Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ24

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

  1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
  2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.
  4. Кредитные продукты от ВТБ24

    Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

    Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

    Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

    Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

    Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

    В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

    Документы при оформлении кредита в ВТБ24

    Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

  5. Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  6. Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  7. Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  8. Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  9. Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  10. Паспорт заявителя;
  11. Все документы по кредитуемому жилому помещению.
  12. Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

    Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

  13. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  14. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  15. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  16. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.
  17. Как оплатить материнским капиталом первоначальный взнос в ВТБ24

    Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  18. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  19. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  20. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  21. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  22. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  23. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  24. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

materinskij-kapital.ru

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ 24

Хотите воспользоваться предложением банка ВТБ 24 и взять выгодную ипотеку под материнский капитал? Мы расскажем вам об условиях и требованиях к заемщику в нашей статье.

Материнский капитал выдается при условии появления в семье второго или последующего ребенка, а также усыновлении ребенка. Подробнее о получении субсидии вы узнаете здесь.

Материнский капитал в ВТБ24 может быть использован для:

  • погашения основного долга и процентов по ранее оформленному займу на жилье.
  • первоначального взноса по оформляемому кредиту.
  • увеличения суммы кредита на сумму субсидии при покупке более дорогого жилья.
  • Итак, первоначально вам следует определиться с типом ипотеки, которая вам необходима. Использовать средства материнского капитала можно на оплату первоначального взноса по программе «Покупка готового жилья» или «Квартира в новостройке».

    • Покупка готового жилья.
    • Предоставляется сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей (до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости, 15% — минимальный первоначальный взнос). Ставка — 10,75%-11,75%, а при отказе от личного и/или титульного страхования увеличивается на 1 п.п. Максимальный срок — 30 лет. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Предусамотрены комиссии — за аренду ячейки, безналичный перевод. Заявка рассматривается в течение 4-5 дней. Возможно досрочное погашение. Подробнее о том, как погасить ипотеу быстро, читайте в этой статье.

    • Квартира в новостройке.
    • Программа позволяет приобрести жилье в новостройке или строящемся доме. Условия по сумме и первому взносу такие же, как по предыдущей программе. Ставка — 10,4%-11,4%, при отказе от страховки — +1 п.п., — 0,25% — для клиентов компаний-партнеров. Комиссии за перевод средств на счет застройщика и открытие аккредитива. В качестве обеспечения выступает покупаемая недвижимость и права требования по инвестиционному договору. Свободное досрочное погашение без ограничений. Заявка рассматривается за 4-5 дней.

      Данные программы различаются только требованиями к предоставляемым документам. При оформлении ипотеки на уже готовое жилье, вы должны будете сразу предоставить документы на недвижимость, а при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке уже после завершения строительства.

      Чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке от банка ВТБ 24 при помощи средств материнского капитала, вам нужно просто указать то в банковском договоре, и предоставить соответствующие документы из Пенсионного фонда

      Вам также понадобится справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом доступна гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет. О том, до какого возраста можно получить займ на жилье в других банках, читайте по этой ссылке .

      Если вас интересуют лучшие условия по ипотеке в этом году, то ознакомьтесь с этой статьей.

      kreditorpro.ru

      Новостройка

      Покупка строящегося или уже построенного жилья, право собственности на которое ещё не зарегистрировано

    • от 10% первоначальный взнос
    • Вторичное жильё

      Покупка жилья на вторичном рынке или нового жилья, право собственности на которое зарегистрировано

    • от 9,1% годовых
    • Рефинансирова­ние ипотеки

      Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту

      Чем больше квартира, тем выгодней

      При покупке квартиры от 65 кв.м ставка по кредиту ниже на 0,7%

      • от 8,9% годовых
      • от 20% первоначальный взнос
      • Ипотека для военных

        Кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья

      • до 2,435 млн руб.
      • от 9,3% годовых

      Под залог недвижимости

      Крупный кредит на любые цели под залог имеющегося жилья.

    • до 15 млн руб.
    • до 20 лет
    • от 11,1% годовых
    • Залоговая недвижимость

      Покупка на специальных условиях недвижимости, находящейся в залоге/ собственности банка

    • до 30 лет
    • до 60 млн руб.
    • от 9,6% годовых
    • Ипотека с господдержкой

      Программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок

    • 6% на льготный период
    • www.vtb.ru

      Ипотека в ВТБ 24: виды, условия, процентная ставка, калькулятор

      Банк ВТБ предлагает в 2018 году разные виды ипотечных программ. Условия по ним различаются в зависимости от вида жилья и финансовых возможностей клиентов. Среди самых популярных остаётся приобретение квартиры в новостройке. В то время, как кредит на покупку частного дома предоставляется по залоговым или базовым условиям для крупных кредитов (банк не выделяет на это отдельных программ).

      В настоящее время в России получить жильё бесплатно или ипотеку с господдержкой могут только незначительная категория населения. Большинству, соответственно, придётся оформлять ипотеку рассчитывая исключительно на свои силы или погасив частично госпрограммами: льготная ипотека по 6% за второго и третьего ребёнка, программой субсидирования «Молодая семья», или использовав «Материнский капитал».
      Ниже будут рассмотрены перелагаемые виды ипотеки в ВТБ 24 — условия, процентные ставки и возможность предварительного расчёта на онлайн-калькуляторе по индивидуальным параметрам.

      Ипотечные программы ВТБ 24 для покупки жилья в 2018 году

      «Ипотека на жильё в новостройке» — процентная ставка, условия

      Самый распространённый и популярный вариант кредитования. Используя данную ипотечную программу можно выбрать новую недвижимость или квартиру на первичном рынке, по следующим условиям:

    • процентная ставка от 9,1%;
    • предоставляемая сумма от 600 тысяч до 60 млн рублей;
    • первичный взнос от 10% от стоимости приобретаемого жилья.
    • По данному виду ипотеки банк предлагает страхование.

      Порядок оформления ипотеки на странице. к содержанию ↑

      «Чем больше квартира, тем выгодней»

      метра. Кроме процентной ставки и первоначального взноса, другие параметры аналогичны предыдущей программе «Новостройка»:

    • процентная ставка от 8,9%;
    • срок кредитования — до 30 лет;
    • первичный взнос от 20% от стоимости приобретаемого жилья;
    • для получения ипотеки необходимо наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором производится запрос на кредитование;
    • Порядок оформления ипотеки на странице.к содержанию ↑

      Рефинансирование ипотеки

      Данная программа направлена на улучшение процентной ставки и условий выплаты имеющейся ипотеки. Банк ВТБ периодически обновляет условия рефинансирования ипотеки, в зависимости от изменений внешних факторов.

      Условия в 2018 году:

    • установлена фиксированная процентная ставка на весь период кредита от – 8,8%;
    • валюта кредитования – рубли РФ;
    • размер суммы выдавваемого кредита — не более 80% (по 2 документам – не более 50%) от стоимости покупаемой недвижимости;
    • период кредита – до 30 лет (по 2 документам – максимум до 20 лет);
    • сумма предоставляемого кредита – до 30 млн рублей;
    • комиссий за оформление кредита не взимается;
    • при досрочном погашении отсутствуют ограничения и штрафы.
    • Регистрация и подтверждение дохода:

    • потребуется подтверждение дохода различными формами (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ);
    • предусматриваться вероятность запроса доходов с разных источников;
    • возможен учёт до 4-х поручителей с запросом подтверждения их дохода;
    • Ипотека для военных

      Используется для улучшения жилищных условий семей российских военнослужащих.

      Условия для ипотечного кредитования военнослужащих в ВТБ:

    • государственные программы производят начисление на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы;
    • после 3-х лет участия в НИС имеющиеся на накопительном счёте целевые взносы можно использовать в качестве первоначального взноса на ипотеку, оставшейся стоимости квартиры выплачивается банком по данной ипотечной программе;
    • погашение займа на протяжении срока кредитованимя будет выполняться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (в случае кгогда заёмщик остаётся утником НИС, продолжает службу);
    • сумма кредита до 2,435 млн руб.;
    • процентная ставка 9,3% (если заемщик выходит из НИС ставка увеличивается до 9,6%);
    • срок кредита – до 20 лет, с условием, что на момент окончания займа должен быть не старше 45 лет;
    • первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
    • «Победа над формальностями»

      Далеко не каждый заёмщик имеет достаточно времени, чтобы заниматься сбором полного комплекта документов. Именно для такой категории клиентов и предназначена эта программа. Второе название данной программы «Ипотека по 2 документам».
      Данная программа направлена на приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке, а также на рефинансирование имеющейся ипотечной программы.

      По условия программы «Победа над формальностями», надбавка к процентной ставке, установленной при стандартном оформлении ипотеки, всего 0,7% (за отсутсвие дополнительных сложностей набора документов). Для того, что бы стать участником по данной ипотечной программе достаточно отправить в ВТБ-24 заявку через интернет и приложить к ней копии 2-х документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).
    • Основным недостатком программы является первый взнос не менее 40% и не менее 30% при покупке жилья в новостройке. При этом, здесь отсутствует возможность включения материнского капитала.

      Подробности по ипотечной программе «Победа над формальностями» на странице. Порядок оформления ипотеки на странице.к содержанию ↑

      Залоговая недвижимость

      Данная ипотека направлена на финансовою поддержку при покупке жилья, находяшегося в залоге у банка и выставленное владельцем на продажу. При этом, допускается приобретение квартиры в новостройке или на вторичное жильё;

    • сумма предоставляемого кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
    • процентаня ставка по кредиту – 9,6%;
    • период кредитования – до 30 лет;
    • первоначальный взнос по программе – от 20% стоимости покупаемой недвижимости;
    • доступно комплексное страхование.
    • Недостатком этой программы является улаживание возможных спорных вопросов юридического характера, например, выселение живущих в квартире родственников владельца.
      Порядок оформления ипотеки на странице.к содержанию ↑

      «Под залог недвижимости»

      Данная программа направлена обеспечение по запрашиваемому кредиту в качестве залога квартиры в многоквартирном доме, находящегося в черте города в котором находится отделение ВТБ оформляющее ипотеку. Залоговая квартира может быть собственностью заемщика, а также супруга или одно из членов семьи. При этом тот, кто является владельцем выступает в качестве поручителя.

    • ВТБ-24 предоставляет средства для покупки квартир на первичном и вторичном рынке. Предложением могут воспользоваться различные слои населения при соблюдении некоторых условий. Кроме того, отдельные категории могут использовать для первого взноса или выплаты процентов государственные сертификаты, например, российские военнослужащие и родители (материнский капитал);
    • Заявки на кредит рассматриваются в порядке поступления. Весь процесс полностью отлажен и стандартизирован. Соискателю займа необходимо заполнить типовое заявление. Это можно сделать непосредственно в офисе ВТБ-24 или через интернет.
    • Поступающие от граждан заявления обрабатываются на протяжении 4-5 дней. Если комиссия выносит положительное решение, то соискателю остаётся 122 дня на оформление ипотеки. Это время можно потратить на подбор наиболее подходящего жилья и оформление документов. Список последних можно в любой момент найти на официальном сайте ВТБ 24. Жильё можно купить на всей территории России. к содержанию ↑

      Как купить квартиру без первоначального взноса

      Как оформить ипотечный кредит — порядок, требования

      Основные требования к заёмщику

    • Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Ипотеку могут получить трудоспособные люди, не вышедшие по возрасту на пенсию;
    • Соискатель обязан предоставить документальное подтверждение о трудовом стаже с последнего места работы. Он не должен быть меньше 6 месяцев. В отдельных случаях допускается его снижение до 3 месяцев, например, если соискатель предоставил трудовой договор от работодателя с отметкой об уже пройдённом испытательном сроке или его отсутствии;
    • Заёмщиком ВТБ-24 может стать не только российский гражданин. Получить ипотеку могут и гости из стран СНГ, если они легально живут и трудоустроены в стране;
    • Необходимым условием также является хорошая кредитная история.
    • Изменение графика выплат по имеющейся ипотеке

      Калькулятор расчёта ипотеки

      На странице банка предоставлен онлайн-калькулятор для расчёта выбранной ипотечной программы по индивидуальным параметрам.

      vtb24-gid.ru

      Ипотека втб 24 процентная ставка 2018 с материнским капиталом

      Акция до 31 июля 2018 года!

    • Первоначальный взнос от 10%
    • Ипотека на жильё в новостройке

    • Ставка от 9,1%
    • Сумма кредита до 60 млн руб.
    • Оформить заявку

      Чем больше квартира, тем выгодней

      На квартиру от 65 м 2 ставка ниже на 0,7%:

      Рефинансирование

      Переведи ипотеку в ВТБ по ставке от 8,8%

    • Новостройка
    • Вторичное жильё
    • Рефинансирование
    • Другие программы
      • Ипотека для военных
      • Под залог недвижимости
      • Залоговая недвижимость
      • Победа над формальностями
      • Ипотека с господдержкой
      • Чем больше квартира, тем выгодней
      • Ипотека на вторичное жильё — это покупка готовой недвижимости.

        Как получить ипотеку
        на вторичное жильё

        Оформите заявку

        Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
        Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.

        Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

        Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

        Выберите недвижимость

        Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

        Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

        Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

        Оформите сделку

        Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

        Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в Вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

        Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

      • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
      • ставка по кредиту по программе «Покупка готового жилья» – от 9,1%;
      • срок кредита – до 30 лет;
      • первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемой недвижимости;
      • комплексное страхование.
      • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
      • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
      • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
      • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
      • Погашение ипотеки

        Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

      • через интернет-банк;
      • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
        (для того чтобы вам было удобнее, рекомендуем оформить бесплатную карту ВТБ и привязать её к вашему договору об ипотеке);
      • через кассу любого отделения BТБ самостоятельно или через третье лицо;
      • переводом из другого банка;
      • через отделения Почты России.
      • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

        Бонусы от банка

        Получайте бонусы от банка

        Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.