Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход — ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли оформить такой кредит и насколько обременительным будет платеж?

Как показывают данные АИЖК, по сравнению с тем же периодом прошлого года на 18% увеличились объемы выданных ипотечных займов. Это произошло вопреки отмене кредитов с государственной поддержкой. Процентная ставка по жилищным займам на вторичную недвижимости находится на рекордно низкой отметке 11,82%.

Как взять ипотечный кредит под залог имущества, находящегося в собственности

Есть только несколько способов получить ипотеку без первоначального денежного взноса. Самым распространенным является оформление в залог уже имеющегося в собственности имущества, с целью получения в ипотеку другого. Если жилье приобретает молодая пара без детей и собственной недвижимости, они могут привлечь в качестве созаемщиков родителей или других родственников, которые имеют недвижимость в собственности и согласны ее заложить.

Закладывая недвижимость банку, заемщик имеет возможность приобрести жилье на первичном, вторичном рынке или на стадии строительства. Но нужно помнить, что залогодатель имеет право на долю в покупаемой недвижимости, если он выступает в качестве созаемщика. Залогодатель может потерять недвижимость, если заемщик не будет своевременно вносить платежи, так как на них обоих лежит ответственность по взятому кредитному обязательству.

Как заплатить первоначальный взнос, если нет жилья

Если у молодой пары нет собственного жилья, есть два способа получить ипотеку:

  • Взять потребительский кредит в другом кредитном учреждении на первоначальный взнос.
  • Воспользоваться государственными программами и получить субсидию.
  • Каждый из этих способов получить ипотеку без первого взноса под залог приобретаемого жилья имеет свои недостатки и достоинства.

    Потребительский кредит на первоначальный взнос

    Если не получается накопить нужную сумму самостоятельно, ее можно взять в другом банке, не в том котором берется ипотека. Этот способ позволяет получить деньги на взнос по ипотеке сразу. На этом его достоинства заканчиваются. Так как платежи по кредиту уменьшат сумму ипотечного займа, ведь перед тем, как дать ипотеку, заемщика проверяют, запрашивая информацию в бюро кредитных историй. На основе полученных данных в банке скорректируют предельную сумму кредита исходя из суммарного дохода созаемщика и заемщика.

    Платить сразу два кредита, один из которых потребительский, а другой ипотечный, будет сложно. При нехватке денежных средств на оплату обоих кредитов, выбор неизбежно будет сделан в пользу ипотеки. При длительной просрочке по потребительскому кредиту банк обратится в суд. Будет вынесено судебное решение об удержании из заработной платы задолженности перед кредитором. Таким образом, доходы сократятся еще больше, и возникнут проблемы уже с ипотечным кредитом. Так можно попасть в долговую яму. Это может привести к длительной просрочке, после которой тяжело вернуться в график платежей.

    Сертификаты и субсидии в качестве начального взноса

    Самый популярный способ внести первый взнос — использовать материнский (семейный) капитал. Его размер позволяет внести 20 % первичный платеж, при сумме кредита не более 2 200 000 р.

    Второй способ – программа «Молодая семья». Она позволяет получить субсидию в размере не более 35% от стоимости жилья. Но в программе есть особенность. Она четко привязана к возрасту супругов, который не должен превышать 35 лет, на момент внесения семьи в списки на утверждение в министерство. Списки формируются органом местного самоуправления за год до получения сертификата. Как только человеку исполняется тридцать пять лет, он не может претендовать на получение субсидии, если его очередь не подошла к этому времени.

    Особенностью такого способа является необходимость оформлять недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Оформление происходит после снятия обременения с недвижимости, когда кредит погашен. При оформлении долевой собственности необходимо платить государственную пошлину за каждого собственника жилого помещения.

    proipoteku24.ru

    Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

    Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

    Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

    Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

    Особенности оформления ипотеки под залог имущества

    Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

    Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

    В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов. Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

    Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

    Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.
  • К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

    Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

    moezhile.ru

    Содержание статьи:

    • в виде использования материнского капитала;
    • Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 с использованием материнского капитала

      В рамках этого предложения от ВТБ 24 можно приобрести в кредит, как вторичное жилье, так и квартиру в новостройке. Оно работает как особые условия к основным ипотечным программам. Использовать средства материнского капитала можно для погашения всей суммы начального взноса, а также в зависимости от размера займа, части самого тела кредита. Также с помощью этих денег можно увеличить максимально разрешенную сумму займа. Для того чтобы задействовать эти средства необходимо предоставить в банк непосредственно сам сертификат и специальную справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету. Условия кредитования следующие:

    • максимальная сумма — до 90 000 000 рублей;
    • процентная ставка — от 14,15%;
    • максимальный срок заимствования — двадцать лет;
    • максимальная сумма — до 90 000 000 рублей или 70% стоимости залога;
    • обеспечение — залог объекта недвижимости, имеющегося у заемщика;
    • Рефинансирование

    • процентная ставка — не более ставки по уже существующему кредиту при дополнительном страховании жизни и трудоспособности заемщика, а также его права собственности на жилье;
    • для клиентов зарплатных проектов банка льготные условия;
      • возраст от 22 до 65 лет для муж. и 60 для жен. на момент окончания действия ипотечного договора;
      • наличие регистрации на территории РФ (пост. или врем.);
      • наличие постоянных доходов на территории РФ;
    • паспорт заемщика и паспорт супруги (га) при наличии;
    • документы, подтверждающие доходы;
    • документы на приобретаемое жилье.
    • Просчитайте показатели ипотеки в ВТБ 24 на нашем ипотечном калькуляторе.

      kreditipo.ru

      Ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса

      Для подавляющего большинства россиян ипотека является единственным способом улучшить жилищные условия. Это обуславливается высокими ценами на рынке недвижимости. Собрать необходимую сумму денег сложно, а все то, что с огромным трудом накапливается, легко обесценивается в результате инфляции. Потому все больше людей решается на приобретение жилья в кредит. Однако в сфере кредитования также не все просто. Практически во всех кредитные программах требуется внесения первоначального взноса в том или ином размере. Как правило, этот взнос начинается с десяти процентов от стоимости жилья. А это довольно приличная сумма, которую также необходимо где-то взять. В связи с этим все более популярными становятся ипотечные кредиты без первоначального взноса. Их в той или иной форме начинают понемногу внедрять ведущие российские банки. Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 существует пока только:

    • в виде кредита под залог собственного имущества;
    • в виде рефинансирования.
      1. процентная ставка — от 12,15%;
      2. обеспечение — залог покупаемого объекта недвижимости;

      Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 под залог имеющегося имущества

      Это нецелевой займ под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Его можно израсходовать на оплату ремонта, образования, путешествия, приобретения нового жилья или на другие цели. Этот займ не требует внесения первоначального взноса, да и вообще не привязывает выдачу кредитных средств к совершению сделки купли-продажи. Вы предоставляете банку в залог имеющееся жилье, а он взамен выдает вам кредит. Эти средства вы можете передать продавцу новой квартиры или дома. Банк не требует какого-либо подтверждения целевого использования этих денег. Условия кредитования следующие:

    • страхование объекта ипотеки от рисков повреждения или утраты обязательно для всех объектов кроме земельного участка;
    • способ погашения займа — равные платежи (аннуитет).
    • Этот займ предоставляется тем, кто уже уплачивает ипотечный кредит. Рефинансирование позволяет перейти на более выгодные условия заимствования, чем те, которые есть в существующем кредитном пакете. Первоначального взноса нет, потому что займ выдается не на покупку квартиры, а на погашение предыдущего кредита. Да и, как правило, заемщики не в состоянии самостоятельно погасить какую-то значительную часть существующего кредита, потому и рефинансируют его. Условия рефинансирования в ВТБ 24 следующие:

    • валюта займа — только рубли;
    • начальный взнос — 0%;
    • максимальный срок заимствования — пятьдесят лет;
    • минимальная сумма — 1,5 миллиона руб.;
    • максимальная сумма — до 90 000 000 рублей или 80% стоимости залога;
    • обеспечение — залог объекта ипотеки;
    • Требования, которые предъявляет ВТБ 24 к заемщикам:

    • общий стаж не менее одного года, а на последнем месте – не менее 1 месяца.
    • Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24:

    • еще одно удостоверение личности (водительское удостов., загранпаспорт и т.п.);
    • документы о составе семьи;
    • заполненная анкета заемщика;
    • Как получить ипотеку без первоначального взноса?

      Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

      Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

      Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

      Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

      Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

      Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

    • отсутствует навык правильного управления доходами,
    • сами доходы слишком малы.
    • Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

      Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

      Чем можно заменить первоначальный взнос

      Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

    • предоставление дополнительного залога,
    • использование материнского капитала.
    • Ломбардный кредит

      Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

      У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

      Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

      Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

      Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

    • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
    • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
    • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.
    • Материнский капитал

      Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

      Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

      Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

    • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
    • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
    • документы, подтверждающие личность заемщика,
    • заявление о перечислении денег.
    • Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

      Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

      Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

      В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

      Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

      На что может рассчитывать заемщик

      Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

      Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

      ipoteka-expert.com