О страховщике

Ряд кредитных организаций в случае наступления страхового случая разрешают полученные от страховщиков, суммы направлять на восстановление предмета залога.

  • «Конструктив»;
  • падение летательных аппаратов (их фрагментов);

    • Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВСК возможно как в отношении титульного созаемщика, так и в отношении каждого созаемщика. Страховым случаем по данному направлению является летальный исход, а также назначение инвалидности I или II групп.

    При страховании на сумму свыше 4 млн необходимо предоставлять медицинскую декларацию.

    Программа «Титульного страхования» защищает интересы кредитора, покрывая возможные убытки, что возникают при утрате заемщиком права собственности на предмет залога.

    Получение заемщиком полиса страховой компании «ВСК» при ипотечном страховании

    Приобретение недвижимости в ипотеку сопровождается оформлением обязательных страховок. САО ВСК предлагает ипотечное страхование по трем отдельным программам, предполагающим защиту жилья, жизни и здоровья, титула прав.

    ВСК предлагает ипотечное страхование с тех пор, когда российские банки впервые выдвинули данное условие для оформления ипотеки. Данный страховщик является старейшим представителем индустрии: компания основана в 1992 г. и на сегодня уверенно занимает лидирующие позиции.

  • аккредитована практически всеми финансово-кредитными организациями, работающими с ипотекой;

    • Ипотечные программы

    В рамках ипотечного страхования ВСК предлагает своим клиентам три программы:

    Страхование объекта недвижимости

    Первая программа имеет целью страхование конструктивных элементов кредитуемого объекта недвижимости. Страховые случаи ВСК по ипотеке следующие:

  • взрывы;
  • разбой, кражи со взломом, грабежи;
  • наезд транспортных средств.

    • «Жизнь и здоровье»

    «Титульное страхование»

    proipoteku24.ru

    Сущность ипотечного страхования заключается в защите прав и интересов кредиторов, которых в страховых договорах указывают в качестве выгодоприобретателей: при наступлении страхового случая выплаты по таким договорам получают финансовые учреждения, а полученные средства направляются на погашение задолженности по ипотеке.

    По результатам анализа работы 2016 г. рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») вновь присвоило САО ВСК рейтинг надежности на уровне А++. Гарантами по исполнению данным страховщиком своих страховых обязательств выступают крупнейшие перестраховочные компании Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s. Клиентами компании являются 14 млн человек и 200 тысяч юридических лиц.

    Также ВСК ценят за то, что компания:

  • установила конкурентоспособные тарифы;
  • предоставляет обширный перечень покрываемых рисков.
  • «Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита»;
  • «Титульное страхование».
  • пожары;
  • аварии в инженерных сетях;
  • стихийные бедствия;

    • Преимущества комплексного ипотечного страхования в «ВСК»

    «ВСК» аккредитована в большинстве крупнейших коммерческих банков РФ. Конкурентоспособные тарифы и широкий перечень покрываемых рисков ставит САО «ВСК» на вторую ступень рейтинга надежности страховых компаний России по данным ведущего рейтингового агентства «Эксперт РА». Ипотечное кредитование – один из самых популярных продуктов компании.

    Условия по ипотечному страхованию в «ВСК»

    В 2018 году в рамках ипотечного кредита «ВСК» предлагает страхование в нескольких направлениях:

    обременение права собственности

    противоправные действия третьих лиц (кража, теракт);

    падение летательных объектов и их частей;

    наезд транспортных средств, взрыв.

    При заключении договора страхования «ВСК» руководствуется Правилом №119 комплексного ипотечного страхования, определяющего:

  • основные понятия;
  • виды программ;
  • порядок заключения договора;
  • права и обязанности сторон;
  • тарифные сетки;
  • порядок и условия совершения страховой выплаты;
  • порядок разрешения споров.

    • Если страхование производится в момент заключения ипотеки, подписание документов и выдача страхового полиса производится менеджером банка.

    Как рассчитать страховку по ипотеке в «ВСК»

    Величина страховой премии зависит от выбранных рисков. Полис будет дешевле, если воспользоваться специальным предложением «ВСК» комплексного ипотечного страхования. Средняя цена от 0,6%. Процент рассчитывается по формуле:

    Процент = % по страхованию титула + % страхования жизни и здоровья + страхование недвижимости.

    Тарифные ставки по комплексному ипотечному страхованию представлены в Приложении №7 Правила №119. Кроме того, на сумму страховой выплаты влияет изменение процентной ставки по кредиту и сумма долга.

    Для примера рассмотрим вариант приобретения в ипотеку недвижимости по следующим параметрам:

    creditkin.guru

    Особенности страхования жизни при ипотеке в ВСК

    Покупка имущества в ипотеку сопровождается получением обязательных документов. В САО ВСК страхование ипотечного кредита предоставляется по нескольким направлениям, действия которых касаются защиты имущества, здоровья и жизни, а также титула прав. В момент наступления страхового случая, организация всегда исполняет кредитные обязательства перед банком.

    О компании

    Страховой дом ВСК предоставляет страхование ипотеки с того момента, когда отечественные финансовые учреждения впервые выставили данное условие. По этой причине компанию можно считать старейшей в данной индустрии. Её работа стартовала с 1992 года, и сегодня, она занимает уверенную позиция в рядах самых выгодных и безопасных страховщиков.

    Если обратить внимание на исследования и рейтинги, то в 2016 году, ведущее агентство RAEX повторно определило рейтинг ВСК на уровне А+++. Гарантом по выполнению этой компанией обязательств являются иные, но уже более крупные перестраховочные учреждения.

    В их числе Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s. На сегодняшний день официальными пользователями ВСК признанны не менее 14 млн. физических, и более 200 тыс. юридических представителей.

    Но уважают данного страховщика и по следующим качествам:

  • ВСК предоставила для клиентов не высокую процентную ставку;
  • имеет аккредитацию практически во всех банках, функционирующих на территории России;
  • в сравнении с другими страхователями, ВСК предоставила широкий перечень страховых рисков.

    • Страхование здоровья и жизни в данной организации включает в себя все риски. Получить его возможно уже после нескольких минут после обращения. Кроме того, клиенты могут получить полис дистанционным способом, при помощи официального интернет-портала ВСК. Стоимость полиса на 2 календарных года обходится клиентам в 8460 рублей.

    Его наполняют следующие возможные ситуации:

    • смерть клиента из-за возникновения несчастного случая;
    • в результате временной нетрудоспособности;
    • получение травмы по причине несчастного происшествия;
    • получение степени инвалидности в результате несчастного случая;
    • срочная госпитализация по экстренным показаниям.

      • Смысл страхования заключается в защите интересов банков, которые в страховых соглашениях идут в роли выгодоприобретателей: при возникновении страховой ситуации, оплату по данным соглашениям получают исключительно финансовые институты.

      Полученные деньги перечисляются на погашение долга по кредиту. Обычно, на осуществление всех формальностей по страховым случаям, страхователь затрагивает не менее полутора месяцев.

      Если в договоре с банком на получение недвижимости имеются созаёмщики, тогда соглашение о страховании здоровья, жизни и трудоспособности ипотечного кредитования подписывается с каждым из созаёмщиков в отдельном порядке.

      В рамках страхования ипотеки, ВСК создал для потребителей несколько выгодных программ:

    • «Титульное страхование»;
    • «Конструктив».

      • Если взять Сбербанк, то здесь жизнь и здоровье клиента является объектом страхования. В остальном, страхование в ВСК и Сбербанке имеют много общего.

      По заявлению руководства, страховые случаи могут возникать в результате следующих причин:

    • в результате кончины клиента;
    • по причине утраты дееспособности, и получении первой либо второй группы инвалидности.

      • Если обратить пристальное внимание на условия страховки, здесь страховщик заранее предусмотрел некоторые ограничения. По их данным, при необходимости клиент не сможет получить страховку.

      Здесь речь о следующем:

    • последствия ядерного взрыва, либо иные радиоактивные катастрофы;
    • возможные возникновения боевых действий;
    • в период гражданских войн, митингов, забастовок и т.д.

      • В страховом договоре обязательно указываются случаи, когда участнику не удастся вернуть деньги:

    • кончина человека была вызвана в результате чрезмерного употребления алкогольных напитков;
    • смерть была следствием таких заболеваний как СПИД и ВИЧ;
    • главной причиной смерти стала профессиональная деятельность заёмщика. Такая ситуация нередко возникает у бойцов, которые лишаются жизни прямо на ринге.

      • В момент оформления полиса нужно иметь ввиду, что сумма возмещения по страховки будет на 1% больше, нежели непосредственный размер ипотечного кредитования. Тогда, если появляется страховая ситуация, страховщик в полном объёме выплачивает кредит по ипотеке, а оставшуюся долю направляет непосредственно своему клиенту.

      При оформлении страхования здоровья и жизни, размер процентных ставок зависит от пола клиента и возраста застрахованного представителя. Минимальный размер годовых здесь составляет 0,6%, а самый максимальный не превышает 5,33%.

      Про ипотеку для ИП в ВТБ 24 читайте здесь.

      Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется на основании следующих бумаг:

    • в самом начале клиент составляет письменное заявление. Правила его оформления можно получить в любом офисе ВСК. Оно всегда и везде заполняется только в присутствии страхового работника;
    • паспорт российского образца;
    • оригинал медицинского анализа, который является доказательством отсутствия у заемщика серьёзных проблем со здоровьем.

      • Сразу после подготовки полного пакета документации, вместе с заявлением, страховщик подписывает соглашение, в котором вписывает следующие сведения:

    • срок действия страхового соглашения;
    • размер страховой суммы;
    • условия и требования, которые признают возникновение страхового случая;
    • какие моменты компания не признаёт страховыми;
    • сведения паспорта и полные инициалы застрахованного представителя;
    • подписи участников договора.

      • Процедура страхования жизни при ипотеке в ВСК

      Что касается процесса оформления полиса страхования здоровья и жизни, то здесь порядок действий будет следующим:

    • в самом начале клиент подготавливает пакет документов;
    • направляется в офис ВСК;
    • в присутствии должностного лица составляет заявление;
    • подписывает договор с компанией.

      • Главное, чтобы страхователь ВСК был партнёром того банка, в котором получается ипотека. Обычно с этим проблем не возникает, поскольку страховщик сотрудничает со всеми крупными банками, успешно работающими на территории России. Актуальный перечень документов желательно узнавать непосредственно перед оформлением страхового полиса, поскольку условия периодически изменяются.

      Должностные лица обязательно проверяют клиента по медицинской анкете. Нужно отметить, что данный вид продукта не обязателен, поэтому оформить его можно по желанию, но его получение для клиента выгодно.

      Так, если наступает страховая ситуация, полис может автоматически покрыть долги по ипотеке заёмщика. Нужно отметить, что в судебной практике очень много случаев, когда клиенты стараются получить страховку в тот момент, когда долг по ипотеке уже образовался. Но на данном этапе страховка уже ничем помочь не может.

      Как рассчитать стоимость

      Расчёт стоимости осуществляется после оформления анкеты, суммы и времени кредитования. Для этого сотрудники используют специальный калькулятор, а в завершении итоговая сумма оговаривается с клиентом. Если с течением времени заёмщик перестал оплачивать кредит, он может вернуть деньги за время, которым ещё не успел воспользоваться.

      Стоимость страховки зависит от размера долга перед кредитором во время заключения соглашения. Также цена во многом зависит от коэффициента, указанного в соглашении. Обычно, его показатель равен либо мало отличается от значения процентной ставки по займу.

      Страховой размер равняется остатку кредитного долга, повышенному на этот показатель:

      сумма страховки = остаток долга + (остаток долга* коэффициент(%) / 100);

      Сама же формула расчёта страховки выглядит следующим образом:

      Цена страховки = страховой размер * тариф(%) / 100.

      Что делать при наступлении страхового случая

      Схема действия после наступления страховой ситуации определяется соглашением. Хорошо, если ещё в момент подписания клиент внимательно ознакомится, и запомнит весь свод правил. Но как показывать практика, в нужный момент данного документа всегда нет под рукой, несмотря на то, что случай нуждается в мгновенном реагировании.

      В ВСК предусмотрен следующий порядок действий:

    • клиенту необходимо явиться в ближайшее отделения ВСК, и уведомить агента о наступлении страховой ситуации;
    • направить руководству полный пакет документов. Здесь нужно обратить особенное внимание следующим деталям: если ситуация повлекла за собой потерю трудоспособности, клиенту придётся предоставить соответствующее медицинское заключение. Если же страховой случай появился в результате кончины, тогда в страховую должны обращаться родственники умершего. С собой они должны иметь свидетельство о смерти, где и будет отмечена основная причина смерти;
    • средства выплачиваются даже после смерти, но получать их могут только те лица, которые являются прямыми наследниками;
    • самим рассмотрением заявки занимается исключительно страхования компания;
    • сотрудники занимаются оплатой ипотечного кредита клиента самостоятельно;
    • оставшиеся средства по страховки выплачиваются застрахованному представителю.

      • Страхователь обязан обратиться в страховую компанию сразу после наступления страховой ситуации. Желательно, чтобы он сообщил в те же сутки или даже первые часы. Специалисты страховой компании ВСК ведут расчёт страховки исключительно в индивидуальном порядке. Для мужской половины населения тариф немного завышен, в сравнении с женщинами. Если полис оформляется на весь срок действия ипотеки, тогда плата будет фиксированная.

      Дают ли ипотеку ИП? Найдите ответ на этой странице.

      Про досрочное погашение ипотеки читайте здесь.

      Видео: Страховой Дом ВСК — взрослая страховая компания


      kvartirkapro.ru