Займ под залог ценных бумаг

Вы владеете акциями?

В таком случае Вы можете взять деньги в компании «РИКОМ-ТРАСТ» для любых своих целей под залог акций.

Условия займа:

  • Процентная ставка: 0,060% в день; начисление процентов производится на непогашенный остаток;
  • Сумма займа: в зависимости от рыночной стоимости Ваших акций;
  • Срок выдачи займа: Вы самостоятельно определяете срок погашения займа;
  • Условия погашение займа: Вы самостоятельно определяете, когда и в какой сумме погашать заем и проценты;
  • Оформление займа: для получения денег необходимо подать заявку в компанию (через Интернет или непосредственно в офисе); получение денег – на следующий день.

    • Эта услуга актуальна для долгосрочных инвесторов, тех, у кого есть в собственности акции ликвидных предприятий, кто не собирается их продавать, потому что они приносят ежегодные дивиденды и деньги вложены в хороший актив, цена на который растет с каждым годом.

    Однако в жизни иногда случаются обстоятельства, когда срочно нужны деньги. Как быть? Акции не хочется продавать, оформление кредита в банке требует сбора справок и занимает длительное время.

    Какой выход?

    Выход в том, чтобы взять деньги в «РИКОМ-ТРАСТ» под залог своих акций. Ваши акции остаются в собственности у Вас, Вы продолжаете получать дивиденды в том же порядке, что и раньше. Статус надежного заемщика Вы подтверждаете наличием акций на депозитарном счете в компании «РИКОМ-ТРАСТ».

    Не нужны поручители, не нужен залог недвижимости, нет необходимости нести расходы на страхование заложенного имущества и страхование жизни. Очень простой порядок получения денег и погашения займа. Плата за заем — на уровне банковской ставки, начисление процентов производится на остаток непогашенной суммы. При этом Вы сами определяете, когда и в какой сумме погашать заем и проценты. Вы можете брать заем и погашать столько раз, сколько Вы этого захотите. При этом нет необходимости каждый раз заключать договор займа. Достаточно один раз перевести акции в депозитарий «РИКОМ-ТРАСТ». Вы можете осуществлять вывод денежных средств на свой счет в банке через интернет, даже не приезжая в офис. Это очень удобно, если Вы в отпуске или командировке.

    Таким образом, Вы получаете заем в течение нескольких дней без «головной боли». При этом Вы останетесь со своими акциями, их не придется продавать.

    Хранение акций в депозитарии «РИКОМ-ТРАСТ» в отличие от хранения в Регистраторе также приносит дополнительный доход.

    Подробнее по телефону +7 (495) 921-15-55, 8-800-200-53-07 (звонок бесплатный)

    www.ricom.ru

    Кредит под залог ценных бумаг

    В банковской системе кредитования существует такое понятие, как «займ под залог ценных бумаг». Воспользоваться такой услугой могут как частные лица, там и юридические организации.

    На сегодняшний день, цены на большое количество ценных облигаций не очень высокие, что не приносит существенного дохода их владельцам. Кроме того, держатели вынуждены еще и платить за них налог, что тоже довольно накладно. Однако, есть возможность взять кредит под залог ценных бумаг, что принесет хоть какую-то пользу.

    Преимущества для владельцев ценных облигаций

    Если вы решили взять займ у банка, а в качестве залога предоставить имеющиеся у вас ценные бумаги, вы можете рассчитывать на ряд привилегий:

    • Решение по выдаче кредита банк может принять даже без открытия счета в банке;
    • Залог в виде ценных бумаг может предоставить как заемщик, так и третье лицо;
    • Если вы закладываете облигации в качестве гарантии возврата кредита, это не считается продажей. Следовательно, никакие дополнительные налоговые расходы вам не грозят;
    • Сумма денежных средств, выдаваемых в качестве кредита, может составлять около 70% от рыночной стоимости ценных бумаг.

    Нужно также учитывать некоторые нюансы, которые будут требоваться банком перед выдачей кредита под залог ценных бумаг:

    • Взять подобный вид кредита могут компании и физические лица;
    • Перед тем, как обратиться за займом, предприятие должно проработать с прибыльным балансом не менее 1 года;
    • Регистрация фирмы или частного лица должна быть в городе, где расположен банк.

    Выдаются такие кредиты чаще всего в национальной валюте. Сумма займа может быть от 1,5 миллиона рублей и выше. Дается подобный кредит под залог ценных бумаг примерно на срок от 6 до 12 месяцев. Средняя процентная ставка по займу колеблется от 18% до 21%.

    Перед тем, как выдать денежные средства, банк тщательно проверяет, откуда появились ценные бумаги у заемщика. Поэтому клиент должен предоставить в банк всю документацию, связанную с движением этих облигаций. Иногда банки настаивают на независимой оценке ценных бумаг, чтобы убедиться в их подлинности и реальной стоимости.

    Когда все формальности соблюдены, заемщик передает ценные бумаги банку на хранение. Получить их обратно он сможет только тогда, когда полностью рассчитается по займу, который взял под залог облигаций. Данные программы кредитования с участием ценных бумаг сейчас имеются далеко не во всех банках.

    m.mbkcredit.ru

    Получение займа под залог ценных бумаг

    14/09/2016 Aleks Comments 0 Comment

    Многие кредиторы выдают займы только под залог. Как правило, обычно в качестве залога выступает имущество: дом, квартира или автомобиль. Однако существует также возможность оформить заем под залог акций или векселей. Такие кредиты имеют свои нюансы оформления, о которых нужно знать каждому заёмщику.

    Подать заявку на оформление такого кредита могут как физические, так и юридические лица. Многие компании разной величины предпочитают вкладывать избыточную прибыль в акции крупных предприятий. Поэтому такие займы особенно интересны предпринимателям и бизнесменам, ведь они позволяют получить деньги без продажи имущества и вывода активов из бизнеса.

    Следует учитывать, что из-за сложной экономической ситуации как в мире, так и в России кредиты выдаются только под залог высоколиквидных ценных бумаг.

    Ими являются:
    – акции крупных российских и зарубежных компаний;
    – различные виды векселей;
    – паи ПИФ-ов;
    – выпускаемые государством ценные бумаги.

    При этом такие займы выдаются на довольно короткий срок (обычно от полугода до трёх лет). Это связано с тем, что экономическая ситуация крайне нестабильна, поэтому многие банки предпочитают не рисковать, опасаясь резкого снижения стоимости акций. При этом оформление залога произойдёт по сниженной стоимости (примерно 30-50% от рыночной стоимости акций). Разница между залоговой и рыночной ценой называется дисконтом.

    При резком снижении стоимости акций на биржевом рынке и увеличении дисконта банк вправе потребовать от заёмщика досрочной выплаты займа. При этом процентная ставка тоже будет поднята и будет включать в себя плату за риск.

    Для юридических лиц существуют также собственные условия выдачи займов. Прежде чем получить заем, фирма должна проработать на рынке больше полугода. У неё не должно быть никаких проблем с налоговой инспекцией. При этом положительная кредитная история компании значительно повысит шансы на положительный ответ банка. Также важно, чтобы фирма не была должником у других банков.

    Таким образом, несмотря на экономический кризис кредиторы продолжают выдавать деньги под залог ценных бумаг, хотя и ужесточили условия займов. Поэтому перед тем как оформить на себя ссуду, заёмщик должен оценить свои риски.

    Сможет ли он погасить кредит при внезапном падении цен на акции? Если ответ положительный, то можно смело оформлять кредит. Также стоит помнить о том, что дополнительный залог в виде имущества повысит шансы взять более выгодный заём.

    kreditzaimi.ru

    Заем под обеспечение ценных бумаг: «Маржинальный вывод»

    Обеспечением являются российские маржинальные ценные бумаги, которые находятся на Вашем счете, открытом в БКС (со списком маржинальных ценных бумаг можно ознакомиться в разделе «Маржинальное кредитование»).

    Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.

    Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.

    Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.

    Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.

    Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.

    Плата за пользование деньгами составляет от 16% годовых 1 .

    Как это сделать?

    Открыть счет депо в депозитарии БКС и завести на счет высоколиквидные ценные бумаги

  • Для этого необходимо заключить генеральное соглашение о комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг и заключить депозитарный договор с ООО «Компания БКС».

    • Подключить режим сделок с неполным покрытием

  • в офисе БКС при открытии счета;
  • после открытия счета — дистанционно через личный кабинет с помощью смс или электронной подписи 1 .

Подать поручение на вывод денежных средств

  • по телефону;
  • через личный кабинет;
  • через торговую систему QUIK.

    • Если Вы уже являетесь клиентом ООО «Компания БКС», то Вам достаточно завести на счет высоколиквидные ценные бумаги.

    Занять деньги под обеспечение ценных бумаг может любой клиент БКС, у которого подключен режим сделок с неполным покрытием. При этом существует тарифный план «Маржинальный вывод», позволяющий занимать деньги на более выгодных условиях.

    Тарифный план «Маржинальный вывод»:

  • ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
  • размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.

    • C подробным описанием тарифного плана «Маржинальный вывод» можно ознакомиться здесь.

    Подробнее с процедурой вывода денежных средств со счета можно ознакомиться на странице.

    Кредитование денежными средствами также возможно под залог иностранных маржинальных бумаг. Услуга доступна клиентам, подключившим зарубежные рынки в рамках единого брокерского счета Россия-США. За информацией обращайтесь к финансовым советникам в любой офис БКС.

    1 — только для клиентов акцептовавших в заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг или в заявлении на изменение условий акцепта регламента тарифный план «Маржинальный вывод». При расчете налогооблагаемой базы по НДФЛ уплаченные проценты принимаются в уменьшение доходов по операциям с ценными бумагами (ст. 214.3 НК РФ)

    2 — под стоимостью необходимых активов понимается суммарный размер денежных средств, необходимых для исполнения обязательств клиента и (или) исполнения поручения клиента на вывод денежных средств и в целях обеспечения наличия которых ООО «Компания БКС» в соответствии с приложением №7 к регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг может быть совершена соответствующая сделка РЕПО.

    broker.ru

    Где взять кредит под залог ценных бумаг?

    Залоговое кредитование для корпоративных клиентов насчитывает большое количество различных видов, в зависимости от текущих потребностей, сроков, способов предоставления и обеспечения. В качестве последнего могут выступать не только объекты недвижимости, товары или оборудование, но и вклады, а также ценные бумаги.

    Содержание

    Кредит под залог акций и других ценных бумаг является довольно распространенным видом займов, отличающийся определенными нюансами и тонкостями в процедуре оформления.

    Кредитование под залог ценных бумаг представляет собою один из видов залогового кредитования, когда обеспечением выступают ценные бумаги определенного вида, являющиеся собственностью заемщика.

    Рассматривая этот вид кредитования детально, прежде всего, необходимо определить виды ценных бумаг, которые могут быть обеспечением по кредиту.

    В банковской практике используются чаще всего следующие:

  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Банком России;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые ценные бумаги, выпущенные отечественными банками, но в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ликвидные долговые ценные бумаги корпоративных структур, также выпущенные в пределах обозначенных рисков;
  • доли участия в уставном капитале компаний и субъектов хозяйствования;
  • прочие ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов, являющихся исключительно резидентами Российской Федерации и другие.

    • При использовании любого вида ценных бумаг, оформляемых в качестве залога и передаваемых в обеспечение по кредиту банку, правом их собственности должен обладать исключительно заемщик.

    При этом не допускается наличие прав требования на эти ценные бумаги со стороны третьих лиц, а также того, чтобы эти ценные бумаги находились под арестом. В принципе, подобные требования выдвигаются и к другим видам обеспечения по займам.

    Стоит также обратить внимание, что при оформлении кредита многие банки нежелательно принимают в обеспечение ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком.

    Такой вариант допустим только в исключительных случаях, и принимается на усмотрение кредитора.

    На весь срок кредитования ценные бумаги остаются в собственности инвестора и не перестают приносить последнему доход.

    Одной из особенностей кредитования под залог ценных бумаг является то, что в период пользования кредитом стоимость залогового имущества может существенно колебаться. Ведь акции и другие ценные бумаги котируются на бирже, и их цена подвергается определенным изменениям.

    Для минимизации рисков во многих российских банках предусмотрена процедура предупреждения клиента о том, что дисконт по залогу превысил или приближается к критической отметке.

    После этого заемщику необходимо довести обозначенное количество ценных бумаг или погасить долг перед кредитором.

    В некоторых случаях банки-кредиторы могут реализовать залоговое имущество для покрытия убытков при выдаче займа, но происходит такое только по соответствующему решению суда или без него, если подобное предусмотрено условиями сделки.

    Кредитование под залог ценных бумаг выгодно заемщику, прежде всего в краткосрочной перспективе.

    К тому же погашение кредита следует осуществлять как можно быстрее ввиду тех же колебаний стоимости ценных бумаг и возможных потерь в будущем.

    Несмотря на то, что большинство банков не принимает в качестве обеспечения ценные бумаги заемщика, выпущенные им самим, можно встретить ситуацию, когда кредитор охотно принимает в залог собственные ценные бумаги.

    Так, например, происходит в случае со Сбербанком, сертификаты которого являются вполне ликвидным имуществом при оформлении обеспеченных кредитов.

    Если же вас интересует вопрос получения целевого кредита на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью.

    Предложения банков ↑

    Мособлбанк предлагает корпоративным клиентам несколько программ кредитования под залог ценных бумаг. Срок кредитования может составлять от 1 до 24 месяцев.

    Эффективная процентная ставка по кредитам в российских рублях составляет от 13 до 17% годовых и зависит от таких факторов как тип ценных бумаг, предоставляемых в качестве обеспечения, сумма кредита и срок пользования.

    По кредитам в евро или долларах США процентная ставка устанавливается в пределах от 11 до 15% годовых.

    Комиссии за досрочное погашение кредита не предусматривается, но банк при этом взимает платеж в размере 2% от суммы кредита за рассмотрение документов и выдачу займа.

    Оплата происходит после подтверждения банком выдачи займа клиенту. Если заемщик является пользователем таких услуг Мособлбанка, как зарплатный проект, расчетный счет, инкассация или торговый эквайринг, то банк может рассмотреть вопрос о снижении действующей процентной ставки до 1,5 процентных пункта.

    Кредиты юридическим лицам под залог ценных бумаг имеются и среди предложений Примсоцбанка.

    Размер кредита также неограничен и зависит только от рыночной стоимости залогового имущества.

    В Примсоцбанке подобные займы оформляются исключительно в национальной валюте, а среди основных требований к обеспечению указывается лишь отсутствие обременения.

    Период кредитования — от 1 до 12 месяцев с возможностью пролонгации займа по согласованию сторон сделки. Банк не указывает допустимый диапазон процентных ставок, поскольку они зависят от ряда факторов и устанавливаются в индивидуальном порядке.

    Московский Нефтехимический Банк уже длительное время предоставляет услугу кредитования под залог ликвидных ценных бумаг — сберегательных сертификатов, облигаций, акций и других.

    Доступный размер кредита неограничен, но при этом банк устанавливает определенный дисконт от стоимости ценных бумаг.

    Если это государственные ценные бумаги, то клиент может получить кредит в размере до 90% их рыночной стоимости.

    В других случаях будет использован коэффициент в размере от 60 до 70% рыночной стоимости залога.

    Акции банков, которые обращаются на бирже, позволяют получить кредит в размере до 70-80% от их стоимости с передачей их в обеспечение кредитору.

    Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается с размера в 11% для кредитов в иностранной валюте и 20% годовых в российских рублях. Срок кредитования не лимитируется и зависит от платежеспособности предприятия, обеспечения и прочих параметров.

    В Сбербанке имеется альтернативный вариант классическому кредитованию под залог ценных бумаг — услуга по проведению внебиржевых сделок ОТС-РЕПО.

    Данный вариант краткосрочного кредитования доступен тем корпоративным клиентам, которые желают привлечь короткие деньги под залог имеющихся в портфеле ценных бумаг.

    Как акцентирует Сбербанк, основным преимуществом подобной услуги является возможность поступления денежных средств на брокерский счет клиента в момент заключения ОТС-РЕПО сделки, без необходимости продажи ценных бумаг.

    Процентная ставка по подобного вида займам, составляет 17 или 19% годовых, при сроках от 7 до 35 дней или от 36 до 105 дней соответственно.

    Сумма сделки не должна быть менее 200 000 рублей включительно и не лимитируется по верхней границе диапазона.

    Металлинвестбанк — еще одно отечественное финансово-кредитное учреждение, предлагающее клиентам займы под залог акций и других ликвидных ценных бумаг. Получить такой кредит могут как физические лица, так и корпоративные клиенты банка — юридические лица и предприниматели.

    Предоставить залоговое имущество — ценные бумаги, по условиям может и третье лицо. В Металлинвестбанке также не требуют обязательного открытия расчетного счета клиентом, что очень часто встречается у других банков.

    Максимально допустимый лимит кредитования составляет не более 70% от рыночной стоимости закладного актива в виде ценных бумаг.

    Стоит также отметить, что решение о выдаче займа принимается банком практически мгновенно, после подачи клиентом всех необходимых документов.

    Кредит выдается на срок от 6 до 12 месяцев, а его минимальный размер не может быть ниже 1 500 000 рублей. Эффективная процентная ставка по займу устанавливается в пределах от 18,5 до 21% годовых.

    Характеристики банковских кредитов под залог ценных бумаг:

    creditzzz.ru