Реестр банковских гарантий

Единый реестр банковских гарантий — ресурс, на котором размещается информация о банковских гарантиях, выданных в обеспечение обязательств по исполнению государственных и муниципальных контрактов. Был создан правительством Москвы на базе Единой электронной торговой площадки (ЕЭТП) в июне 2013 года.

Предполагается, что на данном ресурсе будет апробирована работа единого российского реестра гарантий, который с 1 января 2014 года будет обязателен для всех банков. Соответствующий закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» был подписан 5 апреля 2013 года президентом РФ.

Поскольку большая часть банковских гарантий выдается для обеспечения государственных заказов, ожидается, что создание реестра банковских гарантий позволит снизить риски при заключении госконтрактов и предотвратить фальсификацию гарантии со стороны недобросовестных участников финансового рынка.

На текущий момент банки заносят документы в реестр добровольно. Однако в дальнейшем планируется, что поставщики должны будут пользоваться услугами только тех кредитных организаций, которые подключились к нему. Для удобства пользователей реестр интегрирован с электронной системой госзаказа Москвы, в нем предусмотрена возможность внесения гарантии, а также проверки ее подлинности в режиме онлайн.

Московский реестр пока условно бесплатен, и ожидается, что он останется таковым как для банков-гарантов, так и для поставщиков, а также госзаказчиков.

Первым к реестру присоединился Банк Москвы.

Чтобы начать работать в реестре выданных банковских гарантий, необходимо:

• заключить соглашение с Департаментом города Москвы по конкурентной политике;

• получить электронную подпись в удостоверяющем центре ОАО «ЕЭТП»;

• присоединиться к регламенту взаимодействия ОАО «ЕЭТП» и банков при формировании реестра выданных банковских гарантий;

• зарегистрироваться в реестре в качестве гаранта;

• обеспечить ввод сведений о выданных банковских гарантиях в соответствии с руководством пользователя.

www.banki.ru

Реестр банковских гарантий содержит список выданных гарантий и банков, выпустивших этот документ и несущих материальную ответственность за качественное исполнение всех условий госконтракта поставщиком.

Его создание было обусловлено тем, что заказчики стали нуждаться в дополнительной правовой защите от недобросовестных поставщиков и организаций-гарантов.

Введение реестра банковских гарантий значительно снизило выдачу “серых” и “черных” документов. Это выгодно как заказчику, который теперь может быть уверен в легитимности документа и своего права на компенсацию, так и поставщику, который точно знает, что заключил правомерную сделку с банком и получил действующее обеспечение исполнения контракта.

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и совершенно бесплатно. Узнать стоимость и выбрать наиболее успешное предложение Вы можете уже сейчас:

Информация, указываемая в Реестре банковских гарантий

Все банки, занесенные в список МинФина, имеют право предоставлять банковские гарантии для обеспечения обязательств в рамках 44-ФЗ. Банк обязан в течение суток, после выдачи документа, занести информацию о нем в реестр банковских гарантий (или закрытый реестр банковских гарантий).

В реестре содержится следующая информация:

  1. наименование и место нахождения гаранта, ИНН;
  2. наименование и место нахождения принципала, ИНН;
  3. копия банковской гарантии,
  4. иные документы, установленные Правительством Российской Федерации, в частности Постановлением Правительства №1005, а именно:
  • наименование м местонахождение бенефициара, ИНН;
  • копия документа о внесении изменений в условия банковской гарантии (при наличии);
  • идентификационный код закупки;
  • сведения об отказе заказчика в принятии банковской гарантии (при наличии);
  • иная информация, предусмотренная ПП №1005.

Легитимная банковская гарантия от реестровых банков

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Реестр выданных банковских гарантий по 223-ФЗ

Хотя в тексте закона нет жестких требований о внесении документа в реестр при проведении закупок по 223-ФЗ, но очень часто сами заказчики ставят это обязательным условием участия. Наличие “белой” легитимной гарантии значительно упрощает и облегчает подписание контракта для обеих сторон.

Официальный реестр банковских гарантий

После предоставления всех необходимых документов и оплаты гарантии, банк выпускает БГ и в течение 1 рабочего дня эта информация должна попасть в реестр. А после занесения гарантии в реестр, банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий, подписанную ЭЦП.

С 1 июля 2018 года поставщик не может самостоятельно зайти в реестр банковских гарантий и проверить свой документ. Подтверждением легитимности выписанной БГ является выписка из реестра.

Однако, заказчики поп 44-ФЗ и уполномоченные представители банков имеют доступ к реестру банковских гарантий и поэтому самостоятельно могут проверять необходимую информацию.

Требования к банкам выдающие банковские гарантии 2018

С 1 июня 2018 года требования к банкам были изменены. Как уже говорилось выше, они в обязательном порядке должны находиться в перечне, установленном МинФином РФ и иметь лицензию ЦБ РФ. Для этого банк должен соответствовать ряду требований:

быть лицензированным Центральным банком на осуществление
деятельности;

иметь собственный капитал не менее 300 млн. руб.;

получить рейтинг хотя бы одного рейтингового агентства:
— АКРА, не ниже уровня «BB-(RU)» (до 1 января 2020 года — не ниже уровня «B-(RU)»);
— «Эксперт РА»), не ниже уровня «ruВВ-» (до 1 января 2020 года — не ниже уровня «ruB-«).

Такие жесткие требования вполне оправданы ведь если к данной деятельности будут допущены любые банки, то количество случаев мошенничества увеличится во много раз, т.к. ничто не мешает забрать комиссию за выданную “гарантию” и исчезнуть с финансового рынка

Совет: никогда не подписывайте контракт, не убедившись, что документ находится в едином реестре выданных банковских гарантий.

©ООО МКК «РусТендер»
__________________________________________

tender-rus.ru

Реестр банковских гарантий: все, что нужно о нем знать новичку + пошаговая инструкция по проверке гарантии в реестре

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена реестру банковских гарантий. Мы подробно рассмотрим, что из себя представляет данный реестр и для чего он вообще нужен. Помимо этого в статье вы найдете подробную инструкцию по поиску информации в реестре банковских гарантий. Настоящая информация будет полезна, как Заказчикам, так и участникам закупок.

Содержание:

1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — это электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую вносятся сведения о выданных участникам закупок банковских гарантиях (сокращенно БГ).

Инициатором создания такой базы данных была Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Правила ведения РБГ и размещения в нем информации регламентированы Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. Сам же реестр появился в апреле 2014 года.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Ведение РБГ по 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство. В настоящее время в реестре содержится более 1 млн. записей.

Реестр БГ может быть открытым и закрытым .

В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну.

По сути, реестр БГ представляет собой правовой механизм защиты Заказчика от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество “серых” БГ значительно сократилось. То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, сведения о которой отсутствуют в реестре, то Заказчик её попросту не примет. На проверку поступившей гарантии Заказчику отводится не более 3-х рабочих дней.

Этот инструмент удобен, как Заказчикам, так и поставщикам. Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки удостовериться в надежности банка, у которого он эту БГ получил.

Сведения, содержащиеся в открытом реестре БГ доступны для ознакомления любому желающему. Находится эта информация на официальном сайте ЕИС — www.zakupki.gov.ru .

Безусловно, чаще всего РБГ пользуются Заказчики, которые обязаны удостовериться в подлинности предоставленной участником закупки гарантии.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

Многие задаются вопросом: “А существует ли реестр БГ по 223-ФЗ?”. Сразу отвечу, что нет. На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, т.к. ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

Вообще требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ менее жесткие, нежели к гарантиям по 44-ФЗ. В 223-ФЗ не указано, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в РБГ, а также не установлены требования к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования может установить сам Заказчик в Положении о закупках, либо в самой документации.

2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?

Согласно ч.9 ст.45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения и ИНН банка, являющегося гарантом;
  2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.
  7. 3. Кто размещает банковскую гарантию в реестре?

    Согласно ч.8 ст.45 Федерального закона № 44-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, в обязательном порядке должен включить информацию о такой гарантии, а также документы, предусмотренные ч.9 ст.45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

    В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр БГ банк направляет принципалу выписку из РБГ.

    Согласно ч.11 ст.45 44-ФЗ банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает указанные в ч.9 ст.45 44-ФЗ информацию и документы в реестр БГ либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр БГ.

    Госзаказчики могут принимать банковские гарантии, только от банков, которые включены в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям:

    — наличие лицензии, выданной ЦБ РФ;
    — осуществление банковской деятельности в течение не менее 5-ти лет;
    — наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд. руб.;
    — соблюдение обязательных нормативов в течение последних 6-ти месяцев;
    — отсутствие требований по оздоровлению финансовой деятельности.

    Актуальный перечень банков находится на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

    4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

    Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

    Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС, в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

    Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

  8. Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
  9. Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.
  10. Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

    Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке. Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

    Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке. Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры. После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

    Сведения о выданной БГ размещенной в реестре выглядят следующим образом. В записи указана сумма, на которую выдана гарантия, реестровый номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дата выдачи, сведения о банке, заказчике и поставщике, номер извещения, ИКЗ и срок до которого действительна БГ.

    Для того чтобы просмотреть развернутые сведения о БГ, вам необходимо перейти по ссылке “Сведения”, которая находится под основными сведениями. А для того, чтобы просмотреть БГ и скачать её на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке “Документы”.

    Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

    Если вы перейдете в раздел “Документы”, то увидите следующую информацию. Для того чтобы скачать гарантию, вам нужно перейти по ссылке “Показать детальную информацию”, а затем нажать по оранжевой кнопке со стрелочкой.

    Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

    5. Заключение

    В заключение статьи хотелось бы подвести небольшие итоги касательно реестра банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ. Именно благодаря этому реестру количество “серых” БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужна БГ, то заказывайте её в проверенных банках, находящихся в списке Минфина. В противном случае вы рискуете потерять свои деньги и контракт.

    На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

    zakupkihelp.ru

    Реестр гарантий – что нужно знать?

    В целях минимизации рисков обратившихся за кредитным продуктом клиентов, был создан реестр гарантий для банков.

    Банковская гарантия, представляет собой письменный документ, посредством которого банк ручается за исполнение контрактного обязательства принципала перед бенефициаром.

    Создание и ведение реестра гарантий – это вынужденная мера. Она предусмотрена 44-ФЗ. Многие кредитные учреждения выдавали сомнительные поручительства, что создавало проблемы для предпринимателей. Большинство поручительств, выданных банком, оказывались фальсификацией.

    История создания реестра гарантий

    С принятием вышеупомянутого закона в 2014 году, внесение банковских гарантий в реестр гарантий, стало обязательным для всех банков. По заверениям экспертов, создание реестра гарантий, позволит уменьшить риски оформления договорных отношений на муниципальном или государственном уровне.

    Для сферы государственных закупок реестр полезен тем, что позволил легализовать учет гарантий, исключил все способы фальсификации и обмана. Раньше они использовались мошенниками, действующими в финансовом секторе экономики.

    Реестр гарантий первыми протестировали в столичном регионе. В настоящий момент реестр работает на безвозмездной основе для банков и государственных заказчиков, а также поставщиков. Разработчики сделали удобный сервис с интеграцией в него торговых электронных площадок. Заинтересованное лицо сможет без проблем проверить подлинность поручительства и ознакомиться с интересующими его данными.

    Какие требования устанавливает закон?

    По положениям закона 44-ФЗ банковская гарантия не учитывается, если банк не соответствует требованиям и не имеет права выдавать поручительства. Перечень банков, выдающих их, ведет МинФин.

    Требования к банкам:

  11. лицензия от регулятора на банковскую деятельность;
  12. срок работы банка – 5 лет;
  13. наличие собственных денежных средств – 1 млрд. рублей;
  14. отсутствие требований со стороны ЦБ о необходимости финансового оздоровления кредитного учреждения.
  15. Содержание реестра гарантий:

  16. наименование и юридический адрес банка, реквизиты;
  17. информация о клиенте, получившем обеспечение;
  18. обязанности банка;
  19. сумма неустойки, выплачиваемой банком в случае неисполнения им контракта и сроки выплаты компенсации;
  20. сумма поручительства;
  21. срок.
  22. Подтверждением факта заключенных правоотношений между кредитным учреждением и клиентом служит договор, скрепленный электронной подписью. Поручительство вступает в силу только после того, как оно будет занесено в учет. Заказчик после этого принимает ее к обеспечению и может заключать контракт.

    Сайт реестра гарантий

    Реестр гарантий имеет официальный веб-сайт. На нем можно проверить поручительство. Если нужного документа там не будет, клиент кредитного учреждения имеет право отказаться от банковской гарантии. В ее учете заинтересован, прежде всего, он.

    Например, участник государственных закупок при предоставлении ему фальсификата может обрушить торги и попасть в черный список.

    Порядок внесения банковской гарантии в реестр

    Если банк выдал такой документ, то он должен находиться в реестре гарантий не позднее суток с момента оформления договора с клиентом. Работу банков в отношении выданных поручительств контролирует правительство в части:

  23. порядка опубликования сведений о поручительствах банков;
  24. дополнительных требований к их выдаче;
  25. форме и порядке оплаты за выданное поручительство.
  26. Также высший орган, относящийся к исполнительной ветви власти, контролирует все изменения, связанные с функционированием системы учета банковских гарантий. Создание учета является несомненным плюсом для всех участников финансовых отношений. Теперь у них не вызывает сомнений факт того, что выданное поручительство банком является подлинным, так как сведения о нем отражены в реестре.

    Как работать с реестром гарантий?

    Для начала работы с реестром гарантий необходимо выполнить действия:

    • оформить договор с Департаментом конкурентной политики;
    • удостоверить документы электронной подписью (ее следует обязательно получить в специализированных центрах);
    • соблюдать регламент при публикации в реестре информации о выданной гарантии;
    • внести в учет данные банка и получить статус гаранта;
    • вносить гарантии.
    • Единый реестр гарантий представляет собой базу данных, которая позволяет контролировать закупки государственных учреждений, а также надзирать за отсутствием фальсификаций со стороны банков в отношении выдаваемых ими банковских поручительств.

      Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

      Новости ВЭБ начнет выдачу выгодных банковских гарантий на возврат НДС

      С начала 2018 года ряд банковских операций Внешэкономбанка (ВЭБ) будут освобождены от НДС. К тому же финансовый институт наделяется правом выдачи банковских гарантий субъектам малого и среднего бизнеса на выгодных условиях.

      Статьи Реестр банковских гарантий: про официальный сайт

      Чтобы оградить кредиторов от недобросовестных поставщиков товаров или услуг в полном соответствии с законодательством, был создан сайт реестра банковских гарантий. Он помогает максимально быстро определить подлинность документов, предоставляемых компанией.

      Статьи Односторонне расторжение контракта по ФЗ-44

      В современных экономических условиях банковская гарантия – это один из пунктов условий контракта и фактически этот инструмент служит защитой интересов заказчика. Одностороннее расторжение контракта из-за отсутствия банковской гарантии это неминуемое последствие ряда нарушений при оформлении этих самых гарантий. Поэтому для регулирования взаимоотношений между участниками торгов за получение контракта от государства или муниципалитета и с целью создать экономическое пространство для правового взаимодействия субъектов, Российское законодательство издает законы.

      Статьи Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ: основные функции и задачи

      Один из самых надежных инструментов защиты заказчиков от негативных поставщиков – реестр банковский гарантий по 44-ФЗ. Перед заключением любой сделки в области государственных закупок, лицо должно предоставить заказчику финансовый инструмент, подтверждающий его намерения. Все выданные документы должны быть в течение нескольких часов внесены в реестр, при помощи которого лицо, выступающее в роли заказчика, может произвести проверку подлинности документа.

      Статьи Список банковских гарантий: все о реестре

      С 2014 года банковские гарантии можно использовать для целей обеспечения заявки и исполнения контракта. 1 апреля 2014 года по требованию, закреплённому в ФЗ «О госзакупках», список банковских гарантий теперь имеет публичный доступ – это значит, что с его данными может в любое время ознакомиться каждый желающий.

      Статьи Как и кто осуществляет учет банковских гарантий?

      Учет банковской гарантии, независимо от получения ее в документальном подтверждении или электронном виде, должна вести бухгалтерия в каждой организации. Банковская гарантия (далее по тексту БГ) позволяет застраховать возможные убытки по любой финансовой сделке. Они могут возникнуть, если поставщик после оплаты откажется выполнять свои обязательства по договору.

      Статьи Гарантия ФЗ-44: что следует знать в соответствии с законодательством РФ

      Заключение государственного контракта невозможно без отсутствия финансовой ответственности за выполнение взятых на себя обязательств. После заключения договора контрагент обязан подтвердить свою финансовую ответственность на протяжении трех дней. В противном случае возможно расторжение договора с государственным или муниципальным заказчиком и занесение в перечень недобросовестных поставщиков. Компания, поставляющая услуги, продукцию может предложить банковскую гарантию, которая регламентируется Федеральным законом №44 от 05.04.2013 года.

      Статьи Банковская гарантия и Минфин

      Банковские гарантии Минфин России не выдает, но своими нормативными актами определяет исключительный перечень финансовых, страховых коммерческих структур, которые имеют право выдавать подобные документы в печатной или электронной форме.

      Новости Об образовании закрытого реестра банковских гарантий

      Ассоциация российских банков провела плановое совещание в федеральном казначействе России 10 марта текущего года. Темой обсуждения стало ведение закрытого реестра банковских гарантий.

      Статьи Официальный реестр банковских гарантий

      Официальный реестр банковских гарантий предназначен для хранения всей информации о банках Российской Федерации и их гарантийных обязательствах.

      Статьи Бухгалтерский и налоговый учет банковских гарантий

      Учет банковских гарантий является очень важным действием в сфере бухгалтерского и налогового дела. На сегодняшний день, одной из наиболее популярных финансовых услуг с точки зрения страхования рисков является специализированный инструмент под названием банковская гарантия. Данный инструмент призван максимально уменьшить риски и защитить интересы организации в случае невыполнения обязательств контрагентом. То есть, банковская гарантия – специальная разновидность обеспечения обязательств, где банк дает гарантирующий документ, позволяющий получить денежные средства при наступлении гарантийных случаев.

      Статьи У гаранта отозвали лицензию: что делать?

      Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

      Статьи Как проверить банковскую гарантию?

      Любой заказчик, имеющий дело с банковской гарантией, задавался вопросом: Как проверить банковскую гарантию. Здесь стоит руководствоваться четырьмя основными условиями соответствия банковских гарантий действующему законодательству и требованиям, установленным для них ЦБ РФ.

      getbg.ru

      Проверка банковской гарантии: на брокера надейся, а сам не плошай!

      Банковская гарантия — это кредитный продукт, который весьма востребован участниками тендеров и госзакупок. На разных этапах участия в тендере компаниям требуется доказать свою надежность и серьезность, предоставив заказчику залог, подтверждающий намерение подписать договор и выполнить его условия в срок и в полном объеме. Сумма залога может быть очень существенной. Поэтому, не желая изымать деньги из оборота, компании зачастую предоставляют банковскую гарантию.

      Получение гарантии связано с некоторыми трудностями, ее выдают не все банки. По этой причине компании-исполнители часто обращаются к брокерам, оказывающим помощь в получении банковской гарантии. Однако на этом рынке немало мошенников, и следует быть очень осторожным — нечистоплотный брокер может предоставить вам не подлинный документ, а подделку. Как проверить банковскую гарантию и защитить себя от мошенничества?

      Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

      В сущности, банковская гарантия — это целевой кредит. Разумеется, банки желают обезопасить себя от неплатежеспособных должников, и потому для оформления такой гарантии они требуют предоставить доказательства финансового благополучия организации.

      Данные, которые должны быть указаны в этом документе, установлены 44-ФЗ. В банковской гарантии обязательно указывается:

    • сумма гарантии;
    • обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
    • обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день просрочки;
    • условие, согласно которому исполнением обязательств банка по гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет;
    • срок действия гарантии;
    • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
    • перечень документов, предоставляемых заказчиком банку вместе с требованием об осуществлении уплаты суммы по гарантии.
    • Каждая «белая», то есть законно выданная по 44-ФЗ, банковская гарантия вносится в реестр банковских гарантий (РБГ). Ознакомиться с реестром можно на сайте Единой Информационной Системы (www.zakupki.gov.ru).

      C 1 июля 2018 года порядок выдачи банковских гарантий претерпит существенные изменения. Уже обнародован Федеральный закон от 31.12.2017 № 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». 1 июля 2018 года он вступает в силу. Вот самые существенные изменения, которые нас ожидают:

    • Если исполнитель не выполнит условия договора, госзаказчик имеет право требовать не всю сумму обеспечения, а только сумму госконтракта за вычетом оплаты фактически сделанных работ;
    • Банковская гарантия будет покрывать только сумму обеспечения заявки, указанной в конкурсной документации;
    • Требование по банковской гарантии можно будет направить как в бумажной, так и в электронной форме.
    • Закупки на оформление госконтрактов со стоимостью до 5 млн рублей не подлежат обеспечению, если другое не установлено Правительством РФ, а закупки от 5 до 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 1% от начальной цены; закупки на сумму более 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 5%.
    • Также изменятся требования к банкам, выдающим гарантии. С 1 июля 2018 года банковские гарантии смогут оформлять только банки, у которых есть универсальная лицензия, подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, не менее 25 млрд рублей собственных средств и кредитный рейтинг от «А-(RU)» агентства АКРА и от «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА». Кроме того, обязательным условием станет участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

      Все это предсказуемо отразится на количестве банков, выдающих банковские гарантии — оно резко сократится. Получить гарантию без помощи брокера станет еще сложнее. И, следовательно, не исключена активизация мошенников, предлагающих «серые» или откровенно фальшивые банковские гарантии.

      «Серые» гарантии: рабочие схемы мошенников

      Как действуют мошенники, оформляющие «серые» банковские гарантии? Чтобы защитить себя, нужно знать их методы и схемы работы. Вот несколько самых широко распространенных:

      Выдача банковской гарантии банком, не имеющим на это право. Как уже было сказано, право выдавать гарантии есть не у всякого банка или кредитной организации, а после вступления в силу нового закона их станет еще меньше. Проверить перечень аккредитованных банков можно на официальном сайте Министерства финансов РФ.

      Превышение установленных ЦБ РФ нормативов. По закону, максимальная общая сумма по одной банковской гарантии не может превышать 25% от капитала банка. Это ограничение действует и в тех случаях, когда одна компания получает несколько разных гарантий в связанных между собой организациях. Обязательно уточните размер капитала выбранного банка — это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там можно посмотреть расчет капитала банка за определенный период.

      Гарантия от несуществующего банка. Иногда мошенники регистрируют компанию, название которой на первый взгляд напоминает имя известного и уважаемого банка. И в самом деле, далеко не всегда можно заметить, что вместо «Интерпромбанк» в бумаге написано «Интерпробанк», или отличить «ЦентроКредит» от «ЦентрКредит». Чтобы обезопасить себя, зайдите на сайт ЦБ РФ и очень внимательно, буква за буквой, введите название банка, выдавшего гарантию, в строке поиска в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Будет нелишним также сверить ОГРН и регистрационный номер на ваших бумагах с номером реально существующего банка, зайдя на его официальный сайт.

      Существует несколько косвенных признаков того, что ваш брокер — мошенник, предоставляющий поддельные гарантии, и связываться с ним не стоит. Вам следует насторожиться, если:

    • Вам обещают выдать гарантию через несколько часов после обращения. За столь короткий срок невозможно провести анализ вашей деятельности и платежеспособности, получить положительное заключение от службы безопасности, подготовить и выпустить гарантию. За пару часов ее можно только подделать. Сотрудничество с опытными брокерами может сократить срок получения гарантии, но не до нескольких часов.
    • От вас не требуют ничего, кроме заявления. Если вы впервые оформляете гарантию в определенном банке, служба безопасности не сможет решить, насколько вы благонадежны, на основании одного лишь заявления. Скорее всего, ничего такого и не предполагается и гарантия будет липовой.
    • Счет на имя третьего лица. Если вы оформляете гарантию в банке, то и счет должен быть на имя этого банка, а не на имя какого-то другого юридического лица. Обязательно сверьте организационно-правовую форму — именно здесь чаще всего и кроется подвох.
    • Вам обещают привезти гарантию с курьером и не требуют оригиналы документов. Для выдачи всегда предоставляются оригиналы, сканы годятся лишь для оформления. К тому же для выдачи гарантии обязательна ваша идентификация, а у курьера таких полномочий нет.
    • Подделка гарантий преследуется по закону

      Не забывайте, что подделка гарантии — это преступление, и, закрывая глаза на тревожные звоночки, вы потакаете нарушителям закона.

      Конечно, от ошибки не застрахован никто. Если вы вовремя выясните, что выданная вам банковская гарантия — фальшивка, вы можете в течение 10 дней заменить ее настоящей и возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ. Вы потеряете время, но восстановите свое доброе имя. Если же вы сознательно предоставите фальшивую банковскую гарантию, заказчик может:

    • Отказаться от заключения договора и внести ваше предприятие в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
    • В одностороннем порядке расторгнуть контракт и, опять же, внести вас в реестр недобросовестных поставщиков.
    • Расторгнуть контракт по соглашению сторон.
    • Возбудить дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).
    • Избежать внесения в РНП в этом случае будет очень сложно, вам придется объяснять ФАС причины такого положения дел, предоставить договор с недобросовестным брокером и доказательства того, что вы уже обратились к блюстителям закона по вопросу преследования мошенников, с которыми вам не повезло связаться.

      Как бы там ни было, фальшивая банковская гарантия — пятно на репутации, которое может навсегда закрыть вам доступ к тендерам и весьма существенно навредить вашему бизнесу. Не рискуйте — если вам нужна банковская гарантия, обращайтесь в банк напрямую. А если вы хотите сэкономить время и свести риск отказа к минимуму — работайте только с проверенными брокерами.

      Как выбрать брокера? Советуют профессионалы

      «Брокерских компаний на рынке немало, — говорит представитель компании Maxi Tender. — Как выбрать достойную в таком многообразии — вопрос закономерный. В первую очередь я советую обращать внимание на срок работы. Если компания открылась лишь в прошлом году, есть риск, что это однодневка, просто штампующая поддельные гарантии. С такими конторами лучше не связываться. Выбирать стоит из «долгожителей» рынка. Например, Maxi Tender работает уже более 5 лет, у нас 3500 постоянных клиентов, и ежемесячно мы помогаем оформлять около 2000 банковских гарантий. Такие объемы работы возможны благодаря внушительному количеству сотрудников, их опыту и профессионализму. В то время как многие брокерские компании состоят всего из 2–3 работников, наша команда состоит из 37 высококлассных специалистов. Мы предоставляем каждому нашему клиенту двух персональных менеджеров, готовых ответить на любые вопросы и разобраться при необходимости с возникшими сложностями. Также одним из решающих факторов может стать и список банков, с которыми сотрудничает тот или иной брокер. Чем он шире, чем крупнее входящие в него банки, тем выше шанс получить гарантию. Нашими партнерами являются «Совкомбанк», «Банк Казани», «Восточный Банк», «Локо-Банк» и многие другие. Оформление банковских гарантий в Maxi Tender — простой, быстрый, прозрачный и абсолютно законный процесс. Уделите время выбору брокера, не рискуйте деловой репутацией вашей компании».

      P. S. Maxi Tender — брокерская компания, работающая на российском рынке с 2013 года.

      Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3266 выдана АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» от 17.03.2015

      Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №323 выдана ПАО «БИНБАНК» от 18.11.2016

      Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №708 выдана ООО КБЭР «Банк Казани» от 27.05.2016

      Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №963 выдана ПАО «Совкомбанк» от 5.12.2014

      Св-во о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций от 4.10.2012

      Крупные брокерские компании работают только с проверенными банками, имеющими лицензии на выдачу банковских гарантий.

      Рассмотрение заявки на получение банковской гарантии при помощи некоторых брокерских компаний может занимать всего 1 день.

      Получить обеспечение заявки для участия в конкурсе на большинстве электронных площадок можно без открытия расчетного счета и с минимальным пакетом документов.

      Оформление банковской гарантии с помощью брокера может существенно ускорить процесс, а также избежать ошибок и связанных с ними отказов.

      С помощью брокерской компании можно оформить банковскую гарантию для различных целей:

    • для таможенных органов;
    • для налоговых органов;
    • для участия в тендерах;
    • на исполнение обязательств;
    • на возврат аванса.
    • Узнать больше.

      Стоимость оформления банковской гарантии может зависеть от суммы и срока гарантии, наличия залога и поручителя, времени работы компании, наличия у нее активов.

      У на­деж­но­го бро­ке­ра обя­за­тель­но дол­жен быть фак­ти­чес­кий ад­рес и ста­ци­о­нар­ный те­ле­фон. На сай­те так­же обя­за­тель­но долж­ны ука­зы­вать­ся ИНН и ОГ­РН. Если этих дан­ных нет, а для свя­зи пред­ла­га­ет­ся толь­ко мо­биль­ный но­мер и поч­то­вый ящик на бес­плат­ном ре­сур­се, от со­труд­ни­чест­ва луч­ше не­за­мед­ли­тель­но от­ка­зать­ся.

      aif.ru