Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    • Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

      • Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    • Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    • Паспорт с отметкой о регистрации.

      Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

      Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

    • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
    • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

      • На какую сумму рассчитывать? ↑

      Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

      В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

      Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

      Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

      Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

      Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

      Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

      Сроки кредитования ↑

      Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

      Как происходит погашение? ↑

      Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

      Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

      Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

      Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

  • маленький процент;
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • большая сумма кредита;
  • большой срок;
  • гарантия стабильности банка.

    • Минусами можно назвать:

  • большой список предоставляемых документов;
  • длительность оформления;
  • необходимость учитывать много нюансов;
  • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    • В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    creditzzz.ru

    Кредит под залог земельного участка – один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

    Риски для банка

    Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

    Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

    Участок с домом: преимущество или недостаток

    Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

    Банки, предлагающие кредиты под залог земли

    Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

  • Cбербанк;
  • Международный Московский банк;
  • Росевробанк;
  • Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Россельхозбанк.

    • Критерии оценки заложенной земли

    Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

  • Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
  • Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
  • Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
  • Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
  • Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

    • Основные условия кредитования под залог земли

    В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

  • Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
  • Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

    • Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

    Ипотечное кредитование под залог земли

    В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

    Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

    Это лишь единичные выгодные предложения. Высокий риск и экономическая нестабильность российского общества препятствуют дальнейшему развитию этого направления кредитования.

    mskred.ru

    Залог земельного участка в банк

    Многие банки рекламируют программы кредитования под залог земельного участка, но на практике они неохотно предоставляют кредиты под залог земли. Это объясняется тем, что риски при выдаче такого кредита достаточно высоки, а далеко не все банки хотят рисковать. Земля – это неликвидный залог и поэтому кредит под залог земельного участка предоставляется на менее выгодных условиях, чем под залог городской недвижимости.

    Оценить земельный участок намного сложнее, чем городскую квартиру, а еще сложнее составить прогноз о стоимости этого участка через 10-15 лет, ведь цена на загородную недвижимость часто меняется. Банки опасаются, что участок через несколько лет не будет стоить тех денег, которые под него выдали.

    Поэтому, чтобы взять кредит под залог земли, надо иметь солидный участок, дачные участки в 6 соток не могут выступать залогом по кредиту. Если на участке уже имеются постройки, оформленные в собственность, то оценка такого участка будет выше.

    При оценке участка с домом учитывается наличие коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, наличие подъезда. Кроме этого, обращают внимание на территориальное расположение, наличие охраны и развитой инфраструктуры. Обычно оценкой занимаются независимые оценщики.

    Особенности оформления залога

    Под залог земельного участка можно оформить целевой и нецелевой кредит. Более охотно банки выдают целевые кредиты на постройку дома на том же участке. Кроме участка под строительство, залогом могут выступать земельные паи и сельскохозяйственные земли.

    Кредит может быть выдан только в случае, если у вас имеется оформленное право собственности на землю. Кроме этого, требуется письменное разрешение супруга на оформление кредита. Очень важно, чтобы документы на землю были правильно оформлены, особенно кадастровый паспорт участка, подписанный в Комитете по Земельным Ресурсам и Землеустройству.

    Если вы берете ипотечный кредит на постройку дома на этом участке, то в акте должно быть указано назначение земли (под индивидуальное строительство). К участку должны быть подведены все основные коммуникации. Помимо этого, банк может потребовать договор с компанией, которая будет заниматься строительными работами на участке, а также разрешительную документацию и проект дома.

    Оформляя землю в залог, вы можете пользоваться всеми ее ресурсами и возводить постройки, но при этом помните: если вы не сможете выплатить кредит, то земельный участок будет продан вместе с постройками. К тому же, если вы планируете в будущем строить на заложенном участке здание, то должны будете получить разрешение банка.

    Кредит под залог земельного пая

    Заемщик, который занимается сельскохозяйственной деятельностью, может взять крупный кредит только под залог земельного пая. Собственность, которая находится на участке, а также скот и урожай, могут выступать залогом только для краткосрочных кредитов. Пользоваться землей, которая в залоге, хозяин может, но в случае невыплаты кредита она переходит в собственность банка.

    Земли сельхозназначения, как объекты залога

    Большинство банков принимают в залог такие участки только в случае, если они достаточно велики и прибыльны. Простые садовые участки в залог не принимаются, кроме дач, которые находятся в Подмосковье и имеют высокую рыночную стоимость.

    Перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земли

    Правоустанавливающий документ на участок

    План участка с кадастровым номером

    Документ с указанием нормативной стоимости земли

    Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам

    Правоустанавливающие документы на строения

    Технический паспорт и поэтажный план из БТИ

    Выписка из домовой книги

    Паспорт заемщика и владельца собственности

    Свидетельство о заключении или о расторжении брака

    Кредит в Сбербанке

    Предоставляет кредит на постройку дома под залог земли. Получить деньги в кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита). Обязательна регистрация в Московской области и справка о доходах. По программе банка можно получить сумму, которая составляет 85% от стоимости земельного участка.

    Минимальный взнос – 15% от суммы кредита. Срок кредитования – до 30 лет. Процентная ставка – 11,05%-13,75% годовых на остаток средств. Обязательное страхование залогового участка. Срок рассмотрения заявки – 3-5 дней.

    Также Сбербанк предоставляет деньги под залог земли: сумма кредита – до 10 млн.руб, срок кредита – от трех месяцев до 7 лет, процентная ставка – от 12,85% в рублях. Кроме того, что залогом является земельный участок, требуется поручительство супруга и в частных случаях поручительство третьей стороны.

    ВТБ 24

    Предоставляет кредит под постройку дома под залог земельного участка. Процентная ставка – от 12,1% годовых. Срок кредита – 3-30 лет. Сумма кредита – от 490000 руб. до 200% оценочной стоимости участка.

    Банк Советский

    Предоставляет денежный кредит под залог земельного участка или другой недвижимости. Процентная ставка – 21,6% годовых. Сумма кредита – от 250000 до 3000000 млн. рублей или в размере до 50% от стоимости залога. Срок кредитования – от 6 месяцев до 3 лет. Единоразовая комиссия – 9% от суммы кредита. Обязательное страхование заемщика.

    РосЕвроБанк

    Предлагает денежные кредиты под залог земельной недвижимости. Сумма кредита – 350000-40000000 млн. рублей. Срок кредита – до 20 лет. Процентная ставка – 16,5% годовых. Единовременная комиссия – 1,5% от суммы кредита.

    Русь Банк

    Предоставляет кредиты под залог недвижимости, в том числе и земельного участка. Кредитует граждан РФ, которым исполнился 21 год, но не старше 65 лет на момент выплаты кредита. Обязательна регистрация в регионе, где берется кредит. Стаж работы не меньше 2 лет и 3 месяца на последнем месте работы.

    Размер кредита – 500000-3000000 рублей. Срок кредитования – 6 месяцев -5 лет. Комиссия за выдачу кредита – 1%, но не меньше 10000 рублей. Обязательно страхование заемщика и залогового имущества. Период рассмотрения заявки – до 9 дней

    Эпилог

    Кредиты под залог земельного участка все более актуальны, но большинство банков, опасаясь рисков, связанных с этим видом залога, пока воздерживаются от разработки соответствующих программ.

    Однако этот вид кредитования становится все более популярным и существует ряд банков, предлагающих такую услугу. Изучив наши рекомендации, вы сможете выбрать оптимальную программу кредитования и останетесь довольны результатом.

    Н. Гашинская, 14.09.2013

  • Молодежная карта Сбербанка
    Молодежная карта сбербанка — разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.
  • Обзор срочных вкладов Сбербанка
    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.
  • Зарплатные карты Сбербанка
    Для многих из нас зарплатная карта — самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?
  • Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка
    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.
  • Где искать хорошие ставки по ипотеке
    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?


  • По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

  • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

www.uslugibankov.ru

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

Содержание

Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

Как оформить? ↑

Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.

    • Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

    • Предложения банков ↑

    Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

    В таблице приведены основные условия кредитования.

    В Сбербанке ↑

    Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

    Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

    Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

    А если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

    Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

    В Россельхозбанке ↑

    В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

    Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

    Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

    Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

    Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

    От частного лица ↑

    Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

    Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

    Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

    Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

    Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

    С просрочками ↑

    Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

    Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

    Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

    Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

    У частных инвесторов ↑

    Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

    Кредит наличными ↑

    Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

    Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

    Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

    Требования к заемщикам ↑

    Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
  • стаж работы – от ? — 1 года;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией;
  • дееспособность;
  • возраст – от 18 лет.

    • Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

    Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

    Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

    Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

    Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

    Список документов ↑

    При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • анкету;
  • паспорт собственника участка;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • план участка (4 экземпляра);
  • справки, которые подтверждают уплату налогов;
  • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

    • Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

    Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

    Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

    • Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

    А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

    Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

    Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

    Способы погашения ↑

    Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

    Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

    Плюсы и минусы ↑

    Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

    • Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

    Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

    Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

    Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.