Что такое банковский стаж

Стаж работы для получения кредита в Сбербанке России

К сожалению, Сбербанк России не выдает кредиты безработным людям или оформленным не по трудовому кодексу, и оформить кредит без официального трудоустройства не получится. Наличие постоянного места работы обязательное, на сегодняшний день, условие, в том числе для оформления рефинансирования, ипотеки, автокредита, кредитной карты.

Устроиться на работу исключительно с целью получить деньги не получится, нужен стаж работы несколько месяцев для получения кредита, о конкретных цифрах мы хотим Вам рассказать в данной статье.

Если вы получаете зарплату на карту или счет в Сбербанке

Стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
Общий трудовой стаж за последние пять лет – не проверяется. Но, для работающих пенсионеров, которым приходит пенсия на счет в Сбербанке, трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 6 месяцев.
Если вы не получаете зарплату на карту или счет в Сбербанке
Стаж на текущем месте работы – 6 месяцев;
Общий трудовой стаж за последние пять лет – больше 1 года.
Подтверждение дохода при получении кредита

Для оформления потребительского или ипотечного кредита надо подтвердить трудовую занятость и размер получаемого дохода за вышеуказанные периоды.
Подтверждение дохода:
1. справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
2. справка из Пенсионного фонда РФ или другого органа, выплачивающего пенсию;
3. налоговая декларация за последний налоговый период;
4. справка по образцу госучреждения, если в нем введен запрет на выдачу справок по форме 2-НДФЛ.
5. Подтверждение трудоустройства:
  1. Копия или выписка из трудовой книжки;
  2. Справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы.
  Если заемщик имеет в банке зарплатную карту или вклад, подтверждение трудоустройства может не потребоваться. Вопросы по получению кредита задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка. Предлагаем посмотреть со скольки лет выдают кредиты и актуальные проценты по кредитам в сбербанке сегодня. Свои истории получения денег вы можете оставлять в комментариях ниже.
  
  manybanks.ru
  
  Какой нужен стаж работы для ипотеки? Список банков дающие ипотеку с маленьким стажем работы
  
  Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк проверяет информацию, которую предоставил заёмщик. Первое, на что обращают внимание, — занятость. А именно: стаж работы, должность и заработная плата. Причём, девиз «чем больше, тем лучше» работает здесь далеко не всегда.
  
  Общий стаж работы
  
  Каким должен быть стаж работы, чтобы банк одобрил ипотеку? Необходимый минимум каждый банк устанавливает для себя сам. То есть, у разных банков требуемые минимумы могут различаться. Но всё же есть некоторые общие положения. Например, если общий стаж работы заёмщика менее одного года, то банк, скорее всего, сочтёт его неблагонадежным, и либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст под более высокий процент.
  
  Но стаж работы не рассматривается сам по себе, в отрыве от должности и оклада. Если опыт работы потенциального заёмщика близок к минимальному, то банк будет ориентироваться на его оклад. Если ежемесячные платежи по кредиту будут превышать половину дохода заёмщика за месяц, то в выдаче ипотеки ему откажут.
  
  Но также причиной отказа при небольшом трудовом стаже может оказаться слишком высокая должность и неправдоподобно большой оклад. В ситуации, когда заёмщик только окончил вуз и сразу же пришёл работать коммерческим директором с окладом в 450000 р, банк тоже с большой долей вероятности откажет в выдаче кредита.
  
  Если же стаж работы достаточно большой (свыше трёх или пяти лет – у каждого банка своя цифра), то здесь играет роль непрерывность стажа, динамика карьерного роста и длительность работы на последнем месте. Длительные перерывы в трудовом стаже однозначный минус для потенциального заёмщика. Так как они означают, что заёмщик либо работал в это время без трудового договора, либо уходил «в никуда» с предыдущего места работы и долго искал новое. Это косвенное подтверждение ненадежности заёмщика.
  
  Ещё банки обращают внимание на частоту смены мест работы. Очень важно, как при этом изменяется должность. Если переход на другую должность обычно связан с увеличением оклада, то это говорит о движении вверх по карьерной лестнице и положительно характеризует заёмщика.
  
  Если же смена мест работы регулярно происходит в рамках одной и той же должности (или смежных должностей) и не сопровождается ростом заработной платы, то потенциальный заёмщик вызывает подозрения. Похоже, что он по каким-то причинам на одном месте долго не задерживается, а значит, есть вероятность, что и с текущего места работы он вскоре уйдёт и не факт, что на более высокий оклад.
  
  Это основные нюансы, которые следует учесть человеку, желающему получить ипотеку. Но это вовсе не означает, что человеку, сменившему за три года пять мест работы с приблизительно одинаковым окладом, обязательно откажут в выдаче кредита. Во-первых, решение принимает сотрудник банка, поэтому нельзя исключать человеческий фактор. А, во-вторых, у каждого банка свои минимальные требования.
  
  Стаж на последнем месте работы
  
  Если стандартное пожелание к общему трудовому стажу – один год, то на нынешнем месте надо проработать не менее полугода. Такого стандарта придерживается большинство банков. Но из любого правила есть исключения. Есть банки, которые требуют меньший опыт работы на одном месте, но обращают внимание на другие детали.
6. Стандарты банка ДельтаКредит требуют лишь, чтобы потенциальный заёмщик был принят в штат на последнем месте работы, а не находился на испытательном сроке. При этом стаж работы в этой сфере должен составлять не менее одного года.
7. Стандарты АИЖК не предъявляют требований к общему стажу, но срок работы на нынешнем месте должен составлять не менее полугода. То есть по таким стандартам заёмщик может получить ипотеку, даже если весь его трудовой стаж составляет всего шесть месяцев, но все их он проработал на одном предприятии.
8. Срок работы на текущем рабочем месте составляет 4 месяца, то обратиться за ипотекой можно в Альфа-Банк, Банк СОЮЗ или Промсвязьбанк, но только общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
  Также пройденного испытательного срока на последнем месте работы хватит для обращения за ипотекой в Банк Реконструкции и Развития или в ВТБ 24. При двухлетнем общем стаже можно обратиться в ЮниКредит или Банк Москвы. Россельхозбанк несколько лояльнее – ему достаточно пройденного испытательного срока на текущем месте работы и полугода общего трудового стажа. Если же заёмщик только начал работать, но уже прошел испытательный срок, то он может попробовать обратиться за ипотекой в СКБ-Банк. А Банк Открытие согласен на один месяц работы на нынешнем месте при общем стаже в один год.
  
  Требования Банков разнообразны, и практически при любом стаже можно найти банк, который согласится выдать кредит. Если представить запросы банков в виде таблицы то получится так:
  
  ipoteka.finance
  
  Можно ли получить потребительский кредит без стажа работы?
  
  Как правило, непрерывный трудовой стаж потенциального заёмщика в течение одного года – это обязательное требование любого банка для оформления кредита. Какой промежуток времени в течение этого года клиент должен отработать на последнем месте работы, зависит уже от вида кредитования и выбранной вами программы.
  
  Например, по ипотечному кредитованию такие крупные банки, как Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Петрокомерц, Промсвязьбанк требуют, чтобы из непрерывного стажа в течение одного года, последние шесть месяцев были отработаны на последнем месте работы.
  
  Также и для оформления потребительского кредита: для банков Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Петрокомерц трудовая занятость на последнем месте работы из двенадцати месяцев должна составлять не менее полугода. Для Газпромбанка достаточно и трёх месяцев, а для Промсвязьбанка только четыре крайних месяца из текущего года, должны быть отработаны на последнем месте работы.
  
  Для оформления кредитных карт в тех же банках возможны уже другие требования к заёмщикам. В других банках для оформления заявки на потребительские кредиты и кредитные карты достаточно, чтобы трудовой стаж был 2-3 месяца.
  
  Но, бывают и такие программы, где можно оформить кредит без стажа работы. Это ни в коем разе не относятся к долгосрочным кредитам, таким как ипотека. В основном это специальные предложения для постоянных клиентов банка, зарекомендовавших себя с положительной стороны. Для оформления заявки на кредит им достаточно предъявить только паспорт и какой-нибудь дополнительный документ. Но при таком кредитовании на крупную сумму займа рассчитывать не стоит.
  
  Другой способ, заверить банк в своей платежеспособности без трудового стажа и справок о доходах – оформить кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Здесь размер кредита будет зависеть от стоимости закладываемого имущества. В этом случае сумма кредита будет значительно больше, чем в предыдущем, но, тем не менее, существенно ограничена. Процентные ставки по кредитам под залог будут несколько выше, чем по обычным, потребительским, но ниже, чем в тех, где вы вообще никак не можете подтвердить собственную финансовую стабильность.
  
  Также при оформлении кредитной заявки через интернет в режиме онлайн, стаж работы для получения кредита требуется не всегда. Но здесь, возможно придётся предъявить справки о доходах уже при непосредственном подписании всех кредитных документов в офисе банков. Эти кредиты выдаются под очень высокие проценты, поэтому прибегать к такому виду услуг, лучше, действительно, в безвыходном положении.
  
  Стоит учесть, тот момент, что любой кредитный продукт, где заёмщик не может подтвердить документально свою финансовую стабильность, стоит значительно дороже остальных, т.е. процентные ставки у таких кредитов гораздо выше. Если процентная ставка по тем займам, в которых клиент может подтвердить свою платежеспособность, в среднем по территории РФ приравнивается к 14% годовых, то там где клиент на данный момент не трудоустроен, размер процентных ставок от 20 до 25%.
  
  Что касается максимальной суммы займа? Если в первом случае размер кредита ограничивается размером стабильного дохода заёмщика, то во втором случае на крупную сумму рассчитывать не стоит. Максимум размер кредита может достигать 250 тысяч рублей, и то это только в том случае, если клиент обладает идеальной кредитной историей и он, в состоянии обеспечить кредит залогом.
  
  Также многие банки предлагают своим клиента такой продукт, как «Экспресс-кредитование». Для оформления такого кредита нужен только паспорт гражданина РФ и какой-нибудь дополнительный документ, например, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство (зелёненькое). Также потребуется сообщить парочку номеров стационарных телефонов (не мобильных номеров!) своих знакомых или коллег, которые смогут удостоверить вашу личность и подтвердить платежеспособность. Отсутствие в анкете заёмщика номеров стационарного телефона, может послужить отказом банка в кредите.
  
  Заявка на «Экспресс-кредитование» рассматривается очень быстро от 10 до 30 минут, отсюда и такое название. Но сами понимаете, за такое удовольствие нужно платить. «Экспресс-кредит» — это самый дорогой вид кредитования, размер процентной ставки достигает 35% годовых.
  
  Высокие процентные ставки по займам, где клиент не может подтвердить своё трудоустройство и, соответственно, финансовую стабильность, а также небольшой размер максимальной суммы кредитного займа объясняются высокими рисками банка.
  
  Во многих городах России, сегодня действуют специальные агентства, которые помогут практически любому человеку быстро оформить и получить кредит в банке на любую сумму. За свои услуги агентство попросит от 10 до 30% от полученной суммы кредита.
  
  Более подробную информацию о банках, центрах микрофинансирования и других финансовых учреждениях вы можете найти на страницах сайта в Интернете. Также в Интернете на официальных страницах различных кредитных организаций вы сможете подробнее ознакомится с условиями кредита и требованиями к заёмщику.
  
  www.kreditvpeterburge.ru
  
  Требования к стажу работы для получения ипотеки
  
  Кроме официального источника дохода для получения ипотеки, нужен определенный стаж работы. Большинство кредитных организаций предъявляют довольно жесткие требования к сроку трудовой деятельности, но есть и такие банки, которые занимают более лояльные позиции в данном вопросе.
  
  Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки
  
  Прежде чем подавать заявку, необходимо уточнить в банке, сколько времени нужно отработать официально, чтобы дали кредит. Требования для работников по найму предъявляются к стажу на последнем месте и к общему трудовому стажу за прошедший период. Как правило, условия получения ипотеки физическому лицу в части рабочей деятельности выглядят следующим образом:
  1. На текущем рабочем месте заемщик должен быть трудоустроен свыше полугода.
  2. Общий стаж занятости за прошедшие 5 лет, в совокупности, должен превышать 12 мес. (даже если у клиента за этот период было несколько рабочих мест, стаж по ним суммируется).
    Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то требования кредиторов выдвигаются относительно сроков ведения экономической деятельности. Так, на момент оформления заявки клиент должен проработать в качестве ИП более 6 месяцев (для сезонного бизнеса – более года). Иногда банки увеличивают этот период до 2 лет. Срок предпринимательства подтверждается датой выдачи свидетельства о госрегистрации ИП.
    
    Например, если клиент владеет зарплатной картой Сбербанка, он сможет взять ипотеку даже со стажем менее 6 месяцев, при условии, что на его счет прошло 3 зачисления зарплаты (за 3 месяца).
    
    Ипотека без трудового стажа
    
    Если заемщик не отработал на текущем месте необходимое количество времени, то можно воспользоваться упрощенной ипотечной программой – «Ипотека по 2 документам». Сегодня такой вариант кредитования предлагают несколько финучреждений, в числе которых Сбербанк России, банк ВТБ, «Россельхозбанк», а также «Газпромбанк» и другие.
    
    Подобные программы имеют определенные особенности:
  3. для оформления заявки понадобится только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  4. необходимо иметь личные накопления, их доля должна превышать 40–50% от стоимости приобретаемой жилплощади, для первоначального взноса;
  5. повышенные процентные ставки.
    Ипотечный банк «ДельтаКредит» предлагает наиболее упрощенную программу кредитования без трудового стажа – «Ипотека по одному документу». Согласно ее условиям клиент может получить жилищный кредит только по паспорту. При этом ставка возрастет на 1,5 процента по сравнению с базовой, а минимальный первичный взнос составит 15% (если клиент приобретает квартиру).
    
    Трудоустройство может быть неофициальным, главное, чтобы работодатель в случае необходимости мог подтвердить слова своего сотрудника. При заполнении анкеты необходимо указывать место работы, контакты и ИНН организации.
    
    Где взять ипотеку с минимальным стажем
    
    Ряд ведущих российских банков устанавливают более лояльные требования к сроку трудовой деятельности заемщиков. Стандартные условия были указаны выше, здесь рассмотрим варианты с минимальными требованиями.
    
    По общему стажу предусмотрены базовые условия – более 1 года. Если клиент поменял место работы, то стаж текущей занятости может равняться всего 1 календарному месяцу с того момента, как истек испытательный срок. По программам кредитования банка ВТБ «Вторичное жилье» и «Новостройка» действуют следующие условия:
  6. срок выплаты по договору до 30 лет;
  7. процентные ставки начинаются от 9,1% годовых;
  8. кредитный лимит устанавливается в пределах от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  9. размер первого взноса – от 10%.
    Дополнительные особенности – банк может учесть доходы до 4 созаемщиков (по основному месту занятости и по совместительству).
    
    По условиям всех ипотечных программ на любые виды недвижимости «Бинбанк» предъявляет единые требования к стажу заемщика:
    - Работник по найму должен отработать на одном предприятии от 1 года без изменения сферы деятельности и более 1 месяца на последнем месте. При этом если данные требования не выполняются, то возможна выдача кредита на специальных условиях (первоначальный взнос увеличивается на 10% и необходимо подтвердить прохождение испытательного срока).
    - Индивидуальный предприниматель должен иметь стаж деятельности в одной сфере не менее 18 мес.
    - общий совокупный – от 1 года;
    - текущий – не менее 4 мес.