российской Федерации (RNNSS) Требования к осуществлению операций на территории Российской Федерации Корректировка обмена клиринговыми сообщениями на территории Российской Федерации Комиссия за несвоевременное проведение расчетных операций Комиссии за несвоевременное проведение расчетных операций Процентная ставка за несвоевременное проведение расчетных операций Финансовые обязательства по осуществлению расчетных операций Выполнение расчетных обязательств Право Visa на определение Платежных Клиринговых Позиций Счет, используемый для расчетов с Visa Право Visa накладывать на участников платежной системы обязательства для гарантии обеспечения расчетов Ежедневные расчетные процедуры Несвоевременное проведение расчетных операций Невыполнение расчетных операций Платежи торгово-сервисным предприятиям Платежи торгово-сервисным предприятиям, торгово-сервисным предприятиям под спонсорской поддержкой и Поставщикам услуг Глава 8. Управление рисками Стандарты по управлению рисками Обеспечение бесперебойности Порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания операционных услуг Операционного Центра. Меры по управлению риском января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 9

12 Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания услуг платежного клиринга. Меры по управлению риском. 218 Методика формирования оценки уровня бесперебойности оказания расчетных услуг. Меры по управлению риском Профили рисков платежной системы.219 Система управления рисками в платежной системе Модель управления рисками Организационная структура управления рисками Функциональные обязанности по управлению рисками Информирование органов управления Оператора платежной системы Коллегиальный Орган по Управлению Рисками Показатели бесперебойности функционирования платежной системы Порядок информационного взаимодействия Способы и мероприятия по управлению рисками Методики анализа рисков в платежной системе Требования к защите информации Глобальные стандарты Требования к обеспечению безопасности и контролю за мошенническими операциями. 226 Общие требования к обеспечению безопасности и контролю за мошенническими операциями Проведение ежедневных расследований в отношении торгово-сервисных предприятий Требования к проведению проверок участниками платежной системы Порядок действий участника платежной системы-эквайера в отношении замеченных в мошенничестве торгово-сервисных предприятий Меры по уменьшению риска мошенничества в торгово-сервисных предприятиях Защита данных по счетам и операциям Защита данных Требования законодательства Российской Федерации о защите данных Уведомление участником платежной системы о потере или краже данных План действий в чрезвычайных ситуациях Ограничения на предоставление данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях Запрет на разглашение данных о клиентах-физических лицах и совершенных операциях 239 Предоставление информации торгово-сервисными предприятиями Стандарты защиты информации Требования к защите данных по счетам и операциям Системы информирования Стандарты защиты информации Штрафы и прочие санкции Несоблюдение стандартов защиты информации по счетам и операциям Штрафы за нарушение стандартов защиты информации по счетам и операциям ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

13 Снижение финансовых рисков Снижение финансовых рисков общая информация Право Visa на защиту платежной системы Взыскание денежных средств с участников платежной системы Требования к участникам платежной системы по уменьшению рисков Программа противодействия коррупции Требования к участникам платежной системы-эквайерам по уменьшению финансовых рисков Запрет на осуществление незаконных операций и действий, наносящих ущерб торговым знакам Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Общая информация о программе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем Реализация программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем Программа противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем требования к участникам платежной системы Соблюдение требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем Соблюдение требований программы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем Штрафные санкции за несоблюдение участниками платежной системы сроков подачи анкеты оценки проводимых мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Контроль за соблюдением требований Требования по осуществлению контроля за деятельностью участников платежной системы Контроль за деятельностью участников платежной системы Еженедельный контроль за деятельностью торгово-сервисных предприятий Контроль за соблюдением требований торгово-сервисными предприятиями Отчет-предупреждение по торгово-сервисным предприятиям Проведение проверки участником платежной системы-эквайером деятельности торгово-сервисных предприятий Стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий Штрафы и другие санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий Стандарты контроля за деятельностью торгово-сервисных предприятий Контроль за деятельностью торгово-сервисных предприятий Общие и средние показатели деятельности торгово-сервисных предприятий Отчеты-предупреждения по торгово-сервисным предприятиям Максимальные значения для операций торгово-сервисных предприятий Контроль за проведением операций и расчетных сумм торгово-сервисного предприятия января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 11

14 Обязательные параметры контроля ежедневных операций Показатели контроля запросов Авторизации со стороны участника платежной системы- Эквайера Обязательные стандарты ежедневного контроля запросов Авторизации Контроль за соблюдением установленных стандартов Контроль за операциями клиентов-физических лиц Отчеты-предупреждения участника платежной системы-эмитента Контроль за расходными операциями клиентов-физических лиц Контроль за осуществлением запросов Авторизации со стороны участника платежной системы-эмитента Обязательные стандарты контроля участника платежной системы-эмитента Несоблюдение участниками платежной системы-эмитентами стандартов контроля Несоблюдение участниками платежной системы-эмитентами стандартов контроля Контроль за мошенническими операциями Стандарты контроля за деятельностью участников-платежной системы-эквайеров Описание системы контроля мошеннической деятельности торгово-сервисных предприятий Соблюдение стандартов контроля мошеннической деятельности торгово-сервисных предприятий Требования по контролю мошеннической деятельности торгово-сервисных предприятий 281 Стандарты контроля за деятельностью участников-платежной системы-эквайеров Максимальные значения параметров контроля за деятельностью участников-платежной системы-эквайеров Штрафные санкции за несоблюдение стандартов контроля за деятельностью участников-платежной системы-эквайеров Помощь в снижении рисков Выполнение рекомендаций по уменьшению рисков Контроль деятельности торгово-сервисных предприятий с высоким уровнем риска Соблюдение стандартов контроля деятельности торгово-сервисных предприятий с высоким уровнем риска Уведомление о мошеннической деятельности Требования к предоставлению информации о мошеннической деятельности Предоставление информации о мошеннической деятельности Сроки уведомления о мошеннической деятельности Отвергаемая информация о мошеннических операциях Предоставление информации об операциях по поддельным картам Соблюдение требований к предоставлению информации о мошеннических операциях. 288 Несоблюдение требований к предоставлению информации о мошеннических операциях 288 Уведомление о мошеннической деятельности контроль и штрафные санкции за несоблюдение требований Ущерб от мошеннической деятельности и проведение проверок Изъятие платежных карт ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

15 Возврат изъятых платежных карт Требования к возврату изъятых платежных карт Ущерб от операций по поддельным картам Ответственность за операции по поддельным картам Возложение ответственности за операции по поддельным картам Требования к определению подлинности данных Требования к ПИН-кодам Требования к обеспечению безопасности ПИН-кодов Соблюдение требований к обеспечению безопасности ПИН-кодов Проверочное значение платежной карты (CVV) Регистрация в системе верификации платежных карт Требования к проверочным значениям платежных карт Требования к электронным терминалам Требования к шифрованию проверочного значения платежной карты Штрафные санкции, связанные с определением подлинности данных Штрафные санкции за нарушение безопасности PIN-кодов Глава 9. Урегулирование спорных ситуаций Процедура разрешения спорных ситуаций Спорные ситуации с участием клиентов-физических лиц Сотрудничество и взаимная помощь Сотрудничество и взаимная помощь участников платежной системы Процесс урегулирования спорных ситуаций Общая информация Общий процесс возврата платежа по спорной операции Срок повторного предъявления операции Арбитраж Процедура арбитража Описание процедуры арбитража Урегулирование спорных ситуаций при несоответствии требованиям Процедура урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям Описание процедуры урегулирования спорных ситуаций при несоответствии требованиям Порядок досудебного разрешения спорных ситуаций Процесс досудебного разрешения спорных ситуаций Досудебное разрешение спорных ситуаций Глава 10. Тарифы и комиссии Комиссии за услуги Visa: общая информация Определение размера и ответственность за выплату комиссий Практика установления и взимания комиссий Изменение ставок комиссий и сборов Корректировка комиссий января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 13

16 Налогообложение комиссий и прочих сборов Глоссарий терминов Приложение А — Руководство по комиссионным тарифам ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

17 ЭТА СТРАНИЦА НАМЕРЕННО ОСТАВЛЕНА ПУСТОЙ THIS PAGE INTENTIONALLY LEFT BLANK. 13 января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 15

18 Contents Contents Summary of Changes About the Operating Regulations General Overview What are? Purpose What Do Operating Regulations Include? General Organization Operating Regulations Structure Chapter Descriptions Other Publications References to Other Publications Additional Referеnces in the Russia Authoring Style General Authoring Conventions Grammar and Usage Symbols and Style Changes to the Operating Regulations Chapter 1: Visa Operating Regulations Governance The Visa Payment System Overview The Visa Payment System Responsibilities Interaction of Visa Participants Conflicts Settling Conflicts Use and Application of Operating Regulations Obligation to Comply with the Visa Operating Regulations Visa International Bylaws Compliance with Visa Operating Regulations Use and Application of Operating Regulations Applicable Laws Use of the Russia Obligation to Comply with Operating Regulations Description Private Agreements Private Agreements ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

19 Other Rules Indemnification — Private Agreement Other References in the Operating Regulations Additional Technical and Operational Publications with Equivalent Authority Authority of Other Publications Revisions to the Operating Regulations Notification of Revisions Payment System Participant Notification Communication of Revisions Payment System Participant Communications Variances to the Visa Operating Regulations Variances or Waivers to the Visa Operating Regulations Confidentiality of Visa Materials Confidentiality Requirements Visa Confidential Materials Confidentiality of VisaNet Information Visa LLC Confidential Information Visa Right to Monitor, Audit, Inspect, or Investigate Visa Right to Monitor, Audit, Inspect, or Investigate Visa Right to Monitor, Audit, Inspect and Investigate Visa Right to Request Compliance and Finance Information Payment System Participant Rights and Obligations Payment System Participant Cooperation Appeals Appeal Documentation and Decision General Investigation Responsibilities Payment System Participant Investigation of Suspected Fraud Prevention of Loss or Theft of Information Investigative Services Fee Merchant Investigation Responsibilities Investigation of Merchant Outlet Operating Regulations Compliance and Enforcement Fines and Penalties — General Visa Right to Fine Fines and Penalties Process Monitoring Compliance Determination of Violation Notification of Determination Determination of Fines Fine Assessment Collection of Fines Allegations and Investigations января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 17

20 Notification Response Fines and Penalties for Repetitive and Willful Violation Repetitive Violations Time Period Investigative Costs Fine Payment Willful Violations Compliance Enforcement Appeals Enforcement Appeals Right of Termination Visa Rights Termination of a Payment System Participant Payment System Participant Obligations Payment System Participant-Acquirer Responsibility for Costs Chapter 2: Visa System Participation Membership General Membership Criteria for Participation in the Visa Payment System Direct Participants Criteria for Participation in the Visa Payment System Indirect Participants Classes of Participation Chapter 3: The Visa License Numeric ID and Administration License Use of Numeric ID Software License Limitations Restricted Use of VisaNet Use of Visa Systems Visa Systems Use Proprietary Interest in Visa Systems Confidential Information Disclosed to Contractors Cooperation With Other Payment Systems VisaNet Telecommunications Network Chapter 4: The Visa Brand Marks General Use of Marks Payment System Participant Compliance with Operating Regulations Compliance with Brand Standards Chapter 5: Visa Products and Services ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

21 Visa Products and Services Visa Products General Requirements Visa Products Obligation to Comply Payment Card Issuance Payment System Participant-Issuer Requirements — General Individual Client Notifications Notification of Payment Card Use Restrictions Chapter 6: Payment Acceptance Payment Acceptance General Requirements Payment Acceptance Obligation to Comply Merchant Agreement General Merchant Requirements Merchant Qualification Standards Inspection Merchant Agreement Requirements Visa Payment Card and Visa Electron Card Merchant Agreement Right to Terminate Merchant Records Rights in Merchant Information Illegal Transactions Payment System Participant-Acquirer’s Jurisdiction Country of Domicile and Jurisdiction Requirements Authorization Requirements General Authorization Requirements Transaction Date Authorization Requirement Prohibition Against Arbitrary or Estimated Amounts Authorization Code on Transaction Receipt Merchant Authorization Requirements Authorization Cancellation Aggregated Transaction Authorization Authorization Reversals Authorization Reversal Requirements Transaction Receipt Deposit Subsequent to an Authorization Reversal Chapter 7: Funds Transfer Procedure and Transaction Processing Funds Transfer Procedure Payment System Funds Transfer Methods Procedure for Handling a Funds Transfer within the Payment System Provisional Rules of the Payment System Table 1: Payment System Participants instructions acceptance cut-off time января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 19

22 Table 2: Payment System Participants instruction execution at CPD Table 3: Determination of the Settlement date Table 4: Procedure for Executing Instruction on and After the Settlement Date Transaction Processing General Requirements Transaction Processing Obligation to Comply Access to Visa Systems VisaNet Access Requirements For Payment System Participant using Visa Extended Access (VEAS) and /or Direct Exchange (DEX) Platforms for Accessing VisaNet Payment System Participant Support of Visa Access Point Unavailability of Visa Access Point Visa Extended Access Data Quality Authorization and Clearing Services Data Requirements Payment System Participant-Acquirer Requirement for Complete and Valid Data Data Element Requirements for the Interchange Visa Prepaid Card Transaction Data Requirements Merchant Category Code Assignment High-Brand Risk Merchant Category Code Processing Quasi-Cash/Online Gambling Transaction Indicator Account BIN Range Account Range Table ATM Account Range Use ATM Account Range Table Distribution Prohibition General Authorization Requirements Authorization Services Operations Center Qualification Criteria Payment System Participant-Acquirer Provision of Authorization Services ATM Authorization Currency Authorization Computer Interface Requirements Payment System Participant-Acquirer Computer Interface for Authorizations Authorization Processing Account Range Table for Authorization Routing Matching Data in ATM Authorization and Clearing Messages Compliance with Authorization Requirements Visa Authorization Service Fees Payment System Participant-Acquirer Responsibility for Telecommunications Costs Payment System Participant-Issuer Responsibility for Telecommunications Costs Payment System Participant-Issuer Authorization Requirements Minimum Activity File Parameters Payment System Participant-Issuer Authorization Reversal — Issuer Requirements ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

23 Payment System Participant Authorization Services Payment System Participant-Issuer Authorization Service Requirement Payment System Participant-Issuer Authorization Response Requirements Reversal of Duplicate Authorizations Payment System Participant-Acquirer Authorization Service Requirement Manual Authorizations Manual Authorization Procedures Forwarding of Authorization Request to Visa Visa Transaction Approval Manual Authorization Code on Transaction Receipt Substitute Authorization Code Manual Authorizations Not Sent to Payment System Participant-Issuer Manual Authorization Requirements — Authorizations Not Sent to the Payment System Participant-Issuer Manual Authorizations Sent to Payment System Participant-Issuer Manual Authorization Requirements — Authorizations Sent to the Payment System Participant- Issuer Emergency Authorizations Emergency Authorization Procedures Procedure During Communication Failure Emergency Authorization Procedure for ATM and Unattended Transactions Emergency Authorization for Transactions over US $ Non-Visa Transaction Authorizations Processing Requirements Stand-In Authorization Processing for Non-Visa Transactions Stand-In Processing (STIP) Stand-In Processing Requirements Authorization Requests — Maximum Time Limit for Response Assured Transaction Response Payment System Participant-Issuer Responsibility for Stand-In Processing Authorizations. 140 Visa Authorization Response Referral Responses Referral Response Requirements Referral Response — Prohibited Transaction Types Referral Response Prohibition for Visa Electron Cards Payment System Participant-Issuer Referral Response Requirements Supermarket Referral Response Authorization Reversals, Rejections and Declines Authorization Reversals and Rejections Authorization Rejection Requirement to Accept Authorization Reversal Visa Authorization Reversal Monitoring января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 21

24 Transaction Submission Subsequent to an Authorization Reversal Online Financial Transaction Reversal Requirements Declined Authorizations Decline Response Requirements Decline Response Prohibition for Electronic Commerce Transactions Decline Response for Illegal Transactions Transaction Receiving Decline Response V.me by Visa Decline Response Prohibition Clearing Services Clearing Services — General Requirements Reimbursement for Valid Transactions Processing Time Limit for In-Transit Service Transactions Payment Clearing and Settlement outside VisaNet Domestic Interchange Processing Domestic Interchange Private Agreements Notification Payment Clearing Requirements Requirements for Domestic Interchange Cleared outside of VisaNet Submission of Transactions to VisaNet Interchange Files and Tapes Duplicate Interchange File Requirements Interchange File Procedures Currency Requirements Transaction Currency for Original Presentments Authorization Currency ATM Clearing Services ATM Cash Disbursement Transaction Classification ATM Clearing Services Requirements Clearing Records Reversals and Adjustments Clearing Records Reversals Payment System Participant Reversal of Duplicate Data through VisaNet Payment System Participant-Issuer Reversal Visa Right to Provide Сlearing Services and Settlement for Payment System Participants with Private Agreements Original Adjustment through VisaNet Duplicate or Erroneous Data Duplicate or Erroneous Data Processing Requirements Correction before Transmission through VisaNet Settlement General Settlement Requirements National Net Settlement National Net Settlement Participation in the Russian Federation ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

25 Russian Federation National Net Settlement Center Qualification Criteria Use of Settlement Flag in National Net Settlement National Net Settlement Operating Procedures Determination of Payment Clearing Positions Offset of Payment Clearing Positions Settlement Account Requirements Visa Settlement Bank Approval Requirement for Sufficient Payment Clearing Positions Funds Transfer Funds Transfer and Settlement Processing Dates Settlement Postponement Responsibility for Settlement Funds Transfer Charges Fees Payable Between Payment System Participants and Settlement Center Russian National Net Settlement Service Transaction Qualification Criteria Domestic Transaction Payment Requirements Domestic Interchange Adjustment Late Settlement Fee Late Settlement Fees Late Settlement Interest Rates Settlement Financial Obligations Satisfaction of Visa Settlement Obligations Visa Rights to Offset Payment Clearing Positions Account Used for Visa Settlement Visa Right to Impose Obligations on Payment System Participants to Ensure Settlement Daily Settlement Procedure Late Funds Settlement Failure to Settle Payment to Merchants Payments to Merchants, Sponsored Merchants, and Payment Service Providers Chapter 8: Risk Management Risk Management Programs Smoothness of Operations Procedures for Ensuring Smoothness of Payment System Operations Risk Management System in the Visa Payment System Risk Management Model Risk Management Organizational Structure Functional Responsibilities for Risk Management Informing the Governing bodies of the Payment System Operator Collegial Risk Management Body Visa Payment Systems Smoothness Criteria Information exchange procedure Risk Reduction Methods and Measures января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 23

26 Methods for Analyzing Payment System Risks Data Security Requirements Global Programs Security and Fraud Control Requirements General Security and Fraud Control Requirements Daily Merchant Investigation Payment System Participant Investigation Requirements Payment System Participant-Acquirer Procedures for Fraud-Prone Merchants Merchant Fraud Reduction Initiatives Account and Transaction Information Security Data Security Local Law Data Security Requirements Payment System Participant Reporting of Loss or Theft of Information Contingency Plans Individual Client and Transaction Information Disclosure Limitations Individual Client and Transaction Information Disclosure Prohibitions Merchant Disclosures Information Security Programs Account and Transaction Information Security Requirements Information Services Account Information Security Program Fines and Penalties Non-Compliance with Account and Transaction Information Security Standards Account Information Security Program Fines Corporate Risk Reduction Corporate Risk Reduction — General Visa Right to Protect the Visa Payment System Collection of Funds from a Payment System Participant Payment System Participant Risk Reduction Requirements Visa Anti-Bribery Program Corporate Risk Reduction — Payment System Participant-Acquirer Requirements Prohibition against Illegal Transactions and Brand Damaging Activities Anti-Money Laundering Anti-Money Laundering Program Overview Anti-Money Laundering Program Implementation Anti-Money Laundering Program — Payment System Participant Requirements Anti-Money Laundering Compliance Anti-Money Laundering Program Compliance Payment System Participant Failure to Return an Anti-Money Laundering/Anti-Terrorist Financing Questionnaire Penalties Compliance Monitoring Payment System Participant Activity Monitoring Requirements ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 января 2015 VISA PUBLIC 13 January 2015

27 Visa Monitoring of Payment System Participant Activity Merchant Weekly Activity Monitoring Merchant Compliance Monitoring Merchant Exception Reports Payment System Participant-Acquirer Investigation of Merchant Merchant Activity Compliance Monitoring Standards Merchant Activity Monitoring Standards Fines and Penalties Merchant Activity Monitoring Standards Merchant Activity Monitoring Merchant Daily Activity Patterns and Averages Merchant Exception Reports Merchant Transaction Thresholds Merchant Transaction and Deposit Monitoring Mandatory Daily Transaction Monitoring Parameters Payment System Participant-Acquirer Authorization Request Monitoring Parameters Mandatory Daily Authorization Monitoring Standards Monitoring Standards Non-Compliance Individual Client Activity Monitoring Payment System Participant-Issuer Exception Reports Individual Client Spending Activity Monitoring Payment System Participant-Issuer Authorization Request Monitoring Mandatory Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards Compliance Payment System Participant-Issuer Monitoring Standards Non-Compliance Fraud Monitoring Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Merchant Fraud Performance Program Description Merchant Fraud Performance Program Compliance Merchant Fraud Performance Program Requirements Payment System Participant-Acquirer Performance Monitoring Program Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Thresholds Payment System Participant-Acquirer Monitoring Program Penalties Risk Reduction Assistance Implementation of Risk Reduction Recommendations High-Brand Risk Merchant Monitoring High-Brand Risk Merchant Compliance Program Fraud Reporting Fraud Reporting Requirements Fraud Activity Reporting Fraud Activity Reporting Time Limit Rejected Fraud Activity Reporting Counterfeit Activity Reporting Fraud Reporting Compliance января 2015 ПУБЛИЧНО ДОСТУПНЫЕ ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 13 January 2015 VISA PUBLIC 25

docplayer.ru