Ипотека в Сбербанке России

Сегодня большинство россиян, решивших оформить ипотечный кредит, обращаются за его получением в Сбербанк России. И это неудивительно, т.к. это государственный банк, с большим опытом работы, огромной филиальной сетью и значительными денежными ресурсами.

Общая информация

При выборе наиболее подходящей ипотечной программы, ориентируйтесь на ваши возможности и условия по кредиту, расписанные на официальном сайте а также на отзывы клиентов, уже взявших в свое время ипотеку в Сбербанке sberbank.ru.

К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где вы сможете рассчитать ваш кредит, узнать примерную ставку и размер платежей. Для оформления ипотеки нужно заполнить заявку, собрать базовый пакет документ и обратиться в ближайшее отделение.

Требования к заемщику:

• Российское гражданство,
• Регистрация,
• Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года,
• Возраст на момент возврата долга по договору — не более 75 лет,
• Стаж работы — от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа. Для зарплатных клиентом — от 3-ех месяцев,
• Возможно привлечение созаемщиков не более 3-ех человек,
• Обязательна положительная кредитная история, если у вас есть просрочки, даже закрытые, шансов на одобрение ипотеки очень мало.

Кредит на жилье могут получить не только физические лица, но также владельцы малого бизнеса. Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал. Как взять ипотеку под МСК, мы подробно рассказываем здесь.

Программы ипотеки в Сбербанке

• Приобретение готового жилья – осуществляется под ставку от 8,6% годовых в рублях (процент выше на 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья), необходим первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Срок возврата – до 30 лет, получить можно сумму от 300 тыс. рублей до 80% от стоимости покупки. Отметим, что получить такой вид займа можно без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).
• Приобретение строящегося жилья возможно на аналогичных условиях, здесь также процент начнется от 6,7% в год. При желании оформиться всего по двум документам к ставке добавляется 0,5 п.п., при отказе от личного страхования еще + 1 п.п. Обеспечением будет выступать залог имущественных прав или залог имущественного участка. Про акцию для новостроек читайте здесь;
• Для военнослужащих действует особая программа «Военная ипотека», по которой кредитуют исключительно участников НИС в возрасте от 22 лет, состоящие в этой системе не менее 3 лет. Получить займ можно под фиксированные 9,5%, при этом максимальный размер выдачи составит 1,9 млн. рубл, деньги можно использовать на приобретение квартиры в строящемся доме. Вернуть данные средства нужно до того, как заемщику исполнится 45 лет. Залогом по заему выступает покупаемая недвижимость. Больше информации о кредитах на жилье для военных тут.

  kreditorpro.ru

  Ипотека Сбербанка в 2018 году: выгодные проценты и условия

  По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2018 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице.

  Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных продуктов. Каждый из них имеет свои особенности и рассчитан на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

• покупка квартир в новостройках;
• приобретение готового жилья;
• строительство жилого дома;
• на загородную недвижимость;
• приобретение гаража или машино-места;
• с господдержкой для семей с детьми
• под материнский капитал.

Летом 2018 года получение ипотеки в Сбербанке стало более выгодным. Банк снизил ставки на 0,3-0,5 процента в зависимости от категории клиента. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно под 7,1-9,5% при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Сейчас в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка за электронную регистрацию

Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Этот совместный сервис Сбербанка и Росреестра позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде. Скидка на процентную ставку по ипотеке при условии оформления электронной регистрации составит 0,1 % годовых.

2. Акция «Витрина»

Действует на покупку квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Это квартиры, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, надо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис. Снижение ставок по заранее проверенным квартирам в рамках акции «Витрина» составляет 0,3 процента. Сроки действия акции строго не оговорены.

3. Акция при покупке новостроек

Промо-акция по ипотечным кредитам при покупке жилья на первичном рынке позволяет сегодня получить дополнительный дисконт к базовым ставкам в размере 0,4 % для кредитов с суммой от 3,8 млн рублей. С учетом акции диапазон ставок составит 6,7-9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Акция действует до 31 августа 2018 года!

Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных кредитов Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки



Этот ипотечный кредит предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;

> Первоначальный взнос: от 15% (от 50% при оформлении по двум документам).

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

• 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки


Для зарплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка:

10bankov.net

Как взять ипотеку в Сбербанке

Ипотека – это банковский кредит на приобретение недвижимости. Она же и становится гарантом возврата средств, выступая в качестве залога. Часто ипотечный кредит – единственная возможность для семей со средним достатком приобрести собственное жилье.

Ипотека в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк – лидер в России среди других кредитно-финансовых учреждений по количеству программ, позволяющих молодым семьям приобрести собственную квартиру или дом.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных кредитов Сбербанка можно отнести:

• большой срок кредитования, что позволяет семьям сохранять привычный уровень жизни;
• тщательную проверку документов, сопровождающих сделку купли-продажи, что снижает вероятность участия в мошеннических сделках;
• возможность прописаться и прописать членов своей семьи в приобретаемой квартире;
• большое количество льготных программ.

Среди минусов ипотеки:

• невозможность продать, поменять, подарить купленное жилье до тех пор, пока оно состоит в залоге у банка;
• большая переплата, которая составляет 12 – 15% годовых. Но с учетом инфляции и сохраняющейся тенденции удорожания жилья, этот пункт вызывает споры даже у опытных экономистов;
• возможность потерять жилье при ухудшении финансовой ситуации. Когда кредитозаемщик прекращает выплату ипотеки, банк вправе продать жилье, погасить кредит, а разницу вернуть своему клиенту.

Поэтому, прежде, чем взять кредит, нужно все неоднократно просчитать. Реально оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальную программу ипотеки.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Если решение о покупке жилья в кредит принято, нужно действовать!

• На сайте Сбербанка ознакомьтесь подробно с видами ипотечных программ.
• С помощью встроенного калькулятора предварительно просчитайте величину ежемесячных платежей.
• Если результаты вас устраивают, обратитесь к менеджеру банка ближайшего к вам отделения. Он предоставит вам точный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.
• Когда все нужные справки будут собраны, снова отправляйтесь в банк, чтобы подать пакет документов на рассмотрение. Пока вы ждете результата, Служба безопасности Сбербанка проверяет достоверность ваших личных и рабочих документов, а Кредитный отдел изучает платежеспособность.
• И только, если получен положительный ответ, можно начинать поиск жилья. Оно должно соответствовать не только вашим, но и банковским требованиям.
• Следующий шаг – предоставление Юридическому отделу Сбербанка следующих документов:
• ордера на квартиру;
• выписки из Единого Государственного Реестра Прав Собственности;
• технического и кадастрового паспорта квартиры;
• документа об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
• паспортные данные хозяина квартиры.

1. Когда сотрудники банка одобрят покупку, приходит время оценки жилья. Она так же проводится специалистам банка. Именно они устанавливают рыночную цену квартиры, от которой будет зависеть величина ипотечного кредита.
2. В день оформления ипотеки клиент оплачивает полис страхования приобретаемого жилья на весь срок погашения кредита.
3. Затем Сбербанк назначает день подписания двух договоров: ипотечного – с банком и купли-продажи с хозяином квартиры.
4. Завершается сделка в регистрационной палате. Здесь документы будут обрабатываться еще 5 рабочих дней. После этого вы получаете на руки все документы на квартиру, оформленной на ваше имя.

   Специальные программы

   Для поддержки малообеспеченных слоев населения, Сбербанк разработал специальные программы получения ипотеки. Это программы:

5. с государственной поддержкой;
6. готового жилья;
7. с материнским капиталом;
8. погашения кредитного займа, взятого в другом банке;
9. для загородного жилья.

   Ипотека с государственной поддержкой

   Эта программа предполагает, что часть денег на погашение кредита, выделит Государственный Пенсионный Фонд. За счет этого для заемщика снижается процентная ставка, что существенно уменьшает переплату за приобретенную недвижимость. Ипотечный кредит по такой программе могут оформить многодетные семьи, работники бюджетной сферы, военнослужащие.

   Рефинансирование под залог недвижимости

   Если заемщиком в других банках уже взяты кредиты, Сбербанк предлагает все займы собрать в одном договоре – ипотечном. Это дает возможность клиенту снизить суммарную величину выплат по всем кредитам и получить дополнительные средства на личные нужды. Главное условие реинвестирования – предоставить Сбербанку недвижимость в качестве залога.

   Молодая семья с 3 и более детьми

   Сбербанк предлагает самые выгодные условия для многодетных семей. Это:

10. возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
11. отсрочка выплат на 3 года при рождении в семье еще одного младенца;
12. индивидуальный для каждой семьи расчет годовой процентной ставки.

    Программа «Строящееся жилье»

    Вместе с ведущими застройщиками России Сбербанк предлагает своим клиентам приобрести недвижимость под 8,4% и 8,9% годовых. Такое понижение процентной ставки обусловлено тем, что в договорах ипотечного кредитования строящегося жилья строительные компании обязуются выплачивать 1,5% годовых вместо покупателя. Еще 0,5% берет на себя Сбербанк. Список партнеров-застройщиков можно найти на официальном сайте Сбербанка в разделе «Акции по новостройкам».

    Программа для строящегося жилья без использования кредитных средств

    Если Сбербанк не является инвестором для новостройки, то при покупке такого жилья, стартовая процентная ставка составит 12,5%, а величина первого взноса – 10% от общей суммы.

    Программа «Готовое жилье»

    По этой программе заемщик может оформить в качестве залога не только приобретаемую квартиру, но и ту, владельцем которой он уже является. Полученные средства будут направлены на покупку нового жилья. Причем, если дом был возведен застройщиком при использовании денег Сбербанка, то при покупке квартиры в нем, заемщику будет начислена скидка в размере 0,5% от годовой процентной ставки.

    Программа «Готовое жилье» без использования средств банка

    Такая ипотечная программа предполагает скидку в 1% для всех клиентов банка, обладающих зарплатными картами. При внесении первоначального взноса в размере 50% справка о доходах не требуется. Бонусом к ипотеке является оформление кредитной карты с максимально возможным лимитом в размере 200 000 рублей.

    Программа «Молодая семья»

    Молодые семьи тоже могут рассчитывать на более лояльное отношение сотрудников банка. Льготная программа для них предусматривает:

13. учет дополнительных доходов при рассмотрении финансовых возможностей семьи;
14. учет дохода родителей супругов;
15. при 15-процентном первом взносе установление процентной ставки в размере 9,5% годовых;
16. дополнительную скидку в 0,5% годовых, если у заемщиков зарплатные карты также оформлены в Сбербанке.

    Ипотека от Сбербанка для загородной недвижимости

    Условия предоставление ипотеки на постройку загородного дома, дачи, приобретение земельного участка в Сбербанке таковы:

17. первичный взнос от 25% и выше;
18. годовая процентная ставка – 9,5% при наличии у клиента зарплатной карты Сбербанка;
19. предоставление отсрочки выплат на время постройки дома, но не дольше, чем на 2 года.

    Ипотека с материнским капиталом

    Такая программа дает возможность:

20. внести материнский капитал в качестве первого взноса при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
21. погашать материнским капиталом процентные платежи, но не штрафные санкции.

    Первичный взнос по данной программа составляет не меньше 20% от стоимости жилья. Годовая ставка: от 11% до 12%, в зависимости от срока ипотеки.

    Ипотека без первоначального взноса

    Без первого взноса Сбербанк может выдать кредит:

22. льготным категориям людей, которые долго, но безуспешно стояли в очереди на получение жилья;
23. молодым семьям;
24. людям без собственного жилья;
25. кредитозаемщикам, желающим рефинансировать в Сбербанке кредиты, полученные в других банках.

    Условия кредитования в Сбербанке

    При выдаче кредитов Сбербанк рассматривает общий семейный доход, но не более 3 человек. У пенсионеров учитывается только пенсия. Официальный уровень доходов заемщика должен позволять без проблем погасить займ. На практике это означает, что ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% дохода семьи.

    Требования к заемщику

    Чтобы получить кредит в Сбербанке нужно быть гражданином России, возрастом от 21 до 65 лет. При этом к обязательным требованиям банка к заемщикам является отсутствие судимостей и рабочий стаж от 1 года.

    Необходимые документы

    Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить:

    1. Данные о личности заемщика: паспорт, Свидетельство о браке, Свидетельства о рождении детей.
    2. Документы с места работы. Во многих случаях для клиентов банка справка о доходах не обязательна.
    3. Сведения о приобретаемой недвижимости. Если это первичное жилье – документы застройщика, если вторичное – паспортные данные хозяина жилья. А также документы на право собственности продаваемой недвижимости.

    www.sravni.ru

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

26. Срок от 1 года до 30 лет
27. Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
28. Неустойка, залог имеющейся недвижимости, без залога и поручителя
29. Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами

Сумма от 100 000 до 20 000 000 руб.

Срок от 1 месяца до 30 лет

Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ.

Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя

Кредит погашается ежемесячно

Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Сумма от 300 000 руб.

Возраст заёмщика от 21 года

Вход

Регистрация

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Ипотека в Сбербанке в 2018 году — условия и процентные ставки

Наступил новый 2018 год, а значит пора рассмотреть новые условия по ипотеке в Сбербанке, уточнить размеры процентных ставок по различным жилищным кредитам.

Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,5% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что позволяет рассчитывать, что и в 2018 году продолжится тенденция по снижению ипотечных ставок.

Следующее рассмотрение размера ключевой ставки состоится 23 марта 2018 года.

На данный момент в Сбербанке действует восемь кредитных программ, связанных с недвижимостью. Шесть из них можно назвать непосредственно ипотечными программами.

Рассмотрим их подробнее.

Точные размеры ставок и условия кредитования уточняйте у специалистов банка.

Приобретение строящегося жилья — акция на новостройки

До конца года действует программа Акция на новостройки. По ней действует очень привлекательная ставка — от 7,4% годовых. Пожалуй, это самая привлекательная ипотека для заемщиков, которые хотят приобрести квартиру в новом доме.

Будет ли продлена акция в 2018 году пока неизвестно, следите за информацией на нашем сайте.

Приобретение готового жилья

Классическая ипотечная программа, по которой можно приобрести практически любое готовое жилье: комната квартира, дом, коттедж, таунхаус и т.д. Сюда относятся предложения именно на вторичном рынке недвижимости.

Если упрощать, то ко «вторичке» можно отнести жилье, которое уже имеет зарегистрированных собственников. Поэтому квартиру на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку и в новом доме.

Процентная ставка — от 8,6% годовых

Максимальная сумма — 85% оценочной или договорной стоимости жилья

Процентные ставки на готовое жилье

С текущего года процентные ставки в Сбербанке не зависят от размера первоначального взноса и срока кредита. Но зависят от других факторов, поэтому конкретный размер ставки можно предварительно рассчитать по таблице:

Подробнее об условиях акции «Молодая семья», действующих в 2018 году, можно узнать из этой статьи.

Надбавки на готовое жилье

Ставки, которые были рассмотрены выше действуют для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. А также страхующие свою жизнь и здоровье. В противном случае действуют надбавки:

1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья

Для участников государственных федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы, в рамках соглашений о сотрудничества Сбербанка с регионами РФ действует единая ставка — 9% годовых. С надбавкой за личное страхование.

Если вам сложно понять, на какую ставку рассчитывать, пишите в комментариях — поможем.

Ипотека на строительство жилого дома

Выдается на строительство индивидуальных жилых помещений. Земля, на которой будет строиться дом, обязательно должна быть в статусе для ИЖС. Дачные участки для такого строительства обычно не подходят.

• Процентная ставка — от 10% годовых
• Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
• Максимальный срок — 30 лет

В качестве залога по ипотеке на строящийся дом могут приниматься другие жилые помещения или их части. Если таким помещением является дом или его часть, то необходимо также оформление залога на право аренды земельного участка.

В случае отсутствия недвижимости для залога, в качестве обеспечения по кредиту может приниматься поручительство третьих лиц.

Процентные ставки на строительство дома

По данному виду ипотеки действует единая процентная ставка — 10% годовых. Однако, к данной величине могут применяться надбавки:

• 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
• 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья;
• 1 п.п. — на период до регистрации ипотеки (в случае отсутствия ипотеки)

Процентная ставка в 9% годовых действует для участников программ по развитию жилищной сферы вашего региона.



Загородная недвижимость

В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:

• строительство дачного домика;
• покупка дачного домика;
• покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
• покупка или строительство других объектов потребительского назначения.
• Процентная ставка — от 9,5% годовых
• Первоначальный взнос — от 25%
• Минимальная сумма — 300 000 руб.
• Комиссия по кредиту — 0 руб.

Процентные ставки на загородную недвижимость

Размер ставок по данной ипотечной программе единый — 9,5% годовых. Но действуют ровно такие же надбавки, что и при строительстве жилого дома.



Военная ипотека

Данный жилищный кредит предназначен для военнослужащих:

…в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г., кредит предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа.

• Процентная ставка — от 9,6% годовых — фиксированная
• Первоначальный взнос — от 15%
• Максимальная сумма — 2 330 000 рублей
• Максимальный срок — 20 лет, но не больше срока Целевого жилищного займа

Также есть требование к возрасту военнослужащего-заемщика — не менее 21 года на момент оформления заявки.

Ответственность за отсутствие личного страхования по данной программе не предусмотрена, другими словами, жизнь и здоровье заемщику по военной ипотеке в Сбербанке страховать необязательно.

bankigid.net