Как вести себя в суде по кредиту, что говорить?

Если заемщик систематически пропускает платежи по кредиту, в результате чего его задолженность по погашению кредитного договора растет, банк может подать в суд на должника. Банки подают иски против должников на основании современных требований законодательства, которое использует суд как основной и весьма эффективный инструмент для принуждения заемщиков, имеющих долги по кредитам, к исполнению своих обязательств перед банками. Поскольку судебное преследование должников превращается в массовое явление, должники должны знать, как им строить линию своей защиты в суде.

Для должника основной задачей в суде будет добиваться изменения условий по кредитному договору, позволяющих им выплачивать свою задолженность максимально комфортно. Требовать в суде списания основного долга, понятно, бесполезно. Но сделать условия расчета более приближенными к фактическому финансовому положению заемщика, испытывающего трудности – вполне выполнимая задача. Рассмотрим порядок действий как вести себя в суде по кредиту, что говорить в ответ на вопросы судьи.

Как вести себя в суде — советы заемщику

Главное, на чем должен сосредоточиться заемщик в судебном процессе – это на уменьшении суммы задолженности путем сокращения дополнительных платежей, в том числе штрафов и неустоек, и на получении судебной защиты. Далее необходимо зафиксировать сумму задолженности и добиваться изменения условий и порядка погашения задолженности с тем, чтобы порядок соответствовал финансовым возможностям заемщика.

Позиция заемщика, выступающего в качестве ответчика, должна обеспечить следующие решения:

  • О признании неоспоримой суммы долга, в том числе суммы денег, полученной от банка по кредитному договору. Спорить с этой суммой невозможно, и лучше этого не делать. В противном случае суд расценит такие действия в качестве попытки затянуть разбирательство и уйти от ответственности без оснований. Но для уменьшения дополнительных платежей, в том числе процентов по кредиту, необходимо приложить усилия.
  • Об уменьшении или полном исключении неустойки из суммы долга, мотивируя это тем, что просрочка оказалась вынужденной и была обусловлена непреодолимыми причинами, например, изменившимся в худшую сторону финансовым положением заемщика, потерей им здоровья, работы и т.п. Данные обстоятельства должны иметь документальные подтверждения.
  • Необходимо сделать перерасчет суммы вашего долга согласно требований банка. В результате перерасчета вы должны прийти к выводу о законности и верности требований банка. Необходимо проверить правильность начисления процентов, правильности введения неустойки и размера неустойки, проверить начисления комиссий и прочих платежей. Вы должны сравнить произведенные расчеты с требованиями банка, с требованием законодательства и с условиями кредитного договора. При выявлении нарушений в части касающейся условий кредитного договора вы можете требовать признания условий договора недействительными. При выявлении нарушений в условиях договора и нарушений законодательства при начислении суммы долга вы можете требовать от суда отказать банку в удовлетворении его требований в конкретной сумме долга.
  • Также необходимо обеспечить себе реальные условия выполнения ваших обязательств по погашению кредита. Вы имеете право ходатайствовать перед судом об установлении отсрочки выполнения ваших долговых обязательств или о рассрочке их выполнения. Приведя доказательство вынужденного характера образовавшейся задолженности, в том числе медицинские справки, справки о доходах, справки о семейном положении, документы о составе семьи и т.п. документы, показывающие, что финансовое положение вашей семьи действительно ухудшилось, и вы не в состоянии погашать кредитные обязательства на прежних условиях, вы должны добиться определения фиксированной суммы или процента от доходов, которые вы будете готовы вносить в качестве исполнения финансовых обязательств перед банком.
  • Линия вашего поведения в суде (или поведения вашего представителя) должна основываться на конструктивном оперировании документами и фактами, без эмоций и споров со стороной обвинения и тем более с судом. На каждый аргумент стороны обвинения вы должны представить свои доказательства и основания, демонстрирующие и доказывающие вашу линию поведения.

    Цель будет выполнена, если в результате ваша позиция с помощью документальных доказательств будет понятно доведена до суда и суд убедится в том, что ваши действия обусловлены необходимостью, а не злым умыслом.

    Представительство в суде по кредиту

    Вы имеете право защищаться во время судебного заседания самостоятельно. Однако в большинстве случаев квалифицированная помощь профессионального юриста, особенно специализирующегося на защите прав кредитных должников, представляющего ваши интересы, способна принести вам куда большие результаты.

    Решение довериться юристу будет более грамотным как с точки зрения более профессиональной и быстрой подготовки необходимой документации, так и с точки зрения подачи вашей информации в юридически грамотном стиле. При этом участвовать в процессе лично вы можете также без ограничений.

    www.papabankir.ru

    Авторский проект Тимофея Васильева

    Как вести себя в суде

    Итак, банк подал на Вас в суд, и мы уже знаем для чего он это сделал. Я повторю основные требования банка: во-первых, это взыскание задолженности по кредиту, и, во-вторых, обращение взыскания на заложенное имущество (если таковое имелось). Ранее мы рассмотрели порядок судебного взыскания долгов по различным видам договоров, а также уяснили (правда же, уяснили?), что посещать судебные заседания нужно обязательно. В продолжение темы, я хочу рассказать Вам, как же вести себя в суде заемщику, чтобы не вызвать гнев судьи, а так же не дать банку взыскать с себя лишние деньги? Давайте разберем.

    Первое, с чего я начну, так это приведу Вам первоисточник. Ведь порядок проведения судебных заседаний и поведение участников судебного процесса регулируются Гражданско-процессуальным кодексом РФ (ГПК РФ). Кстати, Вы можете приобрести этот Кодекс в любом книжно магазине, а так же скачать в сети Интернет совершенно бесплатно и, главное, легально. Где это сделать? Просто найдите в любом поисковике он-лайн версию справочно-правовой системы (это может быть Консультант Плюс либо Гарант), и Вы без труда найдете и сохраните либо распечатаете нужный Вам документ.

    Однако же, Вы можете не приобретать ГПК РФ, ведь всю самую Важную информацию Вы получаете от меня здесь. Все описываемые мною правила Вы должны запомнить и руководствоваться ими при посещении судебных заседаний. Все правила судопроизводства, о которых я сейчас буду говорить, являются обязательными для исполнения всеми участниками судебного разбирательства. А Вы, надеюсь, помните, что участники процесса – это как раз Вы (заемщик или ответчик) и банк (он же кредитор и истец).

    Давайте начнем уже перечислять правила поведения в суде

    Первое, что Вы должны помнить: при входе судьи в зал судебного заседания все присутствующие в зале встают. То же действие надо проделать и тогда, когда судья покидает зал. Кстати, оглашение судьей определения либо решения все присутствующие в зале заседания выслушивают стоя.

    Второй момент. Все участники процесса должны обращаться к судье со словами: «Уважаемый суд», а свои показания, объяснения и ответы на вопросы суда (или сторон) давать стоя. Но, в случае, если человек, по причине болезни или возраста, не может стоять длительное время (или по другим основаниям, которые суд сочтет уважительными), может быть допущено отступление от этого правила.

    По поводу отступления от правила, приведу Вам пару примеров (я же практикующий юрист, не забыли?). Так, если заседание проходит в зале судебных заседаний, процедура в большинстве случаев соблюдается полностью. То есть, все встают, когда судья входит (и когда выходит), все пояснения даются стоя, тексты определений и решения зачитываются стоя и так далее. Но, все может измениться кардинально, если судья рассматривает дело не в зале, а в своем кабинете. Вот тогда всякие условности про «встали-сели» могут быть на время забыты. Не сказал бы, что это очень уж большое нарушение процесса. Иногда в такой обстановке работать даже удобнее и продуктивнее.

    Момент третий. Если вдруг, Вы захотите записать судебный процесс на диктофон или даже на видеокамеру, Вы имеете право это сделать. Но предварительно не забудьте подать суду соответствующее ходатайство. А теперь внимание. Ваши действия, связанные с записью процесса, не должны мешать надлежащему порядку в судебном заседании. Эти действия (аудио- и видеосъемка) должны осуществляться на указанных судом местах в зале заседания и с обязательным учетом мнения лиц, участвующих в деле. Опять же, запись может быть ограничена судом во времени.

    Вот, пожалуй, и все основные правила. Но статья еще не закончена. Конечно, я не раскрыл Вам саму структуру судебного процесса, но это тема отдельной лекции. Следите за обновлениями .

    Идем дальше. Вы должны быть подготовлены со всех сторон, а значит, я просто обязан предупредить Вас об ответственности за нарушение порядка в суде.

    Внимание! Это важно. За нарушение установленного порядка, суд может применить к вам различные меры воздействия. Что, согласитесь, не приятно.

    Так, лицу, нарушающему порядок в судебном заседании, судья вправе объявить предупреждение.

    Если это же лицо нарушает порядок повторно, суд может удалить его из зала судебного заседания на все время судебного заседания (или на часть заседания).

    Вместе с удалением либо вместо него, суд вправе наложить на нарушителя штраф в размере до одной тысячи рублей. Не так много, но и не мало, тем более, когда речь идет о взыскании с Вас долга по кредиту.

    И, наконец, в том случае если в действиях нарушителя суд усмотрит признаки преступления (это может быть оскорбление, клевета, угроза и многое другое), он направляет соответствующие материалы для возбуждения уголовного дела в органы дознания или предварительного следствия. Вот это совсем неприятный исход, доводить до которого я Вам не рекомендую. И предупреждаю, потому как знаю, что судебный процесс для неподготовленного человека может быть слишком напряженным и морально негативным. В некоторых ситуациях легко сорваться на эмоции. Профессионалы себе этого не позволяют, а вот граждане не-юристы очень даже могут подвергнуться провокации со стороны оппонента.

    Подытожим. Соблюдать правила поведения в суде нужно обязательно, иначе, Вы можете быть лишены возможности отстаивать свои права и законные интересы в суде, а банк наоборот, получит возможность без каких-либо возражений с Вашей стороны, взыскать все долги. И главное. Вы можете сами отстаивать свои права в суде, в банке, в службе судебных приставов, но, имейте в виду – права на ошибку у Вас не будет. Поэтому я настоятельно рекомендую доверить решение Ваших правовых вопросов профессионалам.

    www.rostovjurist.ru

    Как вести себя в суде с банком

    Всем известно, что не каждому, даже самому добросовестному заемщику, под силу вернуть денежные средства по различным причинам. В таких ситуациях работники банка и коллекторы сначала стараются вернуть свои деньги с помощью запугивания, но не всегда добиваются того, чего хотят. Тогда должник получает предупреждение о передаче дела в суд. Сделать это банку можно двумя методами: подать в суд заявление на выдачу судебного приказа либо подать иск с требованием о разрыве кредитного договора и взыскании с должника необходимую сумму. Очень часто такие ситуации только на руку заемщикам, так как производится пересчёт процентов по кредиту и от этого снижается общая сумма долга.

    Если клиентом все же было решено судиться с кредитной организацией, то ему обязательно следует знать свои права. Заемщик имеет полное право выдвинуть встречный иск банку. Этого будет достаточно, чтобы судебный приказ был отозван. В такой ситуации у банка останется только придумывать другой способ взимания денег с клиента, более долгим путём. Сначала будет рассмотрена история всех внесенных платежей клиента, после чего он будет вызван на заседание. Заемщику будет дано определённое время на ознакомление с иском, который банк выдвигает против него.

    Также клиент может потребовать у банка выписку по счёту. В этом документе подробно описывается вся информация, касающаяся платежей по кредиту. Именно здесь каждый банк имеет слабое место. Вся проблема в том, что почти, что каждой финансовой организацией накручиваются различные несуществующие комиссии, страховка по кредиту или большие штрафы.

    Следует сказать, что по закону банки не имеют права устанавливать комиссии, а изменять размеры штрафов можно только опираясь на статью 333 ГК РФ. Также в обязанности клиента не входит уплата собственных средств за страхование, предоставленное банком. Данный факт имеет очень простое объяснение. При оформлении кредита в банке, рискует сама финансовая организация, а не клиент, поэтому страховать ссуду не логично. Но именно по этой причине банки навязывают страховку, чтобы снизить для себя возможный риск. Имея на руках решение суда, такая страховка может быть легко отменена, а сумма, израсходованная на её оплату, может отправиться в счёт погашения основного долга по кредиту причем не на момент решения суда, а на момент предоставления кредита, «тело» которого часто включает и сумму страховки, таким образом это подразумевает и пересчет изначального графика платежей: уменьшения размера ежемесячного платежа и переплаты процентов.

    Клиент может доказать, что навязав страховку, банк получал необоснованную прибыль за счет переплат клиента, которые в свою очередь могли привести к возникновению финансовых трудностей у заемщика»

    Дальше клиенту уже нужно действовать самостоятельно. Прежде всего, ему необходимо представить документы, которыми может быть подтверждено наличие финансовых затруднений, из-за которых он не может выплачивать кредит. Также хорошо было бы представить факты, что были попытки прийти к компромиссу с организацией. Это будет основным доказательством того, что заемщик пытался решить вопрос миром и совсем не хотел доводить дело до суда.

    busines-credit.ru

    Судебный процесс по кредитной задолженности: 7 основных этапов взыскания долга

    Досудебное взыскание задолженности по кредиту: основные этапы

    Этап досудебного взыскания долга может протекать мирно, если с вами работает кредитный эксперт. В случае просрочки ваших платежей, банковский сотрудник пригласит вас на беседу, на которой вы вместе будете искать решение проблем в создавшейся ситуации. В этом случае, вы можете особо не нервничать, так как варианты будут вам предлагать сами банкиры. Вам останется лишь предпочесть подходящий вариант для вас.

    Как действуют коллекторские фирмы?

    Как узнать о заседании суда?

    Если вы не производите ежемесячные выплаты по кредиту, банк будет присылать вам напоминания в виде писем, смс или телефонных звонков. После многократных повторений таких действий, не увидев реакции с вашей стороны, банк вынужден обратиться с иском в суд, о чем вас обязательно уведомляют сотрудники банка.

    Но, не всегда судебное разбирательство выносит решение в пользу банка. Это не так. Конечно же, кредитный эксперт или коллектор не будет вам этого рассказывать, но решение суда — загадка не только для истца, но и для ответчика.

    Даже этот вариант исхода суда по кредиту – не самый печальный для заемщика. Намного хуже, когда суд в качестве оплаты долга потребует конфискации недвижимого или движимого имущества неплательщика.

    Погашения заемщиком долга по кредиту даже в судебном порядке, дело не одного дня. Процесс непрост и состоит из нескольких последовательных этапов:

    1. проведение экспертиз;
    2. вынесение решения суда;
    3. У каждой из сторон есть время подготовиться к каждому этапу процесса. Тем более, что каждый из них можно обжаловать.

      Как вести себя в суде, если банк по кредиту подал в суд?

      Излучать уверенность в суде поможет необходимый пакет бумаг и решение привлечь к делу опытного юриста:

      • чеки, подтверждающие осуществление взносов;
      • документы, подтверждающие невозможность оплаты (при наличии)

      В каждом конкретном случае профессиональный юрист поможет определить оптимальный набор бумаг, необходимых для представления в суде. При помощи этого специалиста вы сможете рассчитывать на положительное разрешение судебного процесса.

      Хуже, когда ответчик избегает заседания суда, не отвечать на телефонные звонки сотрудников банка. Решение суда в этом случае принимается в пользу банка, что повлечет для неплательщика еще большие проблемы и расходы. Не стоит прибегать к этому варианту решения конфликта.

      В ходе заседания подписывают документ, который называется «мировое соглашение». В данном случае нужно письменно предупредить суд о том, что конфликт разрешился без судебного разбирательства.

      Банк, отказавшись в суде от своих первоначальных требований к ответчику, больше не имеет шанса открыть судебное разбирательство по этому вопросу.

      Образец мирового соглашения по кредитному договору вы можете скачать по этой ссылке. А заявление об утверждении мирового соглашения по кредитной задолженности находится здесь.

      Как избежать уплаты комиссий, пени и штрафов?

      Но, в том случае, если в залоге по кредиту указана недвижимость, банк получает права на продажу в счет уплаты долга. Из суммы изымается сумма долга, а остаток возвращается ответчику.

      Попав в неприятную ситуацию с выплатой банковского кредита, не оттягивайте решение этого конфликта и воспользуйтесь услугами опытного юриста или адвоката.

      По статистике, каждый второй гражданин страны хотя бы раз в жизни получал кредитные деньги. Практика такова, что иногда не получается вовремя погашать долг. В этом случае возникают конфликтные ситуации. Как выйти из сложившейся ситуации, если банк уже заявил о вас в судебные органы?

      Суд по кредиту: когда возникает данная ситуация?

      Без труда погашается кредит, ежемесячный платеж которого составит треть месячного заработка клиента. В банковской практике, невыплаты по таким кредитам практически не наблюдаются. Если проблемы и возникают, то не по вене заемщика. Чаще всего это бывает увольнение с работы или резкое ухудшение состояния здоровья.

      Еще одной проблемой, которая становится причиной невыполнения обязательств заемщика перед банком, невнимательное прочтение условий кредитования. При оформлении кредита, клиент банка, нуждающийся в денежных средствах, лишь бегло пробегает глазами по тексту договора, не вникая в детали. Впоследствии, такая оплошность приводит к судебным разбирательствам. Будьте бдительны!

      Если вы недопоняли условия кредитного договора и пропустили пункт о том, что в случае невыплаты по задолженности ваш долг будет перенаправлен банком в коллекторское агентство, то здесь вам уже придется забыть о покое до выплаты долга.

      Они выкупают у банка долг за более низкую сумму и затем пытаются вернуть вложения с процентами. Сотрудники этих организаций уже не будут панькаться со своими клиентами. Здесь идут уже другие меры, которые часто находятся на грани с законом. Коллекторы давят на должника морально, названивая ему в самый неподходящий момент.

      В результате таких жестких мер, возврат кредита чаще происходит без судебного разбирательства. К этому варианту банк или коллекторская организация прибегают только в случае недейственности других методов.

      Как и где узнать о судебном заседании по кредиту?

      Даже если банком этого не было сделано, то вы получите заказное письмо из суда о том, что такого то числа проходит суд по кредиту, на котором рассматривается иск, поданный банком на вас в связи с невыплатой кредита. Если этот пункт не выполнен судом, то вы можете обжаловать действия этой организации.

      Чем грозит судебный процесс по кредиту?

      «Судебный процесс» для неопытного заемщика даже звучит угрожающе. Тем более что перед его началом неплательщика уже морально «подготовили» коллекторы или кредитные эксперты, пугая им не один месяц.

      Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту: что дальше?

      Ситуация зачастую складывается не лучшим образом. Помимо погашения долга, суд обяжет заемщика оплатить судебные издержки, пеню и штрафы, наложенные банком. В этом случае сумма задолженность по кредиту возрастет в несколько раз.

      Какой бы вариант развития судебного процесса вы бы не предполагали, вам нужно готовиться к нему тщательным образом.

      Основные этапы погашения кредитной задолженности в судебном порядке.

      Этапы погашения долга по кредиту в судебном порядке

    4. подача банком иска в суд;
    5. оповещение участников конфликта;
    6. предварительное разбирательство и заслушивание дела в суде;
    7. основной суд по кредиту;
    8. обжалование решения суда.
  • личный паспорт;
  • кредитный договор;
  • выписка со счета, на который зачислен займ;
  • Здесь можно сразу узнать о статьях законах, которые защищают права ответчика, о линии поведения и «подводных камнях» системы.

    Мировое соглашение по кредитному договору

    Что делать, если банк подал в суд на заемщика по кредитному договору вы можете узнать в следующем видео-уроке кредитного адвоката:

    phg.ru