Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

  • Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  • Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

      • Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

    1. Для получения государственной субсидии:
      • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
      • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
      • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
      • Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

        • Как взять квартиру в ипотеку

        Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

        Общие условия для этого следующие:

      • возрастной ценз;
      • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
      • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

        • Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

      • возраст супругов (до 35 лет);
      • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
      • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

        • Как оформить кредит в банке на квартиру

        Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

      • Оригинал и копию паспорта.
      • Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
      • Копии документов о семейном положении.
      • Документы об образовании.
      • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
      • Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
      • Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
      • Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

        • В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

        Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

        molodaja-semja.ru

        Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году

        В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

        Давайте разберемся, какие программы действуют в 2018 году, каковы их основные нюансы.

        Формы государственного субсидирования

        Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

        Часть расходов государство берет на себя.

        Существует несколько форм социального субсидирования:

      • Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
      • Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
      • Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

        • Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

        Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

        Цели господдержки ипотеки

        Суть программы в следующем:

      • Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
      • Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
      • Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

        • Пять выгодных программ на 2018 год

        Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

        Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

        Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

        Молодая семья

        Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

        Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

      • Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
      • Для семей с детьми — 40%.

        • Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

        Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

      • справками о доходах (определенного уровня);
        • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

          • Кредитование военнослужащих

          Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

          Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

          Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

          Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

          Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

          Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

          Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

          Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

          Социальная программа

        • Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
        • Снижение процентной ставки за счет бюджета.
        • Субсидирование первоначального взноса.

          • Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

          В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

          Материнские деньги

          Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

          Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

          Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

          Общие условия всех госпрограмм в 2018

          Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

        • Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
        • Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
        • Годовая ставка — до 12%
        • Ипотека выдается только в государственной валюте.
        • Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
        • Обязательное страхование имущества.
        • Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
          • 32 кв. м. на одного гражданина;
          • 48 — на двоих;
          • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

          • Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

          Пять выгодных предложений и их условия в 2018 году

          В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

          Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

          Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

          Условия Сбербанка

          Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2018 года практически не отличаются от прежних:

          Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

          Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

        • Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
        • Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

          • «Россельхозбанк»

          Здесь снижена ставка. Она составляет на 2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

          Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

          При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

          «Новостройка»

          Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

        • материнскими деньгами;
        • налоговым вычетом.

          • Что такое налоговый вычет

          Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

          Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

          Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

          Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

          450 000×13% = 58,5 тыс. р.

          Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

          Банк Москвы

          Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

          Дополнительные ипотечные расходы

          К ним относятся:

      1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
      2. Оценка жилья (по договору).
      3. Приобретение страховых полисов.

        Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

        Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

        Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

        Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

        Шаг 1: Сбор документов

        Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

        Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

        Шаг 2. Подбираем банк

        Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

        Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

        Шаг 3. Что будем покупать

        Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

        Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

        Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

        Шаг 4. Оформление договора с банком

        Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

        Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

        Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

        Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

        Шаг 5. Оформление собственности

        После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

        Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

        До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

        Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

        Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

        Результаты ипотечных программ и перспективы развития

        Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

        Так, в 2015 году зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

        В указанном году она поднялась на 30%.

      4. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
      5. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
      6. График выплат лоялен.
      7. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

      Отрицательные моменты

      Минусы, к сожалению, к 2018 году преодолены не все.

    2. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
    3. Список необходимых документов еще значителен.
    4. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

      5. Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

      Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

      Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

      Изменения в 2018 году

      С апреля по конец ноября 2018 г. россияне смогут оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставит необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

      Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

      Подписывайтесь на наши обновления!


      lgoty-vsem.ru

      Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

      Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

      Важное дополнение:
      7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), поручил Минфину расширить действие субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети — четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

      Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

      Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

      Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

      Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

      Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

    5. на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
    6. на пять лет — при рождении третьего ребенка.

      7. Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

      То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

      Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

      Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

    7. после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
    8. жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
    9. жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
    10. минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
    11. обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
    12. при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
    13. срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

      14. Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

      Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

      По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

      Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

      Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

      Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из принятых в конце 2017 года Президентом России Владимиром Путиным новых мер поддержки семей с детьми, среди которых:

      posobie-expert.ru

      Ипотека под 6 процентов в 2018 году

      Федеральные власти пересматривают условия жилищного кредитования, чтобы стимулировать жителей страны оформлять займы.

      Так, ипотека под 6 процентов в 2018 году для некоторых категорий граждан стала приятным сюрпризом. Она гарантирует оптимальные условия жилищного кредита.

      Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

      Льготная ипотека стала вынужденной мерой, призванной стимулировать покупательский спрос и улучшить экономику страны.

      У правительства России было много предпосылок для того, чтобы запустить новую госпрограмму кредитования. Официально о ней заявил президент в конце осени 2017 г.

      Тогда глава государства дал поручение разработать льготную систему, позволяющую зарегистрировать жилищный займ под 6% семьям с детьми.

      Постановление, содержащее условия законопроекта, подписали в январе 2018 г. Его суть в том, что претендовать на регистрацию субсидированного займа имеют право семьи, имеющие двух и более детей. Из бюджета на эти цели выделили 600 млрд. руб.

      Государство будет субсидировать повышенный процент из бюджетных средств. Однако не все так просто, заявители должны соответствовать дополнительным требованиям, прописанным законодательно.

      Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

      Семейная ипотека доступна тем, у кого родился 2 либо 3 ребенок в промежуток с 2018 по 2022 г. включительно. Если новый член семьи появился на свет раньше, претендовать на уменьшенную ставку заявители не могут. Это главное требование участия в госпрограмме. Другие требования:

    14. Сниженная ставка доступна при приобретении квартиры в строящемся доме, либо в том, который недавно был введен в эксплуатацию. Квартира покупается только у официального застройщика. Если вы обращаетесь к перекупщикам (даже если отсутствует ремонт), жилище будет считаться вторичным.
    15. Когда рождается второй ребенок, уменьшенный процент государство обеспечивает на протяжении 3 лет, когда третий – 5 лет. Если вы оформили льготу при рождении 2 ребенка, а в эти три года у вас в семье родился 3, срок пролонгируется в общей сложности до 8 лет.
    16. Воспользоваться льготными условиями не смогут семьи, у которых в установленный срок появился 4, 5 и т.д. ребенок.
    17. Займ оформляется в финансовом учреждении не ранее 2018 года, по аннуитетному графику погашения.
    18. Установлены лимиты для суммы жилищного займа – от полумиллиона до 8 млн. руб. для Москвы, Московской области, северной столицы России и Ленинградской области. Сумма в прочих субъектах не может превышать 3 млн.
    19. Заемщик обязан оплатить 20% стоимости квартиры из личных средств.

      20. Кроме того, действуют стандартные условия оформления ипотеки. Заявитель в обязательном порядке страхует жизнь и квартиру.

      Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

      Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

    20. возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);
    21. стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);
    22. российское гражданство.

      23. Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

      Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

      Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

      Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

      Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

      В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

      Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

      После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

      Необходимые документы

      Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

    • заполненное заявление;
    • паспорта (обоих супругов);
    • справку с места работы о доходах;
    • копию брачного договора (если он оформлен).

      • После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

      Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

      Сбербанк оставляет за собой право изменения списка предоставляемых документов, поэтому перед обращением стоит проверить перечень на официальном сайте банка или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

      Другие банки с ипотекой под 6 %

      Банки с охотой откликнулись на предложение правительства, поскольку они так или иначе остаются в выигрыше. Пока действует законопроект, процент сверх установленного проектом погашает бюджет, а при завершении субсидирования займа в полном объеме сумму гасит сам заемщик.

      Помимо Сбербанка готовность принять участие в государственном проекте выразили желание еще 45 финансовых учреждений и АИЖК.

      Бюджетные средства между ними распределили не в равных пропорциях. Самые крупные суммы достались Сбербанку и АИЖК.

      На втором месте – ВТБ Банк Москвы. За ними идут Абсалютбанк, Российский капитал, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Открытие и пр.

      Большинство участников программы субсидирования уже принимают заявки от желающих воспользоваться услугой.

      Рефинансирование ипотеки под 6 %

      Новый закон дает возможность заемщикам, зарегистрировавших кредит до 2018 г., воспользоваться рефинансированием.

      Необходимым условием является рождение второго либо третьего ребенка после 2018 г. Также перекредитование возможно, если жилищный займ был оформлен больше полугода назад, и за весь период не допускались длительные просрочки (дольше одного месяца).

      Рефинансирование ипотеки под 6 процентов осуществляет банк. Клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение, где оформлялся займ, и предоставить свидетельство о рождении ребенка. Кроме того, в банке предложат написать заявление о перекредитовании по субсидированной ставке.

      Заемщику нет необходимости обращаться в государственные органы для подтверждения своего права на субсидию.

      Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

      Условия законопроекта исключают возможность регистрации займа под 6 годовых, если семья приобретает вторичную недвижимость.

      Обязательным требованием станет приобретение жилья у застройщика. Физические лица (в том числе перекупщики) считаются первыми владельцами жилища, и договор не позволит воспользоваться субсидированным кредитованием.

      Налоговые вычеты по новой программе

      Услуга получения налогового вычета в размере 13% от стоимости квартиры доступна по льготной ипотечной программе. Даже при условии рефинансирования под сниженную процентную ставку заемщик может получить вычет, если соответствует налоговым требованиям.

      Также семья имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных по жилищному кредиту процентов. Соответственно, при ставке 6% возврат происходит с них.

      Когда истекает срок действия субсидирования (3, 5 или 8 лет), рассчитывается новая сумма по процентам, которые будут указаны в договоре.

      Власти считают, что срок действия государственного проекта не нужно увеличивать, поскольку к моменту его завершения средняя ипотечная ставка приблизится к льготным шести процентам.

      Сегодня наблюдается постепенное уменьшение стандартной ставки по жилищному кредитованию. При ее уровне в 6% многие семьи смогут позволить себе оформление займа.

      mfc-list.info