Конец залога: почему нельзя забрать машину у добросовестного покупателя
Покупая автомобиль с рук, нужно внимательно проследить его историю: если машина куплена в кредит и все еще находится в залоге у банка, тот может через суд изъять ее для погашения долга. Может ли владелец такого авто считаться добросовестным покупателем и что в таком случае делать с залоговыми обязательствами, разъяснил Верховный суд.
Как рассказал «Право.ru» адвокат Алексей Михальчик, до недавнего времени к нему обращалось немало граждан, которые стали несчастливыми обладателями таких автомобилей. «Во многих случаях помочь и им не удавалось и они оставались и без машины и без денег, – констатирует юрист. – Данная проблема требовала внимания законодателя, и в 2014 году мы получили реестр автомобилей в залоге и норму, защищающую добросовестных приобретателей».
Речь идет о ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ» от 21 декабря 2013 года. Этот закон изменил редакцию ст. 352 ГК, в пп. 2 п. 1 которой сказано, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года и применяются к отношениям, возникшим после этой даты.
Залог или купля-продажа?
В ноябре 2012 года Людмила Морозова* взяла в «Банке Уралсиб» кредит на покупку машины в размере 919 000 руб. Тогда она заключила договор, по которому автомобиль до погашения долга оставался в залоге у банка. Не прошло и месяца, как женщина продала транспортное средство. Позже оно еще дважды сменило хозяев, пока в ноябре 2014 года не оказалось в собственности Владимира Шилова*. Морозова же взносы и проценты по кредиту не платила, чем вынудила банк обратиться в суд (дело № 2-1087/2014). Кредитная организация просила взыскать с нее задолженность в размере порядка 2,5 млн руб. с обращением взыскания на заложенное имущество – тот самый автомобиль, который ответчик продала без ведома залогодержателя.
Долгопрудненский горсуд иск удовлетворил, посчитав, что на основании п. 1 ст. 344 и п. 1 ст. 353 ГК (в редакции, действовавшей на момент заключения договора о залоге) имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Даже несмотря на то, что сейчас собственником автомобиля является иное лицо. Мособлсуд засилил это решение. Шилов, который не желал расставаться с автомобилем, подал жалобу в ВС (дело № 4-КГ16-11).
Судьи Коллегии по гражданским делам (Сергей Асташов, Сергей Романовский и Александр Киселев) сочли, что применение положений ст. 352 ГК в новой редакции возможно, поскольку спорные правоотношения «возникли в связи с возмездным приобретением заложенного имущества на основании договора купли-продажи«, заключенным после 1 июля 2014 года, а не на основании договора залога. И в суде первой инстанции и в апелляции два последних владельца машины неоднократно говорили: они не знали и не могли о том, что автомобиль является предметом залога. При совершении сделок им передавали подлинник ПТС, в котором не было данных об обременении авто. Доказательств обратного истец не представил, а вопрос о добросовестности покупателей и их возражения суды оставили без внимания. ВС направил дело на пересмотр в апелляцию, которая исправила допущенные ошибки и на втором круге отказала в удовлетворении требований банка (дело № 33-17162/2016).
Мнение экспертов
Эксперты, опрошенные «Право.ru», говорят о том, что апелляция и суд первой инстанции ошиблись, применив нормы ГК не к тем правоотношениям. «Ранее суды нижестоящих инстанций, удовлетворяя требования залогодержателя в части обращения взыскания на заложенное имущество достаточно часто указывали, что при рассмотрении спора подлежат применению нормы гражданского законодательства, действовавшие на момент заключения договора о залоге, игнорируя, что возмездные сделки в отношении заложенного имущества заключены после 1 июля 2014 года», – подтверждает Антон Пуляев , адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» .
Лада Горелик, адвокат, управляющий партнер Московской коллегии адвокатов «Горелик и партнеры», говорит о том, что суды пока еще не пришли к единой позиции по данной категории дел, поскольку изменения в ГК вступили в силу относительно недавно. «Поэтому такая правовая позиция ВС будет способствовать формированию единообразной правоприменительной практики», – уверена она. По мнению адвоката, имея намерение приобрести автомобиль и вступая в переговоры с потенциальным продавцом, покупатель не мог, да и не обязан был с пристрастием выяснять факт наличия (отсутствия) каких-либо обременений. «Если банк не в состоянии обеспечить, чтобы должник не мог продать заложенное имущество третьим лицам, неясно, какую серьезную проверку по данному поводу может осуществить покупатель, являющийся более слабой стороной гражданского оборота и добросовестным приобретателем? – спрашивает Горелик. – При другом подходе к решению вопроса добросовестный приобретатель гарантированно оставался бы и без денег, и без машины, поскольку, если банк не смог взыскать с должника-продавца просроченные денежные средства, то маловероятно, что это удалось бы покупателю».
«Рассматриваемое определение касается спора, возникшего в переходный период, и высшая судебная инстанция встала не на сторону банка, а на сторону нового владельца, указав, что автомобиль оказался во владении последнего собственника уже после вступления в силу изменений в ГК, что автоматически должно было повлечь применение новых норм, – комментирует Алексей Михальчик. – Надеюсь, что предложенное толкование закона будет активно использоваться судами всех уровней».
* – имена участников событий изменены редакцией
pravo.ru
Как забрать у должника оформленный в залог участок, на который наложили арест приставы?
Добрый день уважаемые юристы! Я дала деньги в долг под залог земельного участка.Все оформили в Росреестре. На момент регистрации арестов не было, однако спустя какое то время появился арест судебных приставов на сумму 385.000 (задолженность по картам). Скорее всего арест смогли наложить потому что, срок в договоре денежного займа у меня был указан до 1 декабря 2016 года и продление в договоре предусмотрено не было!
Сейчас у должницы возникли финансовые трудности, и мы с ней пришли к соглашению, что участок я заберу себе.
1. Какое именно допсоглашение нужно подготовить к договору займа, в котором будет предусмотрена передача в собственность этого участка мне по соглашению сторон, в связи с ее невыплатой долга ?
2. Правильно ли я понимаю, это допсоглашение будет являться продолжением договора займа, соответственно оно подлежит регистрации в Росреестре и арест пристава на него не распространяется ?
3. На какие статьи ГК я могу сослаться, при разговоре с приставом ? или мне дорога только в суд за снятием ареста?
02 Сентября 2017, 18:21 Людмила, г. Сочи
Ответы юристов (5)
Здравствуйте, Людмила! Вы можете подписать с должником соглашение об отступном и сдать его на регистрацию права собственности в Росреестр.
Статья 409 ГК РФ. Отступное
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного — уплатой денежных средств или передачей иного имущества.
У приставов напишите заявление, что обязательство перед вами исполнено путем передачи заложенного недвижимого имущества.
Уточнение клиента
а разве арест не помешает ? этой ст.409 ?
02 Сентября 2017, 18:31
Есть вопрос к юристу?
Если арест наложен на основании исполнительного листа,выданного вам на основании решения суда, то пристав прекратит исполнительное производство. Если, конечно, пристав наложил арест по исполнительным документам другого лица, то подписать соглашение не получится, пока должник не исполнит свои обязательства перед третьими лицами.
в том то и проблема, что исполнительный лист не на мое имя, а на банк! Но она не исполнила обязательства еще передо мной , разве я не имею право преимущественного требования ? так как у меня залог был на этот участок ?
02 Сентября 2017, 18:40
Да, есть преимущественное право у вас согласно статьи 334 ГК РФ
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:
страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;
причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;
причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.
В случаях, указанных в абзацах втором — пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.
Но, как правило, приставы не будут заморачиваться и откажут вам, тогда придется обращаться в суд.
Кроме того, скажу, если вы не обращались в суд в отношении заемщика, то вы и не можете обратиться к приставам, поскольку исполнительное производство возбуждается на основании исполнительного листа, выданного на основании решения суда, вступившего в законную силу
Обращайтесь в суд с требованием обращения взыскания на предмет залога, банк привлекайте в качестве третьего лица.
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Могут ли судебные приставы забрать ТС, на которое был составлен договор залога с физическим лицом?
Добрый вечер. Могут ли судебные приставы забрать автомобиль, на который в начале 2015 г. был составлен договор залога с физическим лицом или судебные приставы имеют приоритет?
Ответы юристов (1)
Александр, здравствуйте! Судебный пристав вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его в порядке, предусмотренном ст.78 закона Об исполнительном производстве. Денежные средства от реализации имущества после погашения расходов на проведение торгов пойдут в первую очередь на погашение требований залогодержателя. Остатки денежных средств пойдут на погашение задолженности перед другими кредиторами.
Статья 78. Обращение взыскания на заложенное имущество
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу — судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.
1.1. Судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса:
1) изымает предмет залога у залогодателя или, если предметом залога является недвижимое имущество, принимает постановление о наложении ареста на предмет залога и направляет это постановление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, для регистрации ареста в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в отношении воздушного судна, подлежащего государственной регистрации, в Едином государственном реестре прав на воздушные суда, в отношении морского судна, судна внутреннего плавания, подлежащих государственной регистрации, в соответствующем реестре судов Российской Федерации или судовой книге, принимает меры по охране такого объекта недвижимости либо, если предметом залога являются ценные бумаги, налагает арест в соответствии со статьей 82 настоящего Федерального закона;
2) передает соответствующие предмет залога или документы залогодержателю для последующей реализации заложенного имущества в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Законом Российской Федерации «О залоге».
1.2. На основании ходатайства залогодержателя судебный пристав-исполнитель осуществляет реализацию предмета залога в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
2. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.
3. Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Законом Российской Федерации «О залоге», а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.
4.Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 настоящего Федерального закона.
Что делать,если хотят забрать авто как предмет залога?
Здравствуйте. В начале сентября 2017 г. я оформила кредит и приобрела с рук автомобиль в другом городе. Продал его мне посредник (якобы друг владельца, которому некогда заниматься этим). У машины ПТС дубликат, но нам объяснили это тем, что у владельца украли барсетку с документами когда то. Машина стоила ниже среднерыночной, нам признались что машина битая по круга, в том и причина. (по Vin он показал нам через сайт гибдд все аварии, что она не находится в аресте) Сами мы не могли посмотреть, так как наша связь в этом городе не действовала. Мы оформили договор купли продажи с этим посредником (между ним и владельцем был заключен договор, без регистрации в ПТС), в договоре было прописано, что машина не в залоге. И 01.12 на почте я получаю постановление суда о том, что дело о взыскании с нас суммы более млн. руб передается по новому месту жительства владельца. Так же в нем указано, что мне высылается какое то уведомление, но я ничего ранее не получала. Сказать, что у меня земля из под ног ушла, это ничего не сказать. Я не знаю что делать. Должна ли я сейчас писать в тот суд куда перенаправили дело и что писать. Или я должна подавать на этого посредника, так как договор купли продажи у меня с ним? И как мне остаться порядочным покупателем, что бы с меня не взыскали залог. Какие шансы остаться с машиной, так как у меня немалый кредит и остаться без машины для моей семьи невозможно, у меня двое маленьких детей. Помогите)
Ответы юристов (2)
Для начала необходимо ознакомиться с материалами дела в суде, чтобы понять по каким обязательствам с Вас взыскивается такая сумма, каким образом возникли эти обязательства, на основании каких, гражданско-правовых сделок. Установить, действительно ли эти обязательства возникли у Вас, или они были у прежнего собственника. Затем построить позицию защиты от этих притязаний.
Если при этом выяснится, что этот посредник обманул Вас скрыв значимые обстоятельства, ввел в заблуждение и завладел денежными средствами, необходимо обратиться в органы с заявлением о совершении в отношении вас преступления — мошенничества.
Далее нужно действовать в зависимости от выявляемых юридически значимых обстоятельств и документов.
В рамках чата, дать полную консультацию на весь период восстановления и защиты прав и интересов, не зная суть дела, и каким образом, будут развиваться события, не представляется возможным.
Здравствуйте, Ольга мягко скажем ситуация неприятная. Если в договоре указано, что автомобиль на момент продажи не находится в залоге т.е., не как не обременен вы можете предоставить в суд, которое рассматривает дело, все необходимые подтверждающие документы: договор купли-продажи, расписки, выписку из банка! Предъявить встречный иск указать, что спорный автомобиль был приобретен на основании договора купли-продажи транспортного средства, в момент подписания договора продавец гарантировал, что автомобиль не приобретен в кредит, который еще не погашен, не заложен, не находится под арестом, не является предметом каких-либо иных сделок и предметом спора третьих лиц.
Также посоветую, запросить сведения о данном автомобиле, на день покупки из базы данных федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России.
Удачи Вам в решении данного вопроса!
ГК РФ Статья 302. Истребование имущества от добросовестного приобретателя
Если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать (добросовестный приобретатель), то собственник вправе истребовать это имущество от приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли.
ГК РФ Статья 352. Прекращение залога
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Забрать автомобиль у залогодателя
Между мной и другим физ лицом, далее «залогодатель», заключен договор займа денег и нотариально заверенный договор залога автомобиля, в обеспечение договора займа. Срок возврата займа истек 1,5 мес. назад. В договоре залога не указано, у кого остается авто, формулировка такая: залогодатель передает автомобиль залогодержателю, в обеспечение договора займа и в конце : «залог принял», подпись, «залог передал», подпись. Могу ли я забрать авто у залогодателя, поставить на стоянку, и подать иск об взыскании на предмет залога? Т.е., вытекает ли из вышеизложенных формулировок в договоре залога, что залог находится у залогодержателя, если залогодатель обратится в правоохранительные органы, что у него отобрали авто?
Ответы юристов (7)
Лейла, доброе утро.
По приведенным формулировкам, можно сделать вывод, что автомобиль передан залогодержателю. То есть если Вы его поставите на стоянку, это не будет нарушением договора.
Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
[Гражданский кодекс РФ][Глава 23][Статья 349]
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется
по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не
предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное
имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения
взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в
суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом
случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на
заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя,
если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или
реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном
порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями
залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества
залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые
для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо,
которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе
потребовать их возмещения.
Здравствуйте Лейла, выложите пожалуйста Ваш договор
Исходя из процитированных Вами формулировок, договор предполагал все-таки фактическую передачу машину Вам как залогодержателю. По крайней мере отметки «принял» «передал» свидетельствуют именно об этом. Соответственно теперь необходимо доказывать, что несмотря на наличие данных записей фактической передачи предмета залога не произошло. Чтобы реализовать свои права на машину, необходимо одновременно с иском о взыскании долга по займу заявлять требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В рамках данного иска заявлять ходатайство об обеспечении иска в виде ареста машины. При удовлетворении судом данного ходатайства через судебных приставов принимать меры по поиску и аресту заложенного автомобиля.
Здравствуйте!
В данном случае Ваш договор как раз
предусматривает передачу залога залогодержателю т.е. Вам. Но фактически
передача залога не состоялась. Вам следует здесь руководствоваться ст.347 ГК
РФ, согласно которой с момента возникновения залога залогодержатель, у которого
находилось или должно было находится заложенное имущество, вправе истребовать
его из чужого незаконного владения, в том числеиз владения залогодателя.
В случаях, если залогодержателю предоставлено
право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от
других лиц, в том числе от залогодателя, устранения всяких нарушений его права,
хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения. Однако, данное право Вы можете реализовать только в судебном порядке, подав иск об истребовании данного имущества из владения залогодателем, иначе Ваши действия могут быть расценены как самоуправство с риском административной или уголовной ответственности.
Что
касается обращения взыскания на заложенное имущество, то согласно ст.349 ГК РФ осуществляется
по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не
предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно
ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на
основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в
порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством,
если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не
установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке,
установленном абзацами вторым
и третьим пункта 2
статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Лейла, при этом Вы должны понимать, что поскольку фактической передачи машины не состоялось, несмотря на содержание договора, забрать силой машину Вы не имеете права. Предъявить такие требования залогодателю — можете, но при его отказе их выполнить, правоохранительные органы, если до этого дойдет дело, Вас не смогут поддержать.
Залог не означает, что вы можете забрать автомобиль, это значит, что вы имеете право получить удовлетворение из его стоимости. Передача вам автомобиля возможна только в отдельных случаях. Например, если в договоре есть такое условие. Залог вовсе не означает, что в случае чего заложенное имущество можно присвоить, он означает, что в случае систематической неуплаты с должника будет что взыскивать, будет имущество, на которое можно обратить взыскание, так как залог нельзя продавать и отчуждать иным образом. Но взыскание происходит через суд. Исключение: если договором предусмотрено иное, но это не ваш случай.
А вообще, извините за критику, но договор составлен не очень грамотно, формулировки нечеткие, которые могут вызвать сомнения и у вас и у суда, если вы решите забрать машину, так как в договоре об этом ничего не сказано, но есть фраза «залог принял». Поэтому не пытайтесь забрать машину самостоятельно, только через суд взыскивайте то, что вам полагается. А именно — удовлетворение из суммы заложенного имущества, но не само имущество. Удачи вам и будьте внимательны в следующий раз
Добрый день, Лейла!
Вначале Вам необходимо обратиться в суд иском о признании договора займа заключённым и взыскании суммы займа одновременно подав ходатайство о наложении ареста на данное ТС.
Получив положительное решение суда и исполнительный лист Вам необходимо сдать исполнительный лист судебным приставам исполнителям. При отсутствии поступлений от должника оплаты по исполнительному листу, Вы идёте в суд со вторым иском, в котором просите обратить взыскание на предмет залога.
Могу ли я забрать авто у залогодателя, поставить на стоянку, и подать иск об взыскании на предмет залога? Т.е., вытекает ли из вышеизложенных формулировок в договоре залога, что залог находится у залогодержателя, если залогодатель обратится в правоохранительные органы, что у него отобрали авто?
Лейла
Я полагаю что при обращении собственника ТС в полицию, Вам за такие действия может грозить ч. 2 ст. 330 УК РФ Самоуправство — до 5 лет лишения свободы.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
m.pravoved.ru