Потребительские кредиты

Вопросы и ответы

Списание ежемесячных платежей осуществляется автоматически после 23.00 в день платежа по графику со счета гашения, указанного в Вашем кредитном договоре.

Да, возможно. Для полного или частичного досрочного погашения кредита Заемщику необходимо написать заявление:

Полное или частичное досрочное погашение кредита может быть осуществлено в любой день. Обратите внимание: в случае отсутствия/нехватки денежных средств на счете в указанную дату платежа заявление исполнено не будет.

Кредит «Зарплатный»

Специальная программа потребительского кредитования для сотрудников компаний, обслуживающихся в Банке в рамках «Зарплатного проекта».

Наши особые условия

  • выгодные процентные ставки от 11,5% годовых до 19,5% годовых
  • оформление по паспорту РФ
  • возможность подтверждения дополнительного дохода online-выпиской из ПФР, если заявка оформлена в офисе банка 1
  • выгодные персональные предложения в интернет-банке
  • решение о выдаче кредита действует 30 календарных дней
  • кредит для работающих пенсионеров 2
  • услуга добровольного страхования заемщика
  • Online кредит в два клика — просто, надежно, легко!

  • оформите online-заявку на кредит
  • получите одобренное решение, подпишите кредитный договор
  • отслеживайте график платежей, будьте в курсе акций и специальных предложений
  • 1. Подтвердите online-выпиской из ПФР (при наличии страховых отчислений):

  • заполните анкету-заявление на кредит в любом удобном отделении Банка
  • далее для подтверждения дохода

  • зайдите в личный кабинет на сайте https://www.gosuslugi.ru/
  • выберите «Каталог услуг» в разделе «Пенсия, пособия и льготы», нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», а затем «Получить услугу»
  • нажмите «Переслать извещение по e-mail», введите электронный адрес Банка pfr@bspb.ru
  • ознакомьтесь и согласитесь с условиями пересылки извещения, нажмите «Отправить»
  • при правильном заполнении выписка будет направлена в Банк, а вам откроется сообщение об этом
  • в течение 3 раб. дней по вашей заявке будет принято решение, и сотрудник Банка свяжется с вами
  • 2. Пенсионный доход может быть учтен при рассмотрении заявки на кредит. Предъявите документ, подтверждающий размер пенсии.

    1. Подключите бесплатно интернет-банк в любом офисе Банка
    2. Ознакомьтесь с персональными предложениями в личном кабинете и подайте онлайн-заявку
    3. Рассмотрение заявки от 10 минут
    4. Подпишите кредитный договор в интернет-банке и получите денежные средства на счет в тот же день
  • Ознакомьтесь с условиями кредитования и подайте онлайн-заявку;
  • Специалист Банка свяжется с Вами по телефону не позднее 2-х рабочих дней;
  • После консультации Вас запишут в удобный офис для подачи заявления. Рассмотрение от 10 минут;
  • Ознакомьтесь с условиями предоставления кредита и заполните заявление
  • Предоставьте пакет документов вместе с заявлением в удобный для Вас офис Банка;
  • Рассмотрение заявления от 10 минут;
  • Подпишите кредитный договор в интернет-банке и получите денежные средства на счет в тот же день.
  • Подать заявку на кредит!

    Хотите узнать больше?
    Спросите нас!

    Где оформить кредит?

    Основные условия

    Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, составляют 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    1. Размер предоставляемой суммы кредита и окончательный размер процентной ставки определяются банком индивидуально на этапе рассмотрения кредитной заявки.
    2.Среднемесячный объем поступлений денежных средств заработной платы и прочих регулярных выплат, получаемых Заемщиком от организации-работодателя на счет личной зарплатной карты Заемщика) за 4 (Четыре) полных календарных месяца, предшествующих дате обращения Заемщика в Банк за кредитом. Для подтверждения полного дохода с основного места работы или дохода по совместительству клиент может предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.
    3.Не менее 15 000 руб. — среднемесячный доход заемщика по кредиту «Зарплатный»
    Не менее 10 000 руб. — среднемесячный доход заемщика для работников организации, обслуживающейся в рамках зарплатного проекта в филиале Банка, расположенном в городе Калининград
    Не менее 8 000 руб. — для работников государственного или муниципального бюджетного / казенного /автономного учреждений, унитарного предприятия или организации, а также крупных частных компаний от 100 чел.

    www.bspb.ru

    Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?

    Кредит по зарплатной карте: почему бы нет?

    Действительно, было бы странно, если бы банки не воспользовались такими выгодными клиентами. Ведь по «зарплатникам» у них есть все данные, начиная от семейного положения и заканчивая ежемесячным доходом, поэтому времени и сил на их проверку потребуется минимум. Т.е. держатели зарплатных карт – идеальные заемщики для кредитного учреждения.

    Собственно, и самим клиентам льготные предложения банков выгодны. Во-первых, чаще с них не потребуют никаких документов, кроме паспорта. Во-вторых, срок рассмотрения будет недолог. В-третьих, процентная ставка, как правило, на порядок ниже.

    Кредит в форме овердрафта

    Большинство финансовых организаций предлагают владельцам зарплатных карт кредит в форме овердрафта. Т.е. вы можете тратить больше полученной зарплаты, образно говоря – «уйти в минус». Как только будет начислен следующий заработок, из него автоматически будет вычтен использованный кредит с процентами. Т.о., лимит овердрафта восстанавливается в прежнем объеме, и его опять можно использовать. Как вы поняли, обычно взятую у банка сумму придется возвратить через месяц, поэтому и «занять» можно не так уж много.

    Так, ЮниКредит Банк готов предоставить в кредит сумму до 90% от ежемесячно начисляемой зарплаты. При этом существует нижний предел лимита – 7 тыс. руб., а также верхний – 140 тыс. руб. Ставка довольно привлекательна – 18%, а заявка рассматривается не более 2 дней.

    В Ак Барс Банке вы сможете получить от 10 до 100 тыс. руб., а процентная ставка довольно высока – 22-26% (зависит от предоставленного обеспечения).

    Кредит по зарплатной карте Сбербанка также возможен, однако только в том случае, если данное условие оговорено в договоре между предприятием-работодателем и СБ РФ. При этом овердрафт предоставляется только по инициативе банка. Сумма зависит от условий договора, а также от платежеспособности клиента, ставка – 20%.

    А вот в Банке24.ру овердрафт назвали «заначкой», которая постепенно должна достигнуть размера ежемесячного дохода клиента. Если же вы хотите получить овердрафтный лимит до трех зарплат, то придется написать заявление в банк или оставить онлайн-заявку на его сайте. Ставка здесь составит 22%, срок – до 3 лет, а выплачивать ежемесячно надо хотя бы проценты за предыдущий месяц.

    Также существует возможность открыть овердрафт и к зарплатной карте ТрансКредитБанка.

    Льготная кредитная карта для «зарплатников»

    Кроме овердрафта, банки предлагают держателем зарплатных карт получить отдельную кредитку на льготных условиях.

    Так, Альфа-Банк готов выдать кредитную карту клиентам, получающим в месяц не менее 5 тыс. руб., обещанный лимит – до 400% от месячного дохода. При этом ни залог, ни поручители не потребуются, а для оформления нужны лишь 2 документа, подтверждающих личность. Ставка по такой кредитке будет 20,99–23,99% (в зависимости от ее вида), а лимит (по «классике») – от 5 до 90 тыс. руб.

    Имеющие зарплатную карту Сбербанка также могут открыть кредитку на льготных условиях. По классической кредитной карте «зарплатник» может рассчитывать на сумму от 20 до 200 тыс. руб. под 19% вместо обычных 24%. А для получения понадобится лишь паспорт, что для Сбербанка, честно говоря, обычно нехарактерно.

    Дополнительная кредитка к зарплатной карте

    Есть банки, которые пошли другим путем – они предлагают открыть к основной дебетовой зарплатной карте дополнительную, но уже кредитную.

    Таким предложением отметился ВТБ24: клиент, оформляя карту для перечисления зарплаты, может сделать соответствующую пометку в заявлении, и ему будет открыта еще и дополнительная кредитная карта (можно написать заявление и позже). Обслуживание подобной классической кредитки будет бесплатным, золотой – в 2 раза меньше обычного.

    Как видите, получить кредит на зарплатную карту вполне реально, главное, правильно выбрать банк.

    credit-card.ru

    Кредит Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году

    Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2018 году и их особенности.

    Привилегии для зарплатных клиентов

    Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.

    Критерии выбора программы

    Критерии программы состоят в таких пунктах:

  • Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей ;
  • Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца;
  • Цель: пояснять не требуется.
  • Комиссии, доплаты: отсутствуют;
  • Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;
  • Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

    Условия для получения кредита наличными

    Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

    • Возможность подать заявку через интернет;
    • Ускоренная процедура рассмотрения;
    • Меньший пакет документов;
    • Снижение ставки;
    • Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

    Не всегда владелец зарплатной карты представляет ее дополнительные возможности

    Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

    Ставки – особенности расчетов

    Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

  • До 2 лет: от 15,9%;
  • Свыше 2 лет: от 16,6%.
  • По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

    Калькулятор на сайте для зарплатных клиентов

    Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

  • Величина;
  • Длительность возвращения долгов;
  • Основной доход;
  • Личные характеристики.
  • Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

    Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

    Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам на любые цели и жилье

    Упрощенная процедура оформления и согласования

    Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

    Потребительский кредит для зарплатных клиентов Сбербанка

    Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

    Для держателей зарплатных карт есть особые привилегии по потребительскому кредиту

    Сроки одобрения и выдачи кредита

    При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

    Процедура оформления кредита и выдача ссуды минимальна по времени

    Возможные причины отказа зарплатым клиентам

    Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

    Выплаты по кредитам

    В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

    • Настроить переводы с зарплатной карты. Удобство состоит в автоматизации, когда клиенту нет необходимости переживать о соблюдениях сроков.
    • Вносить наличными в кассу отделения.
    • Переводить с любой карты через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
    • Вносить наличными через терминал.

    Штрафы по кредитам

    Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.

    sbankami.ru

    Кредит по зарплатной карте

    Если Вы получаете заработную плату на пластиковую карту Запсибкомбанка, то можете воспользоваться услугой «Кредит по зарплатной карте».

    Все просто — Вы оформляете заявление на предоставление кредита по карте и пользуетесь им в любое удобное для Вас время и в любом месте.

    • наличие рублевой карты Запсибкомбанка (кроме Visa Classic Unembossed, VISA Electron и Maestro), на которую Вам предприятием-работодателем зачисляется заработная плата.
    • уровень заработной платы не менее 12 тысяч рублей в месяц (для жителей Тобольска — не менее 8 800 руб., Заводоуковска или Ишима — 7 000 руб., Ялуторовска — 6 600 руб., Голышманово — 5 300 руб.).
    • постоянное место работы (трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.).
    • постоянная прописка в г. Тюмень, в Тюменском районе либо в населенном пункте по месту расположения филиала Запсибкомбанка.
    • работающим пенсионерам кредит предоставляется только под поручительство (физического лица, в т.ч. коллеги по работе или предприятия-работодателя).
    • Размер лимита овердрафта по зарплатной карте:

      — не более 80% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев — для лиц, входящих в руководящий состав предприятий — клиентов Банка;

      — не более 50% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев — для прочих клиентов, в том числе сотрудников Банка.

      По Вашему желанию устанавливается один из вариантов лимита:

      фиксированный лимит устанавливается в твердой сумме на весь срок кредитования.

      плавающий лимит пересчитывается каждый месяц в зависимости от размера заработной платы за предшествующие 6 месяцев.

      — кредитный лимит по карте возобновляемый: при погашении предыдущего кредита (полностью или частично) можно вновь воспользоваться кредитом на сумму возвращенного кредита (или его части).

      — кредит действует в течение срока действия карты и пролонгируется автоматически при продлении карты.

      — предоставление кредита прекращается в случае Вашего увольнения с предприятия-работодателя.

    • 20% годовых — при предоставлении поручительства 1 физического лица, отвечающего требованиям, предъявляемым Банком, или предприятия-работодателя.
    • 25% годовых — без предоставления поручительства.
    • Проценты начисляются исходя из фактического количества дней пользования кредитом и только в том случае, если есть задолженность по кредиту, т.е. когда Ваши расходы по карте превышают остаток собственных средств на карте. В случае, если все расходы по карте Вы осуществляете за счет собственной зарплаты, задолженность по кредиту не возникает и проценты не начисляются и не взимаются.

      НЕТ дополнительных комиссий за оформление кредита, за открытие ссудного счета, неиспользованный лимит, за получение наличных денежных средств через банкоматы и кассы Банка.

      За просроченную задолженность по кредиту процентная ставка увеличивается в два раза. За просрочку оплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

      Нет необходимости приходить в офис Банка для оплаты кредита и процентов. Она производится автоматически из денежных средств (зарплаты), зачисляемых на карту.

    • гражданин России, имеющий постоянную прописку в г.Тюмень, в Тюменском районе либо в населенном пункте по месту расположения филиала Запсибкомбанка.
    • имеет стаж по месту последней работы не менее 6 месяцев и непрерывный стаж работы не менее 1 года (при смене места работы с переводом стаж считается непрерывным).
    • в качестве Поручителя может выступить Ваш коллега по работе, предприятие-работодатель.
    • Необходимо оформить заявление на открытие лимита и предоставить в подразделение Запсибкомбанка, где обслуживается Ваше предприятие, копии паспорта, ИНН, страхового свидетельства пенсионного страхования, справки о доходах, и подписать договор. В случае, если зарплату Вам зачисляют на карту Visa Classic Unembossed, Visa Electron или Maestro, Вы можете заменить свою карту.

      Наши ценности: Развитие и успех • Взаимоуважение и честность • Командный дух • Надежность и ответственность • Социальная активность

      Звонок по РФ бесплатный

      © 2000—2018 ПАО «Запсибкомбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ЦБ РФ №918 от 13 июля 2015г.

      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

      www.zapsibkombank.ru

      Оформить кредит зарплатный

      Кредит на любые цели

    • срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
    • отсутствие дополнительных комиссий по кредиту;
    • максимальная сумма кредита: до 3 млн рублей;
    • возможность оформить кредит как с поручителем, так и без поручителя;
    • пониженная процентная ставка;
    • минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ;
    • возможность рассмотрения заявок за 2 часа;
    • оформление кредитной заявки по месту работы (услуга «Банк на работе»);
    • получение кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ.
    • возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.
    • Кредит на жилье

      Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает специальные условия кредитования:

    • срок кредита: от 3-х месяцев до 30 лет;
    • первоначальный взнос: от 15%;
    • пониженные процентные ставки;
    • валюта кредита: рубли РФ, доллары США или евро;
    • обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
    • комиссия за выдачу кредита отсутствует;
    • рассмотрение заявки от 2-х дней;
    • оформление заявки без необходимости посещения офиса Сбербанка (услуга «Банк на работе»).
    • www.sberbank.ru