Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

После рождения в семье 2-го ребенка в нашей стране государство выдает родителям материнский капитал. Это безналичные средства, находящиеся на счету родителей в Пенсионном фонде и использовать их можно исключительно для увеличения пенсии матери, оплаты образования ребенка и улучшение жилищных условий. Под последнее направление многие банки включили в свои ипотечные предложения возможность использования денег материнского капитала для выплаты первоначального взноса или погашения части ипотечного кредита. В банке Россельхозбанк ипотека под материнский капитал реализуется в качестве дополнительного условия для всех ипотечных программ.

Таким образом, в Россельхозбанке с использованием материнских средств можно:

• приобрести квартиру на вторичном рынке;
• купить частный дом с землей (в т.ч. таунхаус);
• оплатить участие в долевом строительстве;
• профинансировать строительство частного дома (коттеджа) и приобретение земельного участка;
• приобрести земельный участок, предназначенный для жилищного строительства;
• приобрести недостроенный дом и профинансировать окончание его строительства;
• приобрести земельный участок.

Особенности использования материнского капитала

Разумеется, для молодых семей это будет ощутимое облегчение финансового гнета. Использование материнского капитала в ипотечном кредитовании может быть двух видов:

• погашение первоначального взноса (или его части) при покупке жилья в кредит;
• оплата части задолженности по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

В первом случае сразу же после получения социального сертификата не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет или других дат можно отправляться в банковское учреждение и заключать ипотечный договор. Использовав эти средства для погашения начального взноса, вы сможете увеличить общую сумму кредитования или получить все 100% стоимости приобретаемого жилья без каких либо денежных затрат с вашей стороны.

Во втором случае предъявив в банк полученный сертификат, а в Пенсионный фонд документы по существующей ипотеке вы значительно уменьшите финансовую нагрузку на семью, поскольку ежемесячный взнос при этом заметно уменьшится.

Стоит отметить, что не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют такую возможность, однако постепенно ситуация меняется и многие банки добавляют в свои ипотечные программы специальные условия для владельцев материнского капитала. Вносящие социальные средства молодые семьи должны учитывать, что на сумму материнского капитала не начисляется налоговый вычет, который можно получить по итогам прошедшего года в размере тринадцати процентов от суммы уплаченных по кредиту процентов. Россельхозбанк ипотеку на материнский капитал оформляет как на мать младенца, так и на его отца.

Условия ипотечного кредитования материнский капитал в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты владельцам материнских капиталов на тех же условиях, что и остальным категориям заемщиков. Социальными средствами просто погашается первоначальный взнос или его часть. Впрочем, если супружеская пара, в которой родился второй ребенок, подходит под определение молодой семьи (хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет), то такие заемщики могут рассчитывать на дополнительные льготы. Так, для них будет снижен размер минимального начального взноса с 15% до 10% на покупку в кредит вторичного жилья или финансирования строительства дома. Кроме того, Россельхозбанк даст такой семье возможность на срок до трех лет не уплачивать проценты по займу если:

— они осуществляют строительство жилой недвижимости;

— у них родился ребенок.

В остальном условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующие:

1. валюта займа — рубли/евро/доллары США;
2. начальный взнос — от 15% (долевое строительство от 20%, при использовании материнских денег 0%);
3. процентная ставка — от 12%;
4. максимальный период кредитования — двадцать пять лет;
5. минимальная сумма — сто тыс. руб. или эквивалент;
6. максимальная сумма — до 20 000 000 руб. или не более 85% оценочной стоимости объекта ипотеки;
7. обеспечение — залог покупаемого или другого объекта, участие в долевом строительстве;
8. возможно привлечение до трех созаемщиков для повышения суммы кредитования;
9. страхование предмета залога от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
10. способ погашения займа — равные платежи (аннуитет).

    kreditipo.ru

    Кредит в Россельхозбанке на строительство частного дома 2018

    Программа кредитования на постройку дома является наиболее рискованной для любого банка. Поэтому процедура оформления данной ипотеки наиболее сложная и трудоемкая. В последние годы данная программа и вовсе была пересмотрена. В 2018 году немногие банки готовы взяться за кредитование ипотеки на строительство частного дома, а потому соискателям будет стоит большого труда получить ссуду.

    Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство жилого дома — условия

    Основными требованиями, которые Россельхозбанк предъявляет к соискателям, являются залоговое обеспечение и поручители. В виде начального залога может выступать земля, на которой ведется строительство. Однако наиболее оптимальным в этом случае будет предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость. Она же может быть и дополнительным обеспечением.

    Немаловажным моментом остается и подтверждение стабильных доходов, достаточно высоких, чтобы покрывать требуемые выплаты по кредиту. В случае неуверенности в финансовом благосостоянии клиента, банк может потребовать поручителей или созаемщиков.

    Ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке выдается двумя частями. Поскольку это целевой заем, то обо всех растратах необходимо будет предоставлять отчеты. Только в этом случае можно рассчитывать на получение второй части ссуды.

    Также стоит обратить внимание на статус земли, отведенной под строительство. Она должна быть рассчитана на индивидуальное жилищное строительство, иначе банк просто не будет рассматривать заявку. Соискатель должен также обладать начальной суммой, которую Россельхозбанк потребует в качестве первоначального взноса.

    Документы для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке достаточно стандартны:

11. паспорт гражданина РФ;
12. официальные подтверждения доходов, возможно и со стороны поручителей;
13. любые другие документы, способные составить положительное мнение о платежеспособности соискателя и его добросовестности — вплоть до квитанций о коммунальных платежах;
14. документы на владение земельным участком со статусом индивидуального жилищного строительства;
15. положительным моментом будет предоставление конечной сметы строительства, его сроки, чертежи, максимально приближенная сумма всех расходов;
16. доказательства наличия первоначальной суммы для строительных работ;
17. если поднимается вопрос о дополнительном залоге — потребуются документы и на него, в соответствии с требованиями банка.

    Россельхозбанк предлагает сумму ипотечного кредита от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Сумма не может превышать 85% от требуемого на строительство частного дома объема средств. Процентная ставка обсуждается в отдельном порядке, все будет зависеть от сроков и величины кредитования. В рамках предлагаемой программы есть возможность оформить ссуду под материнский капитал. Банк также потребует 15% от суммы в качестве первоначального взноса.

    

    Ипотека на строительство в Россельхозбанке — рассчитать под материнский капитал

    В условиях существуй программы материнского капитала, Россельхозбанк предлагает наиболее оптимальные варианты его использования. По условиям использования, он может быть задействован в улучшении жилищных условий. Кредит на постройку дома становится именно таким вариантом.

    Безналичные средства материнского капитала могут быть задействованы как первоначальный взнос, или же как выплата на погашение взятой ссуды. Условия кредитования лиц, владеющих материнским капиталом, останутся стандартными. Однако существуют возможности, по которым молодые семьи могут рассчитывать на несколько более льготные условия получения займа:

18. размер первоначального взноса может быть уменьшен до 10%;
19. есть возможность получить отсрочку по выплате процентов до трех лет.

    Ипотека на строительство под материнский капитал

    Ипотека на строительство частного дома под материнский капитал становится хорошей возможностью молодым семьям улучшить жилищные условия. При этом нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Подавать заявку на получение кредита можно сразу по получению социального сертификата — его наличие является обязательным для банка.

    В итоге есть два основных варианта, по которым молодая семья может рассчитать использование материнского капитала в рамках ипотечного кредита. В первую очередь это его использование как первоначальный взнос по займу, в этом случае он фактически увеличит выдаваемый кредит, одновременно погашая первый взнос. Другой вариант — погашение ипотеки разовой выплатой.

    Стоит также учитывать, что использование материнского капитала потребует большего времени на сбор и оформление нужных документов. Перевод средств должен получить одобрение в Пенсионном фонде, после чего только банк готов будет начать оформление ипотеки.

    Калькулятор расчета процентов

    Ипотечный кредит на строительство частного дома в 2018 году имеет в Россельхозбанке процентную ставку в 12%. Однако ее итоговая величина может варьироваться в зависимости от условий кредитования.

    На официальном сайте предлагается калькулятор, с помощью которого можно рассчитать итоговый процент и ежемесячные платежи по предполагаемому займу. Для повышения уровня ежемесячного дохода стоит привлечь созаемщиков. Стоит учитывать, что банк рассчитывает доход обоих супругов при рассмотрении заявки, а также доходы еще до трех лиц. Итоговые условия могут также отличаться от рассчитанных в зависимости от многих факторов.

    Может Вас заинтересовать

    

    Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

    Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

    

    Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

    Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

    feib.ru

    Этапы получения кредита на строительство под материнский капитал

    Одной из государственных программ России является поддержка семей, в которых рождается второй ребенок или последующие. Материальную помощь государство выделяет из бюджета страны, она называется материнским или семейным капиталом, т. к. право на ее получение возникает у женщины, которая родила ребенка.

    В редких случаях право на получение средств имеет отец ребенка, например, мать умерла, ее лишили родительских прав. Также мужчина может один усыновить второго ребенка или последующего. Программа была введена на территории России с начала 2007 года, т. е. право на пособие возникает у родителей, у которых, начиная с этой даты, рождаются дети.

    Использовать выплаченные государством средства разрешается только на определенные цели. Деньги не могут быть выданы семье наличными.

    Тремя основными направлениями, как можно использовать материнский капитал федерального типа являются:

    • оплата образования одного из детей в семье или всех, можно оплатить детский сад или начальную общеобразовательную школу;
    • формирование будущей пенсии матери;
    • улучшение жилищных условий семьи.

    Последний вариант многодетные семьи выбирают чаще всего. В рамках этого направления можно не только приобрести готовое жилье, но и построить новое, а также реконструировать (перепланировать, расширить) уже имеющееся. На сегодняшний день единоразовая выплата по МК составляет около полумиллиона руб., получить ее женщина может только раз в жизни.

    С учетом потребностей семьи, региона проживания и социального уровня родители могут самостоятельно определиться с объектом недвижимости, на который будут потрачены деньги. Чаще всего стоимость приобретаемого или строящегося жилья превышает государственную выплату, поэтому дополнительно семье приходится обращаться в банк за ссудой.

    Законодатель разрешает супругам оформлять кредит на строительство под материнский капитал или для приобретения жилого помещения. Необходимо добавить, что ипотеку на жилье супруги могут оформить до получения государственной помощи, а затем направить деньги на ее погашение, но только основного долга и процентов.

    Такой вариант использования МК в условиях инфляции является наиболее приемлемым, т. к. в других случаях деньги будут выданы только после того, как ребенку, при рождении которого возникло право на получение помощи, исполнится 3 года.

    После того как родился второй ребенок или был усыновлен женщина, получив его свидетельство о рождении должна обратиться в территориальное отделение ПФ и получить сертификат на материнский капитал. Далее, до достижения ребенком 3 лет или после, она обязана подать в ПФ заявление на распоряжение МК, в прошении необходимо четко указать, куда семья будет тратить деньги.

    

    Когда планируется улучшить жилищные условия, то в зависимости от конкретной ситуации вместе с заявлением придется подать другие бумаги, а когда речь идет о строительстве с использованием заемных средств, то обязательно документы на землю, разрешение на проведение работ, кредитный договор и другие

    Финансовая помощь в оформлении дома

    При использовании МК для строительства дома необходимо учесть, что земельный участок уже должен находиться в собственности одного из супругов, потратить на него деньги из выделенных государством нельзя.

    По закону семья может за счет безвозмездной соцпомощи, которую она планирует потратить на улучшение жилищных условий:

    • приобрести готовый жилой объект;
    • принять участие в долевом строительстве и оплатить сумму, указанную в договоре ДУ;
    • построить новый частный дом;
    • переоборудовать имеющееся жилье, квартиру или дом, что также относится к строительным работам;
    • вступить в жилищный кооператив и внести средства в качестве вступительного взноса для начала строительства.

    В каждом из случаев разрешается помимо МК привлекать собственные средства или заемные, независимо от того, будет семья сама заниматься строительными работами или наймет подрядчика. В случае с ЖК и долевым строительством существует только один вариант – перечислить выделенные деньги подрядчику.

    По закону семья не обязана привлекать к строительству стороннюю организацию, но она имеет право это сделать. Когда семья решила строиться самостоятельно, деньги будут выделены на проведение работ в 2 этапа.

    Сначала половину средств перечислят на банковский счет владельца сертификата или его супруга, откуда можно будет проводить оплату за материалы. После завершения строительства и введения дома в эксплуатацию необходимо будет в ПФ представить платежные документы, подтверждающие расходы.

    На этом основании ПФ перечислит вторую часть МК. Когда средств для строительства за счет МК и личных у семьи не хватает, целесообразно воспользоваться кредитом. Законодатель разрешает российским семьям направлять МК на оплату первоначального взноса при оформлении ипотеки или даже части займа.

    В другом случае, когда кредит был взят раньше, можно за счет помощи погасить его полностью или частично, но только основной долг и начисленные проценты. Если имели место несвоевременные оплаты по кредиту, что стало поводом банку для начисления штрафных санкций и неустойки, то их погашать за счет МК нельзя.

    Необходимо также учитывать, что с момента подачи заявления на распоряжение капиталом и до перечисления его банку проходит 2 месяца. Если кредит на строительство под материнский капитал уже был оформлен ранее, то вносить ежемесячные платежи по кредитному соглашению необходимо в указанные сроки, что придется делать за счет личных сбережений.

    Сегодня подать заявку на кредит можно в режиме онлайн практически в любом банке через его официальный сайт, но взаимодействовать с ПФ для выделения средств придется самостоятельно владельцу сертификата. Если по каким-то причинам мать не может это сделать, то на основании оформленной доверенности ее представителю разрешается подавать документы.

    Помимо прочих документов на получение кредита, в банк следует подать 2 заявления, в которых будут указаны прошения соответственно:

    • зачислить средства МК в уплату займа;
    • представить справку для ПФ о размере займа, сумме процентов и отсутствии задолженности по кредиту.

    В чём заключаются основные условия

    На сегодняшний день не все кредитные учреждения выдают займы под материнский капитал, но все же таких банков достаточно.

    Заемщику необходимо учесть, что:

    • требуется получить разрешение на строительство индивидуального жилого строения, документ предоставляется в ПФ и банк;
    • строительство можно проводить на земле, которая находится в собственности одного из супругов, о чем должны свидетельствовать права на собственность на участок;
    • если земля не является собственностью, то должен быть документ о праве пользования (аренда, безвозмездное бессрочное или срочное пользование, другие);
    • для проведения реконструкции имеющегося строения права на собственность должны принадлежать одному из супругов, когда была проведена госрегистрация постройки, значения не имеет;
    • для погашения ранее взятой ссуды на строительство дома, права собственности должны были быть оформлены после введения закона о МК, т. е. начала 2007 г.;
    • для оформления кредита на планируемое строительство заемщику, который впоследствии зарегистрирует право собственности необходимо написать у нотариуса обязательство о том, что он передаст каждому члену семьи долю жилого помещения (супругу и детям).

    В некоторых банках требуют, чтобы в предоставленном обязательстве были указаны только члены семьи заемщика, без других близких родственников, например, родителей одного из супругов. Такое требование является незаконным, с одной стороны, но с другой право на материальную помощь от государства имеют родители с детьми, а не другие родственники, которые могут в дальнейшем проживать в доме вместе с ними.

    Остальные условия для получения ссуды являются довольно лояльными:

    • первоначальный взнос, который можно оплатить за счет МК обычно составляет 10–15%;
    • срок кредитования максимально может составить 30–50 лет;
    • поручительство не требуется;
    • процентные ставки колеблются в пределах 8,7–11,7%.

    Если планируется провести строительные работы по реконструкции имеющегося помещения, то его банк возьмет в залог. Когда недвижимость только планируется построить, то придется предоставить для залога другое имущество.

    К заемщикам любой банк предъявит такие требования, он должен:

    • быть гражданином РФ возрастом 18–65 лет;
    • иметь прописку в регионе нахождения отделения кредитора;
    • официально работать, стаж на последнем месте должен быть не менее полугода;
    • предоставить данные о созаемщике, им является супруг.

    Заемщиком может выступать владелец сертификата, т. е. чаще всего мать ребенка или второй родитель, о своих отношениях они должны представить свидетельство о браке или о разводе. Для составления кредитного договора заемщику придется подать внушительный пакет документов.

    Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, вы можете найти вот здесь.

    Банки, где можно взять кредит на строительство под материнский капитал

    Для получения ссуды на строительство дома под МК семье необходимо определиться с банком. Жилищные программы в разных банках отличаются процентными ставками, сроком кредитования, суммой к выдаче и другими условиями. В некоторых случаях семье выгоднее построить дом, а затем продать, чем взять готовое жилье, потратив МК.

    Банк предлагает семьям воспользоваться жилищной программой «Ипотека + Маткапитал» и получить кредит для того, чтобы:

    • погасить за счет МК ранее оформленный жилищный заем;
    • оплатить ПВ при оформлении ипотечного кредита;
    • увеличить сумму ипотечного кредита, чтобы можно было приобрести более дорогую недвижимость.

    Кредит может быть выдан только в национальной валюте по ставке 15,95%. Но сумма ПВ по программе довольно высокая – 20%. Ипотека с частичным погашением за счет МК может быть оформлена на 900 тыс.–3 млн руб. максимально на 30 лет.

    Помимо заявления, документов на землю, разрешения на строительство, сертификата, паспортов и свидетельств о рождении детей, обязательства о долевом оформлении собственности на всех членов семьи в будущем от заемщика потребуют:

    • справку о доходах;
    • заверенную копию трудовой;
    • справку о составе семьи.

    После подачи заявки и ее подтверждения предоставленные документы проверяются ответственным сотрудником после чего оформляется кредитный договор. В соглашении между банком и заемщиком прописывается условие, что для погашения долга может быть использован МК, но срок перечисления денег не указывается, т. к. он зависит от ПФ.

    После того как кредитный договор будет подписан сторонами заемщику в ВТБ 24 следует взять справку о сумме займа и процентов, которые предстоит оплатить за весь срок кредитования. Справка вместе с кредитным договором, сертификатом, заявлением на распоряжение МК и другими документами подается в ПФ.

    Ссуда минимально на 300 тыс. руб. может быть выдана:

    • максимально на 30 лет;
    • под 11% годовых минимально;
    • с ПВ от 25%;
    • при отсутствии дополнительных комиссионных.

    В качестве обеспечения по кредиту может выступать жилое помещение, если заем оформляется на его реконструкцию или земельный участок, когда планируется возводить дом, другое имущество. На срок кредитования обязательно требуется оформить страховку на имущество, которое банк берет в залог.

    При оформлении ипотеки заемщику будет выдана кредитка с лимитом 150–200 тыс. руб. Проценты по кредиту варьируются в зависимости от того, какой размер ПВ (25–50%) готов внести заемщик и срока кредитования (3–30 лет). Для получения средств заемщику должно быть не менее 21 года, а к моменту погашения ссуды не больше 75 лет.

    Увеличить сумму займа банк сможет, если будут привлечены созаемщики, максимально можно 3 человека. Супруг при оформлении кредита на строительство, где участвует МК, автоматически становится созаемщиком независимо от возраста и уровня заработка. По данной программе кредитования Сбербанк выдает деньги частями. В остальном порядок предоставления займа стандартный.

    • максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
    • сумма к выдаче зависит от потребностей заемщика и может составить 100 тыс.–20 млн руб.;
    • ПВ должен быть минимально 15%, а если семья считается молодой, то 10%;
    • проценты составят 12,5–17,0 до момента госрегистрации строящегося объекта, после – 12,5–14,5.

    Заявки рассматриваются в течение 10 дней. При переводе средств со счета на счет внутри банковской системы комиссионные сняты не будут. Когда кредитные средства требуется перевести за пределы банка, это будет стоить денег.

    Рассчитывать на кредит могут граждане РФ возрастом 21–65 лет с минимальным стажем работы 6 месяцев. Заемщик должен быть официально трудоустроенным и представить справку о доходах. До момента пока объект строится, в залог банк возьмет любое имущество заемщика или поручительство. После введения объекта в эксплуатацию предметом залога будет служить дом.

    Кредит разрешается взять единовременно общей суммой или в виде траншей. Погашение доступно в виде аннуитетных платежей или по дифференцированной схеме. Семья считается молодой, если одному из супругов нет 35 лет, она может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на протяжении 3 лет, если в семье родится ребенок.

    Но возможность воспользоваться отсрочкой предоставляется только 1 раз на протяжении кредитного периода. По ипотечному договору Россельхозбанк разрешает привлекать трех созаемщиков, одним из которых должен стать супруг. Созаемщики, кроме супруга, должны подтвердить свои официальные доходы.

    Особенности целевых программ

    Когда банк выдает кредит под строительство дома, то фактически ликвидный объект отсутствует, на возведение может потребоваться несколько лет, поэтому данный вид кредитования является для банков рискованным. Они стараются это компенсировать увеличением процентных ставок и размеров ПВ.

    Подобный заем считается целевым, на выбор клиента деньги могут быть взяты сразу или постепенно по мере необходимости и этапов строительства. После того как объект будет введен в эксплуатацию многие банки понижают процентную ставку. Считается, что ликвидный объект появился. Это необходимо учитывать заемщикам и не тянуть со строительством.

    Жилищные программы с использованием материнского капитала могут быть различны. Одни не требуют заемщика страховать жизнь и здоровье, у других приобретение страховки обязательно. Залог должен быть представлен на весь период кредитования, это любое имущество заемщика при заключении договора, а впоследствии возведенный объект.

    Некоторые банки требуют, чтобы государственные деньги пошли на досрочное погашение долга, а ПВ должен быть оплачен за счет личных. Чаще всего такое требование выставляется, когда речь идет о реконструкции дома и выдается ипотечный заем.

    При строительстве жилого объекта МК можно потратить на ПВ, в этом случае оформляется обычная ипотека.

    Целевое кредитование, которое сегодня банки предлагают своим клиентам, может включать:

    • покупку жилья в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
    • приобретение земли под строительство, но без использования МК;
    • покупку жилья на вторичном рынке;
    • реконструкцию жилого помещения;
    • строительство нового частного дома.

    Если приобретается квартира в новостройке, то можно рассчитывать на льготную ставку по кредиту. Кредитование по программе «Молодая семья» дает возможность получить заниженную процентную ставку, но предварительно документы необходимо будет подать в жилищный департамент по месту проживания. Когда требуется использовать МК, то кредитные программы могут предложить 7,7–15,0% годовых, а при выдаче ссуды на приобретение земли под строительство ставка колеблется в пределах 10,5–18,0%.

    Согласно государственным программам, специально разработанным для семей, которые желают улучшить условия проживания кредит может получить семья независимо от возраста. Оформлять ссуду можно не только в начале строительных работ, но и в конце.

    Нередко государственная компенсация может составить 100% от всех расходов. Полученные от государства деньги нельзя использовать на погашение ипотеки, но только на приобретение материалов для проведения работ, за что предстоит отчитаться с помощью платежных документов. Согласно такой программе дополнительно кредит может быть выдан на 10 млн руб. на 30 лет.

    Стоит ли ждать 3 года

    Учитывая рост цен и огромную инфляцию, которая во много превосходит индексацию МК, проводимую ежегодно, семьи чаще всего выбирают потратить деньги на решение жилищного вопроса. Оформление ипотеки является возможностью, когда начать строительство можно до 3 лет ребенка, т. е. фактически сразу после его рождения.

    Если же семья примет решение строиться за счет личных средств и МК, тогда придется дождаться, пока ребенку не исполнится 3 года и подавать заявление в ПФ на распоряжение государственной помощью. В том и другом случае пакет документов для ПФ будет отличаться, потому что в первом потребуются еще бумаги из банка.

    После того как строительство закончится объект недвижимости необходимо будет зарегистрировать в долевую собственность на супругов и детей в течение 6 месяцев, как и было изначально указано в обязательстве, данном владельцем сертификата.

    Как делится материнский капитал при разводе — читайте в этой статье.

    Порядок получения материнского капитала вы можете узнать здесь.

    calculator-ipoteki.ru

    Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство частного дома? Условия ипотеки на постройку загородного жилого дома

    

    Строительство дома требует вложений, которых не всегда хватает в необходимом количестве.

    Жизненные обстоятельства, связанные с финансами, нередко затягивают процесс постройки и откладывают долгожданное новоселье.

    Ипотечный заем на строительство – прекрасная возможность быстрее осуществить свою мечту о собственном доме.

    На сегодняшний момент оформить кредит можно во многих надежных банках, одним из которых считается Россельхозбанк.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Кредит на строительство частного жилого дома

    В Россельхозбанке нет отдельной программы, по которой выдается заем именно на постройку объектов недвижимости. Но это совсем не означает, что банк не выдает кредиты на строительство загородного дома.

    Условия, сроки и проценты формируются из разных составляющих других кредитных программ банка в зависимости от обстоятельств клиента, суммы и срока кредитования.

    Кредит может стать очень выгодным, если заемщики подходят под условия льготного кредитования.

    Они предоставляются молодым семьям и тем, кто хочет использовать при строительстве средства материнского капитала.

    Ипотека от Россельхозбанка — подробнее в видео ниже:

    Требования к клиенту

    При рассмотрении анкеты клиента, кредитор особое внимание обращает на стаж работы и кредитную историю. Какие же требования выдвигает банк к заемщикам?

    • Взять ипотеку могут граждане РФ с постоянной регистрацией в возрасте от 21 до 65 лет.
    • Заемщик должен предоставить справки с работы или трудовую книжку, так как кредитор внимательно изучает стаж работы клиентов.
    • Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев. Это требование касается только тех, кто не имеет открытого счета в данной кредитной организации.
    • К гражданам, имеющим открытый счет, требования лояльнее. На последнем месте они должны проработать не меньше 3 месяцев.
    • Общий трудовой стаж заемщика должен быть 1 год за последние 5 лет. Это требование не касается пенсионеров, имеющих карту этого банка.
    • Если заемщик ведет личное подсобное хозяйство, то его деятельность должна быть не менее года.

    Условия оформления ипотеки

    Россельхозбанк предоставляет возможность взять заем на строительство без комиссий и по достаточно гибким условиям:

    • залоговым имуществом может выступать участок и построенный на деньги банка объект;
    • обязательное требование – страхование имущества, которое банк оформляет в залог. Страхование жизни клиента оформляется по его желанию. Деньги на страховку могут быть отчислены за счет денег, выданных банком;
    • созаемщимками могут выступать не более трех лиц. Одно из главных требований у созаемщику – положительная кредитная история;
    • возможность досрочного закрытия договора;
    • валюта, в которой выдается заем – рубли;
    • минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 20 млн. руб.;
    • срок – до 30 лет;
    • первый взнос – от 15%.

    Этот вариант выгоден тогда, когда финансы требуются по мере выполнения работ по строительству.

    При таком условии договора процент начисляется только на сумму, которая выплачена клиенту.

    Особенности ипотечного кредитования

    Для определения выдаваемой суммы ипотечного кредита Россельхозбанк смотрит не только на финансовые возможности клиента, но и на смету. Заемщик должен предоставить перечень предполагаемых затрат для каждого этапа строительства. Банк может предоставить сумму в размере не более 80% от сметной стоимости дома.

    Заемщик имеет право стоить дом своими силами и с привлечением к работе строительной компании. Если объект недвижимости возводится силами специалистов, то это должно быть прописано в смете, так как на услуги строителей также затрагиваются средства.

    Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения ипотечного займа: аннуитетную или дифференцированную:

    • аннуитетный платеж представляет собой вид погашения кредита, при котором размер ежемесячного взноса не меняется в течение всего периода действия договора;
    • дифференцированная схема погашения означает, что ежемесячные платежи к концу срока действия договора сокращаются.

    Процент по ипотеке на постройку загородного частного дома

    Ставка зависит от:

    • срока;
    • первого взноса;
    • личных обстоятельств клиента и предоставленных им документов.

    Стандартная процентная ставка в этом банке – от 14,5 до 15,5%.

    В Россельхозбанке нередко проводятся акции, позволяющие взять ипотеку по сниженным процентам.

    Также во некоторых регионах России банк предоставляет особые программы кредитования по низким ставкам.

    Какие нужны документы для одобрения?

    Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку состоит из следующих бумаг:

    • паспорт.
    • Военный билет (для мужчин призывного возрасте).
    • Документ о заключении брака (для заемщиков, чьим поручителем или созаемщмком выступает супруг или супруга).
    • Справка о зарплате.
    • Копия последних страниц трудовой книжки.
    • Смета.
    • Правоустанавливающие документы на земельный участок или недостроенный дом.
    • Договор аренды на землю, если она арендуется у государства.
    • Заявление .

    Оформление заявки

    Подать заявление на оформление займа и документы можно в отделении банка. Сотрудник выдаст бланк анкеты и примет документы на рассмотрение. Ответ о решении банка поступит в течение 3-5 рабочих дней.

    Если вы хотите сэкономить время, то можно заполнить анкету на сайте Россельхозбанка. Организация предоставляет возможность заполнения анкеты в онлайн-режиме. Для оформления заявки нужно зайти на сайт rshb.ru, перейти в раздел «Частным лицам» и выбрать вкладку «Заявка на кредит».

    В анкете потребуется указать личные данные:

    • ФИО.
    • Дату рождения.
    • Телефон для связи.
    • Адрес электронной почты.
    • Сумму и срок кредита.

Прежде чем заполнять анкету на сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он позволяет рассчитать примерные проценты за кредит и определиться со сроком, на который берется заем.

После заполнения формы нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и дождаться звонка от оператора банка. Срок рассмотрения анкеты – до 5 дней. Как только будет принято решение по заявки, менеджер перезвонит и сообщит подробности предоставления кредита.

Одобренной заявкой для оформления ипотеки на строительство можно воспользоваться в течение 3 месяцев. Если заемщик не использовал возможность взять кредит в этот период времени, то по истечению срока ему придется заново оформлять заявку и собирать документы. Нет гарантий, что если первая заявка была одобрена, то банк одобрит и вторую заявку, так как обстоятельства заемщика могут поменяться.

Оформление займа на строительство дома в данном банке выгодно тем, что есть возможность открыть кредитную линию и использовать заемные деньги поэтапно, экономя при этом на процентах.

svoe.guru