Стоимость, от чего она зависит?

Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

  • Заплатив полную сумму одним платежом один раз в год (до погашения ипотеки).

    • Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

    Калькулятор страховки:

    Страховая премия = стоимости залогового имущества * страховой тариф.

    Что обычно банки требуют застраховать:

  • конструкция здания;
  • отделка помещения (покрытие стен).
  • наводнения;
  • бури;
  • смерча;
  • падение пилотируемых летательных объектов;
  • наезд транспортных средств.
  • выбрать страховую;

    • При возникновении ущерба необходимо:

  1. Сообщить страховщику или его представителю в сроки, указанные в договоре, в письменной форме, с указанием причин возникновения ущерба.
  2. совершение страхователем умышленного преступления;
  3. предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;

    Можно ли отказаться?

    Страховка не является обязательной для выдачи кредита, но на деле отказаться от страхового договора непросто, тем более, что банки заинтересованы в продаже полисов, так как получают комиссию, а это очень хороший процент от стоимости договора. Скорее всего без страховки банк предложит выше процентную ставку.

    Но если получение кредита вам не к спеху, можете побороться с банком. Если вы уже получили кредит и теперь у вас нет желания страховаться, тогда читайте ипотечный договор, и если там написано, что вы обязаны застраховаться и вы расписались под этим договором, то есть вы согласились, тогда увы.

  4. Франшиза (обычно банк требует от 0 % до 2 % от страховой суммы, которая вычитается из суммы страхового возмещения, чем больше тем дешевле).

    Уменьшить страховой платеж по страховке от несчастного случая можно только с помощью уменьшения количества рисков (например, застраховаться только от смерти).

    Какие документы необходимы?

    Для страхования имущества:

  5. акт оценки покупаемого жилья;
  6. свидетельство о государственной регистрации, если это частный дом — выписка из домовой книги;
  7. если есть несовершеннолетние, нужно разрешение опекунского совета;

Для страхования от несчастного случая (от смерти и инвалидности 1,2 группы):

  • паспорт;
  • некоторые страховые компании требуют медицинского осмотра, можно пойти в другую страховую, которая не требует.

    • Пусть вас не пугает такой длинный перечень, потому что все эти документы будут на руках на момент сделки. И прежде чем отказываться от страхования, подумайте, поскольку застраховавшись, вы защищаете себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, в случае смерти или признания сделки недействительной, а также от всякого рода стихийных бедствий, вместо вас ипотеку оплатит страховая компания.

    Какие документы нужны для страхования ипотеки?

    Виды ипотечного страхования

    • страхование залогового имущества (т.е. приобретаемой недвижимости);
    • страхование жизни и здоровья заемщика;
    • титульное страхование на случай утраты права собственности.

      • Какие документы нужны для страхования ипотеки

    • Анкета-заявление от заемщика на заключение договора страхования недвижимого имущества, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования риска утраты права собственности;
    • Копии всех страниц паспорта заемщика;
    • Копии документов о результатах медобследования Заемщика.
    • Копии всех страниц паспортов совершеннолетних продавцов и копии свидетельств о рождении несовершеннолетних продавцов объекта недвижимости;
    • Копия свидетельства о браке продавцов;
    • Копия Согласия супруга/супруги продавца на отчуждение (если объект недвижимости был приобретен в браке);
    • Копии справок из Психоневрологического и Наркологического диспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);

      • Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

    • Копия технического паспорта;
    • Справка по форме №9;
    • Выписка из финансового лицевого счета;
    • Копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (если собственник — ребенок);
    • Копия всех страниц отчета о независимой экспертной оценке объекта недвижимости.

      • dolyarisca.ru

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

      С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

      Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

      Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

    • Защита недвижимости.

      • Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

      Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

    • Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
    • Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
    • Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
    • При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
    • Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.
    • Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
    • Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.

      • Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

      Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

      Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

      Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

      Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

      Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

      Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

      Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

      Нюансы и подводные камни

      Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

      Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

      Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

      Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке?

      Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.

      При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

      Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

      Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

    • Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
    • Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.
    • Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

      • Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

    • Свидетельство о браке.
    • Сделать копии всех страниц паспорта.

      • Потребуются следующие копии:

    • Техпаспорта.
    • Выписки с финансового лицевого счета.
    • Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
    • Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

      • Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

      Где взять бумаги?

      Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

      Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

      Куда подавать?

      Заключение

      Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

      zhivemvrossii.com

      Страхование квартиры по ипотеке

      При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит — это страхование.

      При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре.

      Для банков — это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.

      Для заемщика эти расходы бывают не безразличны.

      Стоимость страхования рассчитывается исходя из годовой процентной ставки, и его оплата может быть сделана двумя способами:

    • Разбить на ежемесячные, поквартальные взносы в соответствии с графиком, который будет в договоре страхования, но будьте внимательны, иногда это приводит к увеличению страховой премии.

      • Некоторые банки разрешают страховать на сумму долга банку, соответственно по мере погашения ипотеки будет уменьшаться стоимость вашего имущества и страховая премия. Но вы должны понимать, если стоимость указать меньшей действительной стоимости, то выплата возмещения будет рассчитываться пропорционально.

      Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает. Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

      Не все банки, но многие требуют титульное страхование, на случай оспаривания сделки по продаже недвижимости. По закону оспаривать можно в течение трех лет после оформления покупки, соответственно и страховаться нужно на протяжении этого времени.

      Как рассчитать размер страховки?

      Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

        Договор страхования предусматривает возмещение ущерба в случае:

      • пожара;
      • землетрясения;
      • ливня;
      • града;
      • повреждение водой;

        • Как оформить страховку?

        Чтобы оформить страховку на залоговое имущество, нужно:

      • ознакомится с договором страхования, выяснить сроки и условия страхового возмещения;
      • предоставить документы;
      • написать заявление ;
      • уплатить страховую премию в срок и в размере установленные в договоре страхования.

        • Договор делают в трех экземплярах: первый остается в страховой компании, второй вам, третий в банк.

        Страховые случаи

      • Сообщить в соответствующие органы — при пожаре в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии в аварийные службы, при противоправных действиях третьих лиц в полицию.
      • Предоставить документы на поврежденный объект.

        • Важно знать, что выплату за ущерб по договору страхования перечислят банку до момента погашения ипотеки.

        Отказ в выплате страхового возмещения происходит в следующих случаях:

      • оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
      • использования имущества не по назначению;
      • если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

        • Уменьшение расходов

        Если вам страховка нужна формально, только для банка, а не для защиты своего жилья, то стоимость можно уменьшить за счет:

      • Выбора страхования только конструкции здания (вы страхуете только стены без отделки).
      • Страховать свое имущество только на сумму долга по кредиту.
      • Заплатить полную сумму одним платежом один раз в год, рассрочка может стоить дороже.
      • документ на недвижимость, которая будет объектом страхования;
      • паспорт.

        • Для титульного страхования:

      • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость по предыдущим сделкам;
      • документы купли-продажи или дарения, свидетельство на право наследства;
      • если продавец находится в браке, согласие супруги или супруга;
      • квитанции по коммунальным платежам, они помогут определить количество прописанных людей, а заодно убедиться в том, что у продавца нет долга по квартплате;
      • документ подтверждающий стоимость.

        • consultplace.ru