Правила покупки физическими лицами валюты в России

Начиная с 2017 года, в Российской Федерации значительно усложнился процесс покупки, а также, продажи валюты. Граждане уже сумели озадачиться, хотя НБ и аналитики склоняются к тому, что новые правила покупки валюты в России в 2017 году физическим лицом не настолько обременили граждан и потребуется еще более ужесточить их, чтобы обеспечить гарантированный контроль над состоянием рынка.

Что нужно знать – общие положения

Стоит отметить, усложнение процесса покупки было связано не с желанием государственных органов уменьшить объемы покупок валюты гражданами, что и было сказано на официальном уровне. Соответствующее положение № 499-П, принятое от 15.10.2015 года, полностью соответствует регламенту, изложенному в ФЗ №115. В частности, новое положение включает в себя рассмотрение вопроса противодействия незаконному отмыванию денежных средству, последующему финансированию террористических организаций. Иными словами, практика приобретения или продажи гражданами валюты на территории государства приводится в максимальное соответствие с действующим законом, что позволяет исключить незаконное использование денег.

В свою очередь, если сумма превышает указанный показатель, необходимо при ее обмене предоставить в финансовое учреждение документ, удостоверяющий личность, а именно, паспорт. Это вполне привычное требование, своеобразным нонсенсом являются некоторые другие. Помимо всего прочего, клиенту потребуется также оставить в организации свои контактные данные (в качестве которых подойдет номер мобильного телефона, факса, даже электронная почта). Предоставляться должен и идентификационный номер. Самым неожиданным требованием банковской организации, к которому стоит быть готовым клиенту, является предоставление информации относительно финансового положения, имеющейся деловой репутации. Предоставить сведения придется даже об источнике происхождения денежных средств, которые ему необходимо будет обменять. Конечного, этого может даже и не потребоваться, но подобное решение принимается исключительно на усмотрение администрации. Правда, анкету с данными заполняет сам банк, обратившемуся в организацию клиенту не потребуется потратить время на внесение данных, нет необходимости искать и иные способы покупки валюты. Самостоятельно, банк не обязывает собственных клиентов осуществлять фиксирование, последующую идентификацию данных, предлагая им заполнить опросные листы, предусмотренные для этих целей анкеты. Полученная в результате сбора информация фиксируется в специальном досье, что обусловлено действием положения ЦБ за номером 499-П. В организации уверены, что предусмотренные к исполнению новые правила не смогут создать для клиентов определенные проблемы (правда не исключается, что время на обмен будет несколько увеличено).

К чему приведет данная мера

Как уже было отмечено, несмотря на успокаивающие объяснения со стороны представителей ЦБ России, значительным станет и время обработки запроса, поданного со стороны каждого клиента. В первую очередь, такие действия повысят текущую операционную нагрузку кассиров, менеджеров банков, а также, создадут определенного рода трудности для многочисленных кредитных организаций, оказывающих услуги в сегменте рынка. Также возрастет и конкуренция, возникнут небольшие организации, предлагающие услуги обмена денежных знаков. В частности, часть тех банков, которые не способны будут обеспечить стабильность при обмене денег, не создавая при этом проблем с обслуживанием, будут отказываться от оказания данной услуги. В принципе, создание таких условий в дальнейшем приведет только к повышению стоимости подобных транзакций, к этому стоит подготовиться.

На фоне введения подобного правила и учитывая регламент, сколько долларов можно обменять за один раз, стоит отметить, дополнительная комиссия за конвертацию денежных средств может составить порядка 2-3% (в зависимости от объемов совершаемых операций банком). Это отразится именно на рядовом потребителе, который пожелает воспользоваться услугой, но не будет способствовать процессу предупреждения «отмывания» денег. Как считают многие финансовые эксперты, потребуется создание принципиально новых решений для тех, кто желает работать с банковской организацией.

Связь новых требований и старых

Несмотря на весь пессимизм, отдельными аналитиками отмечается и некоторое сходство новых требований и старых. К примеру, до 2003 года, когда при приобретении валюты в банке, потенциальным клиентам необходимо было оформлять справку установленного образца, которая выдавалась сотрудником организации исключительно при предъявлении им паспорта. Об этом порядке смогли несколько забыть, но он возвращается снова (плюс дополнительно потребуется предоставить для рассмотрения ИНН). Несмотря на такую бдительность сотрудников банков, «отмывание» средств все равно есть, только делается не через офисы банков, а путем обращения клиента в обменные пункты, разбросанные по всей территории страны. Следовательно, единственным результатом станет существенное увеличение документооборота, но никаким образом данное введение не обеспечит предусмотренную законность обмена средств. Какую валюту можно купить в Сбербанке? Фактически любую, предусмотренную ЦБ, никаких существенных ограничений по данному поводу не предусмотрено, можно заказывать средства, имеющиеся в распоряжении банка.

investobox.ru

Закон обмена

Деньги сами по себе не имеют ценности для человека.

Ну будет у вас миллион долларов – думаю, вы не станете гораздо счастливее.

Но вот обмен этой суммы на ваши мечты принесет вам гораздо больше удовольствия.

В этом и состоит смысл накопления капитала – это возможность обменять его на то, что вы хотите иметь – на реальные вещи, услуги.

Поэтому конечная цель достижения финансовой независимости – это получение доступа к вашим желаниям.

И начиная свой путь к финансовому олимпу вы должны ставить во главу угла не конкретную сумму денег, а те товары и услуги, ваши желания и мечты.

То есть отталкиваться нужно от ваших запросов – это как раз поможет определиться с конкретной суммой.

Деньги это не цель. Деньги это всего лишь средство достижения того, что вам необходимо.

Очень много людей, начиная гонку за капиталом, постепенно начинают забывать, а зачем же им действительно нужны деньги.

Их жизнь превращается в зарабатывание еще большего количества денег. А истинные мечты и желания сначала уходят на задний план, а потом человек и вовсе забывает зачем он начал эту гонку.

Поэтому воспринимайте деньги как инструмент, как ключ, открывающий двери в мир вашей мечты. Только такой подход позволит вам сохранить ваши мечты и не превратиться в одержимого манией накопления денег человека.

Как немедленно начать действовать

1. Определите ваши истинные ценности – что действительно вы хотите иметь и где хотите быть через 3,5, 10 лет.

2. Определите конкретную стоимость ваших желаний. Это и будет ваша финансовая цель.

3. Составьте четкий последовательный план действий по достижению вашей финансовой цели.

4. Периодически напоминайте себе – зачем действительно вам нужны деньги, то есть просматривайте ваши цели и мечты.

5. Не спешите, но и не тормозите. Самый быстрый способ достижения ваших планов – это последовательное движение вперед.

release-me.ru

Новые правила обмена валюты 2016

Федеральный закон от 03.07.2016 № 263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации 22 июля 2016 года. Соответственно, с этого дня изменения в правилах обмена валюты в России вступили в силу.

3 июля президент Путин подписал закон, регламентирующий правила обмена валюты. Согласно ему изменились нормы, определенные в положении Центрального Банка (№ 499-П), позволяющие банкам требовать от клиента дополнительную информацию о нем в случае обмена валюты на сумму в рублях, превышающую определенный порог.

С момента выхода положения ЦБ в декабре прошлого года и до настоящего времени этот лимит составлял 15 000 руб.; клиентам обменников, которые укладывались в него, паспорт был не нужен.

Тем, кто менял более крупные суммы, необходимо было предъявить паспорт для дополнительной идентификации.

Теперь (с 22 июля 2016 года)

— Максимальная сумма для обмена валюты без предъявления паспорта: 40 000 руб. (или сумма в валюте, эквивалентная 40 000 руб.)

— Лимит для валютно-обменных операций, при которых достаточно пройти упрощенную идентификацию (предъявление паспорта): 100 000 руб. (или сумма в валюте, эквивалентная 100 000 руб.)

— При осуществлении операций по покупке-продаже иностранной валюты на сумму выше 100 000 руб. банк может потребовать предоставить дополнительную информацию кроме той, что можно почерпнуть из паспорта. Например, ИНН, место и адрес работы, контактный телефон или другие анкетные данные.

Минусы для клиентов

Введенные изменения в правила, позволяющие обменивать без паспорта большие суммы чем раньше, довольно позитивные, тем не менее, в целом закон создает клиентам банков лишь неудобства.

Еще вскоре после выхода положения № 499-П в конце декабря прошлого года ЦБ выступил с разъяснениями, что гражданину при покупке или продаже валюты будет достаточно предъявить паспорт, а анкету в электронной форме будет заполнять сам банк. На практике клиентам некоторых обменников порой приходилось заполнять анкету самим.

Пока не ясно, существует ли строгий перечень необходимых документов при обмене валюты свыше 100 тыс руб., или клиентам обменников придется просто наедятся на то, что их комплекта справок и выписок окажется достаточно.

По мнению некоторых экспертов, новые правила обмена валюты, действующие в России с конца прошлого года, содержат предпосылку, а, возможно, являются переходным шагом к тому, чтобы обложить эти сделки налогом на доходы. То есть, купив валюту, а потом продав ее, гражданину придется заплатить НДФЛ. ЦБ опровергал связь новых правил с такими планами. Тем не менее эту спящую норму, при условии, что на покупателей и продавцов валюты заполняются анкеты, будет несложно реализовать.

MoneyInformer в социальных сетях

www.moneyinformer.ru

Закон обмена денег

Президент России Владимир Путин внес упрощающие обмен валюты изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Новые правила позволяют гражданам обменивать иностранную валюту на сумму до 40 тыс. руб. без предъявления паспорта. До этого идентификация не требовалась при обмене до 15 тыс. руб. Таким образом, пороговое значение было повышено в три раза.

Закон также увеличивает с 40 тыс. до 100 тыс. руб. лимит для упрощенной идентификации во время обмена валюты. В этом случае достаточно предъявить лишь паспорт. Дополнительную информацию — ИНН, номер телефона, место работы и т.д. — указывать не придется.

Документ был принят Госдумой 15 июня, Совфед одобрил его 29 июня. Закон вступает в силу со дня его опубликования.

Авторы законопроекта отмечали в пояснительной записке, что новые правила снизят операционную нагрузку на банки и их затраты на оформление операций по обмену валюты физическими лицами.

О том, почему банки с декабря прошлого года стали проводить идентификацию клиентов при обмене валюты на сумму более 15 тыс. руб., читайте в материале «РБК Деньги».

www.rbc.ru

Жителей России заставят платить 13% за каждый обмен валюты?

В ближайшие годы россияне могут столкнуться с изменениями в порядке обмена валюты. При совершении операции им придется платить подоходный налог 13%.

По данным СМИ, сложности будут даже у тех, кто обменивает не крупные суммы, а мелочевку. При этом даже небольшие суммы можно будет обменять лишь с подоходным налогом в 13 процентов.

Прогнозируется, что освободить себя от этого вида налога при обмене валюты человек может, если сумеет доказать, что владел ей свыше трех лет. Напомним, в 2015 году владение валютой было фактически приравнено Минфином к имуществу, на которое распространяются соответствующие правила исчисления НДФЛ.

Ранее Правда.Ру писала о том, что если раньше при обмене валюты от 15 до 600 тысяч рублей было достаточно сообщить фамилию, имя и отчество с реквизитами паспорта, то теперь клиентам банков придется предоставлять дополнительные данные — адрес регистрации и дату рождения, а также ИНН, если он имеется. При этом анкету заполняет сотрудник банка, а информация о клиенте будет храниться в кредитном учреждении не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Операции с валютой можно будет совершить и по загранпаспорту, но в этом случае нужно будет назвать сотруднику банка адрес регистрации. Обменивать же валюту на сумму менее 15 тысяч рублей можно по-прежнему без предъявления паспорта.

Встройте «Правду.Ру» в свой информационный поток, если хотите получать оперативные комментарии и новости:

ЦБ решил не пускать россиян и бизнес в валюту, чтобы не отказались от рубля и перед ограничениями долларовой ликвидности. Грядут санкции или запрет доллара?

По мнению украинского правительства, еще пара-тройка подобных событий с участием украинцев в Москве – и все, больше в «российскую агрессию» никто не поверит.

Госдума приняла закон о повышении НДС. Впереди снос дач, взлет цен на бензин, товары и продукты, контроль переводов, работа до смерти и даже запрет доллара?

Гражданская война в Йемене вступила в решающую фазу. В то время как возглавляемая Саудовской Аравией коалиция арабских стран при поддержке Вашингтона на всех фронтах атакует позиции постанцев-хуситов, лидер йеменских мятежников Махди аль-Машат обратился с письмом к Владимиру Путину с просьбой о помощи в разрешении военного конфликта в Йемене.

Copyright © 1999-2018, технология и дизайн принадлежат ООО «Правда.Ру».

Материалы сайта предназначены для лиц старше 18 лет (18+).

Использование материалов сайта (распространение, воспроизведение, передача, перевод, переработка и др.) допускается только с письменного разрешения редакции. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.

Эл № ФС77-54522 от 21 июня 2013 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Учредитель: ООО «ПРАВДА.Ру»

Экстремистские и террористические организации, запрещенные в РФ: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия», «ИГИЛ» (ИГ, Исламское государство), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы». Полный перечень организаций, находящихся под судебным запретом в России, находится на сайте Минюста РФ

www.pravda.ru