«Пелевин и партнеры»

Адвокатская контора

+972 58 55 05 704

Заключаете договор займа под залог автомобиля? Тогда эта заметка именно для Вас

Достаточно часто к нашим адвокатам по гражданским делам обращаются с просьбой оказать помощь при подготовке договора займа, в ситуации, когда деньги будут передаваться под залог транспортного средства.

Сегодня наш юрист по договорам займа и кредитам расскажет Вам о том, как лучше это сделать, и что необходимо учитывать при подписании такого договора.

Наверное, никому не нужно объяснять, что договор займа – это такой договор, по которому займодавец передает заемщику определенную сумму денег или определенных вещей, но, как показывает практика, все-таки чаще всего предметом договора займа являются деньги (не будем рассматривать ситуации, когда занимаем у соседей соль или спички). В то же время заемщик принимает на себя обязательство вернуть такое же количество денег, в том числе с процентами, если это предусмотрено в договоре.

Совершенно понятно, что любой разумный человек хочет каких-либо гарантий, что эти деньги ему будут возвращены, некое обеспечение.

Наш законодатель предусмотрел в Гражданском кодексе несколько видов обеспечения, одним из которых и является залог.

Причем в качестве залога может использоваться практически любое движимое или недвижимое имущество. Как показывает практика наших адвокатов по гражданским делам, чаще всего граждане используют для этих целей автомобиль.

В случае если Вы решили дать или взять деньги в займы под залог транспортного средства у Вас есть выбор либо оформить два отдельных договора, либо один договор, в котором будут содержаться как условия о займе, так и о залоге.

При этом нужно иметь ввиду, что, во-первых, как в первом, так и во втором случае в Вашем договоре должно быть четкое описание предмета залога – автомобиля: марка, год выпуска, VIN номер и т. д., чтобы потом не возникло спора о том, какой автомобиль был заложен. Во-вторых, в любом случае у Вас есть возможность обойтись без нотариуса, так как для этих договоров достаточно соблюдения простой письменной формы.

Что касается соотношения между занимаемой суммой и стоимостью автомобиля, которую сторону по взаимному согласию указывают в договоре, то они могут быть как равными друг другу, так и стоимость автомобиля может быть выше суммы займа.

И еще один миф, устойчиво бытующий у наших клиентов, хотелось бы развеять адвокатам по договорам займа нашей юридической фирмы: в случае, если встал вопрос о продаже автомобиля для возврата полученных денег и процентов, то займодавец, в случае если сумма, за которую было реализовано автотранспортное средство, превышает сумму долга, обязан вернуть эту разницу своему должнику, а не оставить ее себе полностью.

Действующее сегодня законодательство не содержит требования регистрировать договор залога. Однако с июля 2014 года такая возможность имеется. В единой информационной системе нотариата теперь есть система учета заложенного движимого имущества, и именно в ней у Вас есть возможность зарегистрировать предмет Вашего залога – автомобиль.

Наши гражданские юристы рекомендуют также пользоваться этой системой лицам, которые решили купить себе автомобиль на вторичном рынке, дабы убедиться, что Ваш будущий «железный друг» не находится в залоге, и, тем самым, снизить шанс потери его в будущем.

Если Вам требуется консультация по гражданским делам, в том числе по договорам займа, звоните нам или заполняйте форму обратной связи на сайте, и наш адвокат по гражданскому законодательству ответит на любые Ваши вопросы.

ak-pelevin.ru

Договор займа под залог автомобиля

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. Владивосток “____” _____________20___г.

Гражданин(ка)________________________________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и Гражданин(ка)_______________________________________, действующий(ая) от своего имени далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем ;, далее Правила.
1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог___________________________ _____________________________________________________________________далее Имущество ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.

2.3. Имущество принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
2.4. Оценка закладываемого Имущества производится по взаимному согласию Сторон и указываются в Договоре.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА
3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере — ________________________________ ___________(_______________________________________________________________)рублей.
3.2. Займ выдаётся на срок – ( ) дней, с “___” __________ 20__ г. по “___”__________ 20__ г..
3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пункта 3.4. данного договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ __________________________________________________________ нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое Имущество.
5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктом 3.4., настоящего договора в сумме ____________ (____________________________________________________________рублей.
5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное Имущество не находится в розыске, номерные агрегаты и документы не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое Имущество не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в письменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

г. Владивосток “____” _____________20___г.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
2.1. Передача залога оформляется, Актом оценки и приема-передачи Имущества, которые являются неотъемлемой частью Договора.
2.2. Вместе с Имуществом передаются ключи от него,_____________________________________
_____________________________________________________________________________________

3.4. Плата за пользование займом составляет – ___ (________________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме____________(___________________________________________) рублей и берётся кратно сроку.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог Имущества.
4.2. Обеспечить сохранность заложенного Имущества в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в заложенном Имуществе и не являющихся его неотъемлемой частью.
4.3. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.
4.5. При наступлении указанных в пункте 4.3. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.
4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ _____________________________________________________, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктом 3.4. настоящего договора.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное Имущество, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса – по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пункта 3.4. настоящего договора.
6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации Имущества, в размере задолженности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.
7.2. Передать третьему лицу право на получение Имущества по Договору, и доверенности, заверенной нотариально.
7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.
7.4. Имеет право в случае реализации заложенного Имущества получить от ЗАЙМОДАВЦА разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного Имущества над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед______________________ ______________________________________________________в соответствии с пунктами 3.3.,3.4. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное Имущество используется исключительно в личных целях.
8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах Имущества, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.
8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с Имуществом и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.
8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное Имущество .
8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного Имущества.
8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом . Основания и порядок досрочного расторжения Договора : ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного Имущества в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.
8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное Имущество, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа.
8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью Имущества, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное Имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
8.9. Заложенное Имущество находится на открытой стоянке в___________________________ _________________________________________________________________________________.
8.10. Годовая процентная ставка составляет ____________________%.
8.11. Договор, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.12. В случае утери договора ЗАЕМЩИК обязан уплатить сумму в размере 3000 рублей.
8.13. Во всем остальном , что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.
8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора, будут рассматриваться в суде.
8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

www.lombard-dv.com

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.
  • Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

    Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

    • договор займа;
    • график погашения займа;
    • акт оценки имущества;
    • акт приема-передачи.
    • Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

      Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

      Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

      Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

      Данные и документы для составления

      Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

      • ФИО и/или наименование компании;
      • дата составления договора;
      • предмет договора;
      • номер кредитного договора;
      • сроки действия соглашения;
      • права и обязанности сторон.
      • Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

        Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

        В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

        Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

        В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

        Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

        Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

        Про получение авто в кредит под залог авто читайте здесь.

        Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

        При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

        1. Составление договора залога и передача имущества.
        2. Составление договора без передачи.

        В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

        Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

        Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

        Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

      • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
      • необходимость в страховании имущества;
      • ответственность за сохранность чужого имущества.
      • При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

        Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

        Но есть несколько нюансов:

      • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
      • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
      • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.
      • Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

        В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

        Нужно ли нотариальное заверение

        В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

        По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

        При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

        Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

        Образец договора

        Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

      • характеристики автомобиля;
      • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
      • номер ПТС;
      • место нахождения залога;
      • адреса сторон.
      • Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

        В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

        При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

        Образец можно скачать здесь.

        Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

        Ответственность сторон за исполнение условий

        Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

        Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

        Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

        К другим обязательствам залогодателя относится:

      • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
      • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
      • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

      Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

      Залогодержатель обязан:

    • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
    • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
    • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.
    • При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

      Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

      Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

      Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

      Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто в Москве, смотрите на странице.

      Как без проблем взять кредит под залог авто в автоломбарде, узнайте из этой информации.

      Видео: 078 Договор залога и его место в системе договоров

      avtopravozashita.ru