Нормативные документы, регламентирующие ОСАГО

Объект страхования автогражданской ответственности (ст. 6)

Основные положения страхования автогражданской ответственности.

Страхование автогражданской ответственности.

Тема 6. Страхование ответственности.

Страхование ответственности – отрасль, объектами которой являются (не противоречащие законодательству РФ) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица или юридического лица за счет средств страховщика.

Согласно ГК РФ страхование ответственности является не самостоятельной отраслью, а составной частью имущественного страхования.

Объектом страхования является ответственность страхователя по закону или в силу договорных обязательств перед третьими лицами за причинение вреда их личности (здоровью, трудоспособности, жизни) или ущерба их имуществу в соответствии с договором страхования.

Принято различать страхование гражданской ответственности, профессиональной ответственности, ответственности за качество продукции экологической ответственности и тд.

По условиям лицензирования страховой деятельности в РФ к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

§ страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

§ страхование гражданской ответственности перевозчика;

§ страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

§ страхование профессиональной ответственности;

§ страхование ответственности за неисполнение обязательств;

§ иные виды ответственности.

Объектом страхования автогражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховым риском считается ущерб или риск, нанесенные страхователем или застрахованным, третьим лицам только при ДТП. В остальных случаях вред возмещается в соответствии с законодательством РФ.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ осуществляется в добровольной и обязательной форме.

ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.02;

Гражданским кодексом РФ (гл 48);

ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 от 1992 г. (с изм. от 31.12.97)

studopedia.ru

Как регулируется сфера ОСАГО?

Правовое поле страховой деятельности включает в себя ряд документов, согласно которым формируется, развивается и контролируется отрасль. Конституция устанавливает, что вопросы гражданского законодательства регулируются на федеральном уровне (статья 71). Гражданский кодекс в 48-ой статье содержит основные положения по страхованию в России.

Основным нормативным документом, определяющим особенности транспортного страхования, является закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40 от 25.04.2002 года. В новой апрельской редакции он актуален и в 2017 г.

Какие аспекты страхования отражены в Законе об ОСАГО?

Каждый владелец автомобиля или другого транспорта обязан отвечать за возможное причинение вреда третьим лицам. В вышеупомянутом законе прописаны главные понятия и процедуры, которые дают возможность пострадавшим в ДТП получить страховые выплаты от компании, являющейся страховщиком. Ограничения для сумм компенсаций сняты в 2008 г.

К основным положениям Закона об ОСАГО относятся:

  • определение понятий, которые применяются при страховых случаях (что считается транспортным средством, кто является его владельцем, кто считается потерпевшим и т.д.);
  • сроки оформления страховки и период действия договора;
  • стандартные условия договора ОСАГО, регулирование тарифов (на государственном уровне), правила установления базовых ставок и коэффициентов;
  • определение объекта страхования и перечень страховых рисков;
  • регламентация действий потерпевших и автовладельцев при ДТП, процесс возмещения убытков, случаи возмещения страховых премий;
  • международное страхование при эксплуатации транспортного средства за пределами РФ;
  • правила работы страховщиков и их объединения.

    • Последнее обновление закона, регулирующего гражданские риски владельцев транспорта, датируется 28.04.2017 г. Но уже начали действовать и майские поправки, которые касаются срока действия страхового полиса, натурального возмещения ущерба, а также вводят новые правила по проведению экспертизы, чтобы исключить оценку в пользу конкретной стороны. Изменения затронули и перечень лиц, которым не нужно оформлять страховку. Сюда входят собственники:

    • автомобилей, скорость которых (максимальная) не более 50 км/ч;
    • прицепов к легковым авто;
    • гусеничного, санного и другого бесколесного транспорта;
    • машин, которые прошли регистрацию в других странах (при наличии международной страховки);
    • транспорта, который не имеет допуска к дорожному движению по законам РФ.

      • Не требует страховки и военный транспорт, исключая автомобили с прицепами, автобусы, которые обеспечивают хозяйственные нужды армейцев.

      За последние 2 года в силу вступило несколько нормативных актов, которые вносят изменения в основной закон. Корректировки статей, как утверждают эксперты, будут продолжаться, поскольку правовые инстанции постоянно нарабатывают материал для усовершенствования правовой базы страхования ответственности на дороге. Судебные разбирательства, провоцирующие законодательные органы на новые редакции закона, касаются:

    • минимальной ответственности, которую берут на себя страховые организации;
    • поддельных страховых полисов, получивших распространение в РФ;
    • двузначных толкований, которые допускает действующий закон;
    • возникающей необходимости доплачивать пострадавшему за восстановление собственного транспортного средства;
    • правовых парадоксов, которые приводят к неадекватным судебным решениям.

      • Юристы оценивают существующую законодательную практику положительно, поскольку именно так формируется оптимальное правовое поле в цивилизованных государствах, которые ориентированы на защиту гражданских прав и свобод. Обновления позволяют повысить эффективность работы закона, пресечь попытки страховщиков уменьшить долю ответственности при наступлении страхового случая.

      Пример нестрахового случая

      Водитель Николаев П.А. выезжал из придомового участка. Проезжая мимо стоящей у тротуара машины, водитель увидел, что ребенок открыл дверцу. Авто Николаева было повреждено, и он потребовал страховую компенсацию, поскольку у владельца другой машины был полис. Страховщики отказали, так как страховка компенсирует только ущерб, нанесенный транспортным средством в движении.

      Кто следит за соблюдением Закона об ОСАГО?

      Функции контроля за соблюдением законодательных норм возложены на ГИБДД. Сотрудники дорожной инспекции вправе потребовать у гражданина, управляющего машиной, страховой полис. Если гражданин забыл документ дома, то предусмотрен штраф в размере 500 руб. Такую же сумму придется заплатить, если в списке полиса отсутствует водитель. Документ, у которого истек срок действия, повлечет наложение штрафа в тысячу рублей.

      Небольшие суммы штрафов обуславливают несоблюдение сроков заключения нового договора, способствуют другим нарушениям. В планах у законодателей – значительно увеличить штрафные санкции и утвердить их при ближайшем обновлении нормативных документов. Также планируется формирование базы, в которой будет отражена вся информация о страхователях. После этого контроль соблюдения правил автострахования будет возложен на другие структуры.

      И.Ю. Юргенс, глава Всероссийского союза страховщиков, отвечая на вопросы журналистов ТАСС, подчеркнул, что размер штрафов за вождение без полиса слишком мал. Достаточной будет сумма, которую можно сравнивать со стоимостью страхового документа, а для этого размер штрафа необходимо увеличить на порядок. Что касается фальшивых бланков, то здесь вопрос спорный. Наказывать владельца можно только тогда, когда доказано, что он умышленно приобрел поддельный полис. Часто бывает, что законопослушный гражданин отдает солидную сумму, не подозревая, что заключенный договор не имеет никакой силы.

      Правила ОСАГО

      Основным документом, удостоверяющим наличие страховки у собственника автомобиля, является полис. Стандартные условия для заключения договора и получения полиса регламентируют Правила ОСАГО, которые вступили в силу 03.07.2003 года вместе с вышеуказанным Федеральным законом № 40. На сегодня действует Положение Центробанка «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 431 от 19.09.2014 года. Последние изменения датированы 06.04.2017 года. При страховом случае стороны обязаны руководствоваться Приложениями к документу, которые:

    • описывают правила страхования ответственности;
    • содержат форму заявления, которую заполняет страхователь при заключении договора;
    • утверждают вид и форму полиса, а также документа, в котором содержатся данные о страховке;
    • устанавливают форму заявления для возмещения (прямого или страхового) убытка.

    Заключение

    Несовершенство современного законодательства становится причиной частых обновлений действующего ФЗ № 40, который регламентирует страхование гражданской ответственности человека за рулем. Однако иного пути для участников дорожного движения и страховщиков нет, поэтому единственной возможностью обезопасить свой бюджет от серьезных выплат потерпевшей стороне остается страховой полис автогражданки.

    insur-portal.ru

    Закон об ОСАГО и иные нормативные документы

    Законы:

  1. Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ — скачать
  2. Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — скачать
  3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — скачать
  4. Федеральный конституционный закон от 21.03.2014 № 6-ФКЗ «О принятии в Российскую Федерацию Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов — Республики Крым и города федерального значения Севастополя» — скачать
  5. Федеральный закон от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» — скачать
  6. Федеральный закон от 21 июля 2014 года № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» — скачать

    Постановления и распоряжения Правительства РФ:

  7. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением Правительства РФ № 263 от 07 мая 2003 года — скачать
  8. Постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»» — скачать
  9. Распоряжения Правительства РФ № 337-р от 19 марта 2008 года «О национальном бюро «Зеленая карта» + Уведомление Правительства Российской Федерации в адрес Европейской экономической комиссии ООН и Совета бюро в отношении членства Российского Союза Автостраховщиков в Совете Бюро — скачать
  10. Постановление Правительства Российской Федерации от 02.10.2014 № 1007 «О признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» — скачать
  11. Постановление Правительства Российской Федерации от 02.10.2014 № 1008 «О признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» — скачать

    Иные нормативные акты:

    1. Приказ Министерства транспорта РФ, Министерства юстиции РФ, Министерство внутренних дел РФ, Министерство здравоохранения и социального развития РФ от 17 октября 2006 года № 124/315/817/714 «Об утверждении Условий и порядка профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств, в том числе требований к экспертам-техникам» — скачать
    2. Приказ Министерства внутренних дел Российской Федерации от 1 апреля 2011 года №155 «Об утверждении формы бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии» — скачать
    3. Приказ Министерства финансов РФ № 67 н от 1 июля 2009 года «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» — скачать
    4. Приложение № 2 к Приказу Министерства финансов Российской Федерации от 01.07.2009 № 67н (форма страхового полиса, разрешенная к использованию по 31.03.2015 года включительно) —
    5. Приказ Министерства внутренних дел Российской Федерации от 1 апреля 2011 г. N 154 «Об утверждении формы справки о дорожно-транспортном происшествии» — скачать

      ЦБ РФ:

    6. «Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»» — скачать
    7. Указание Банка России от 20 марта 2015 № 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — скачать
    8. Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — скачать

    Ярославцы вынуждены тратить почти полторы месячные зарплаты на страховку авто

    По статистическим данным, представленным компанией ERGO, около 1,5 среднемесячной зарплаты нужно ярославцам, чтобы оформить страховой полис КАСКО на год.

    711.ru

    Как введение электронных полисов ОСАГО влияет на доступность автострахования?

    Возможность заключения договоров ОСАГО в электронном виде (далее также – е-ОСАГО) появилась у граждан с 1 июля прошлого года, а у юридических лиц – с 1 июля текущего года. По данным РСА, на сегодняшний день заключено около 300 тыс. электронных договоров, что составляет примерно 0,5% всех договоров ОСАГО. Наибольшей популярностью они пользуются в тех проблемных регионах, где страховщики уходят с рынка из-за высокой убыточности данного вида страхования, в результате чего приобрести бумажные полисы практически невозможно (Краснодарский край, Волгоградская, Ростовская, Ивановская области, Республика Башкортостан).

    Пока оформление электронных полисов происходит на добровольной основе, и в настоящее время только 17 из 70 страховщиков, имеющих лицензию на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, предусмотрели для клиентов такую опцию (ознакомиться со списком этих страховых компаний можно на официальном сайте РСА). Однако с 1 января 2017 года заключение электронных договоров ОСАГО станет обязанностью страховщиков – любое лицо сможет обратиться с соответствующим заявлением в любую страховую компанию, которая занимается ОСАГО (подп. «в» п. 4 ст. 1 Федерального закона от 23 июня 2016 г. № 214-ФЗ, п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО) в новой редакции).

    Теоретически после введения такой обязанности для всех страховых компаний количество электронных полисов должно увеличиться. Однако страховщики не только не прогнозируют существенного роста доли е-ОСАГО, но и, напротив, предполагают, что некоторые участники рынка откажутся от данного вида страхования вовсе. Проблемы, которые возникнут после введения обязанности заключать договоры ОСАГО в электронном виде, обсуждались в том числе в рамках организованного Институтом развития Интернета форума «Интернет + финансы», состоявшегося 21 сентября. Посмотрим, насколько это нововведение полезно для водителей и как оно отразится на деятельности страховщиков.

    Ожидаемые проблемы

    По новым правилам страховщики обязаны будут заключать электронные договоры ОСАГО на всей территории страны вне зависимости от того, есть ли у них филиалы в регионе проживания страхователей. В связи с этим нужно будет подумать о том, как надлежащим образом обеспечить урегулирование убытков в случае, когда, например, страхователь из Владивостока заключает договор ОСАГО в электронном виде со страховщиком из Калининграда, не имеющим филиала во Владивостоке, отметил начальник Управления методологии страхования РСА Михаил Порватов.

    Действующее законодательство требует наличия у страховщиков представительства по урегулированию убытков в каждом субъекте РФ (п. 1 ст. 21 закона об ОСАГО). Небольшие страховые компании выполняют это требование путем заключения агентских соглашений о представительстве в регионах с крупными страховщиками, имеющими филиалы по всей стране. Однако такая модель института представительства подразумевает, что представитель урегулирует убытки страховщика только на тех территориях, где последний не продает полисы. В регионах же, где продажи ведутся, страховщик обязан иметь свои офисы по урегулированию убытков, подчеркнул эксперт. Поэтому введение продаж полисов на всей территории России (а именно это и подразумевает е-ОСАГО) повлечет реформу института представительства страховых компаний.

    Урегулирование убытков – совокупность действий страховщика по рассмотрению требований потерпевших о выплате страхового возмещения, осуществляемых с целью определения правомерности заявляемых требований, размера страхового возмещения и исполнения обязательств по выплате страхового возмещения или направления мотивированного отказа в соответствии с требованиями законодательства (п. 1.1 Регламента урегулирования убытков страховыми организациями – членами РСА по договорам ОСАГО, утв. постановлением Президиума РСА от 8 октября 2009 г. № 4 ).

    По-прежнему не находит решения одна из важнейших проблем в сфере е-ОСАГО – отсутствие информационного взаимодействия между органами власти, страховщиками и РСА. Введение электронных полисов было призвано упростить процедуру их получения, именно поэтому страхователей освободили от необходимости представлять страховщику паспорт или свидетельство о регистрации организации (если страховщик – юридическое лицо), документ о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение и диагностическую карту или копии этих документов. При этом предполагается, что содержащиеся в таких документах сведения страховщики получают путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями (п. 4 ст. 15 закона об ОСАГО).

    Так, законодательством предусмотрено, что ряд министерств и ведомств, в том числе МВД и ФНС России обязаны по запросу РСА представлять информацию для включения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, известную как АИС ОСАГО или АИС РСА (п. 2 постановления Правительства РФ от 14 сентября 2005 г. № 567). При этом взаимодействие между органами власти, РСА и его членами осуществляется с использованием СМЭВ – единой системы межведомственного электронного взаимодействия (п. 2.2 указанного постановления).

    Однако, как сообщил Михаил Порватов, на практике такой обмен данными до сих пор не организован, хотя РСА неоднократно направлял в ведомства заявки на доступ к их сервисам. Отсутствие взаимодействия приводит к тому, что страховщики не могут гарантировать достоверность указанных страхователями в заявлениях о заключении договора ОСАГО в электронном виде данных (отсутствие опечаток в представленных сведениях и намеренных искажений). Соответственно, невозможно обеспечить чистоту содержащихся в АИС ОСАГО сведений, поскольку их в систему вносят непосредственно страховые компании.

    По каким основаниям страховщики отказывают в заключении договоров ОСАГО и правомерно ли это, узнайте из Энциклопедии решений
    интернет-версии системы ГАРАНТ.
    Получите бесплатный
    доступ на 3 дня!

    В результате проблемы возникают у самих страхователей, в частности при определении коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийное вождение) – именно с такими жалобами они чаще всего обращаются в Банк России. Кстати, в настоящее время расхождение данных, указанных страхователем в заявлении, и сведений, содержащихся в АИС РСА, является основанием для отказа для заключения договора ОСАГО в электронном виде (абз. 4 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). С 1 января следующего года эта норма отменяется, но требование о необходимости проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС РСА информации будет сохранено (п. 10.1 ст. 15 закона об ОСАГО).

    Стоит отметить, что не может заключаться договор ОСАГО в электронном виде и в случае отсутствия данных о страхователе или транспортном средстве в АИС РСА (абз. 5 п. 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Таким образом, не получится оформить е-ОСАГО на новые машины, а также водителям, только получившим водительское удостоверение. В обоих случаях первые полисы будут именно бумажными, а уже через год можно оформить электронные. Будет ли снято такое ограничение в дальнейшем, пока неизвестно.

    С 1 января на страховщиков и РСА возлагается обязанность по обеспечению бесперебойного и непрерывного функционирования своих сайтов (подп. «б» п. 5 ст. 1 Федерального закона от 23 июня 2016 г. № 214-ФЗ, п. 1.1 ст. 22 закона об ОСАГО). Предполагается, что это поможет исключить случаи невозможности заключения договоров ОСАГО в электронном виде в связи со сбоями в работе сайтов страховщиков, которые используются в том числе как информационные системы взаимодействия страхователя, страховщика и РСА. Требования, которым должны отвечать эти сайты, предстоит определить Банку России. Проект 1 соответствующего указания уже подготовлен, и страховщики считают его положения невыполнимыми.

    Так, нарушением бесперебойного функционирования сайта предлагается считать операции, длящиеся дольше двух минут, критическим нарушением – нарушение, не устраненное в течение двух часов. Кроме того, устанавливается, что суммарная длительность перерывов в работе сайте не должна превышать четыре часа в месяц. При этом страховщики и РСА должны будут не просто информировать посетителей сайта о технических проблемах, но и указывать точное время восстановления работы сайта.

    Как отметил Михаил Порватов, выполнить такие требования невозможно по двум причинам. Во-первых, серьезная доработка информационных систем займет месяцы и к 1 января точно не завершится, а ее проведение обойдется каждый компании в десятки миллионов долларов, и, скорее всего, некоторые страховщики просто откажутся от деятельности по ОСАГО. Во-вторых, обеспечить абсолютную бесперебойность сайтов в Интернете в принципе невозможно, поскольку это зависит и от качества работы провайдеров, и от скорости подключения – во многих регионах она очень низкая. Поэтому РСА будет настаивать на корректировке указанного проекта – соответствующее обращение уже направлено в Банк России.

    К слову, РСА планирует включить е-ОСАГО в систему «Единый агент РСА». «Если оформление е-полиса на сайте страховщика по техническим причинам будет затруднено, клиенту предложат заключить договор по системе агента на сайте другой компании, которая определяется специальным алгоритмом в зависимости от номера ПТС транспортного средства», – цитирует слова президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и РСА Игоря Юргенса Клуб журналистов ВСС и РСА 2 .

    Перспективы развития е-ОСАГО

    Экспертное сообщество не ожидает стремительного роста доли электронных полисов на рынке ОСАГО с 1 января следующего года, в том числе из-за отсутствия подключения страховщиков к СМЭВ и избыточности требований к надежности сервисов страховых компаний. Выполнение новых требований потребует существенных расходов, поэтому страховщикам выгоднее использовать традиционные каналы продаж, считает директор по страховым продуктам ООО СК «Сбербанк страхование» Владимир Новиков.

    При этом введение в принципе такого канала продажи, как продажа через Интернет, эксперты поддерживают, отмечая, правда, что страховщики сами должны решать, заключать договоры ОСАГО в электронном виде или нет. В то же время они указывают, что оформлением полиса страховая услуга не оканчивается, и для страхователей более важен процесс получения страхового возмещения. В связи с этим необходимо обсудить, например, возможность осуществления страховых выплат на основании электронных документов без представления их оригиналов, считает генеральный директор АО «Тинькофф Страхование» Вадим Юрко. Президент АНО «За справедливые выплаты», глава Экспертного совета по страховому законодательству при Госдуме Александр Коваль и вовсе предлагает перевести в электронный вид практически весь процесс взаимодействия между страхователем и страховщиком и реализовать его примерно по такой схеме: получение электронного полиса – направление электронного бланка извещения о ДТП – внесение в информационную систему результатов экспертной оценки – автоматическая выплата возмещения. Разумеется, все это невозможно без обеспечения достоверности вносимых в информационные системы данных.

    Отдельной темой для обсуждения может стать допуск посредников на рынок е-ОСАГО, например путем создания сервисов по сравнению услуг, позволяющих на основе данных о пользователе и автомобиле подобрать наиболее подходящее предложение страховых компаний и подать заявку на оформление полиса непосредственно на сайте посредника. Такие ресурсы избавят клиентов от необходимости мониторить сайты всех страховщиков, а страховым компаниям позволят сэкономить на разработке технологий по привлечению клиентов, уверен генеральный директор ООО «Сравни.ру» Сергей Леонидов.

    К слову, и страховщики, и РСА не против допуска посредников к е-ОСАГО при условии минимизации рисков мошенничества при заключении договоров. Однако в настоящее время посредническая деятельность при заключении договоров страхования в электронном виде прямо запрещена законом (п. 5 ст. 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

    www.garant.ru

    Нормативный документ осаго

    Правила ОСАГО в 2018 году — действующая редакция правил страхования с последними изменениями

    Предусмотренное законодательством РФ страхование ответственности автовладельцев является инструментом финансовых гарантий государства при наступлении, в результате дорожного происшествия, страхового случая. Закон об ОСАГО в новой редакции от 2018 года с последними изменениями в полной мере обеспечивает возмещение причиненного имуществу урона, а также компенсацию вреда жизни и здоровью.

    Последние изменения 2018 года в ФЗ №40 об ОСАГО, внесенные по инициативе Центрального Банка России, в основном коснулись обязанности страховых компаний, имеющих лицензию, заключать договор обязательного страхования в электронном виде.

    П. 7.2 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 N 40 регламентировано, что:

    страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим ФЗ.

    Поправки в закон об ОСАГО предусматривают следующие возможности для владельцев автомобилей.

    Приобретается полис теперь на сайте вашей компании-страховщика, не посещая офис последней.

    Доступ к интернет-сервису компании можно получить через официальный портал Российского союза автостраховщиков. С помощью ресурса проверяется наличие действующей лицензии, начисление страховой премии и рассчитывается правильный КБМ.

    Действующая редакция правил страхования ОСАГО 2018 года позволяет получить электронный полис водителям-новичкам, данные о которых отсутствуют в единой базе.

    Оплата электронного документа производится банковской картой на официальном сайте страховщика.

    С последними изменениями в законе связана вмененная страховым организациям обязанность по обеспечению бесперебойной работы своих интернет-сервисов.

    Информационные системы организаций должны обеспечить оформление полиса на протяжении 30 минут с момента направления через портал соответствующего заявления. Центробанк будет осуществлять контроль договоров электрострахования.

    Необходимо зарегистрироваться на официальном портале страховой компании, получив пароль и имя пользователя для входа в личный кабинет. Идентификаторы автовладельцу приходят по электронной почте либо СМС-сообщением.

    Авторизированный пользователь заполняет электронную форму заявления.

    Для заполнения понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (если машина старше 3-х лет).

    Затем осуществляется оплата банковской картой либо другим доступным способом.

    Электронный полис, хранящийся в дальнейшем в личном кабинете, отправляется на е-мейл, указанный при регистрации. Также можно получить бумажный документ на соответствующем бланке, оплатив услугу доставки почтой.

    Автособственник должен распечатать полис. Бланк необходимо возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД.

    Новый п. к) ст.14 ФЗ N 40 говорит, что

    что к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

    Осмотр пострадавшего в ДТП автомобиля.

    Уточнен п.3.11 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

    Предусматривается, что страховщик проводит осмотр и (или) организует независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков, если иной срок не согласован между сторонами.

    Потерпевшего на основании его письменного заявления знакомят с результатами осмотра и экспертизы, выдают соответствующее направление (либо отправляют документ почтой).

    Предъявление претензии страховщику

    осуществляется теперь по выбору страхователя, под расписку или направляется письмом с описью по адресу компании. Также можно обратиться посредством интернета.

    Размер возмещения ущерба, причиненного автомобилю, составляет до 400 000 руб., а жизни либо здоровью – до 500 000 руб. При этом выплаты на лечение осуществляются сразу, после предоставления справки от врача о причиненных увечьях и документов, подтверждающих ДТП.

    В случае, когда страховая выплата не покрывает расходы на лечение, на основании медицинской экспертизы, возможно получить дополнительные средства, но в пределах регламентированных 500 000 руб.

    Действующие в 2015 году выплаты по европротоколу остались неизменными и составляют 50 000 руб. Выплатой могут воспользоваться только те участники ДТП, полис которых приобретен после 02.08.2014 года.

    Также существенные законодательные дополнения в судебную практику по делам о страховых компенсациях внес Пленум Верховного Суда РФ.

    Если потерпевший не представил документальных доказательств, необходимых для выплаты, страховщик освобождается от уплаты штрафа и компенсации морального вреда (п.43 Пленума).

    Трехгодичная исковая давность по страховым спорам исчисляется со дня, когда пострадавший узнал, либо должен был узнать об отказе в страховом возмещении (п.10 Пленума).

    С виновника ДТП может быть взыскана сумма за ремонт машины, превышающая пределы страховки, регламентированной законом, если потерпевший осуществил такой ремонт на СТО предложенной страховщиком (обзор СП ВС №4(2015).

    Реальным ущербом, возникшим в результате ДТП, считается также утрата товарной стоимости транспортного средства, вызванная ухудшением его внешнего вида и эксплуатационных качеств (п. 29 Пленума).

    17.03.2017 года Государственная Дума приняла в III чтении законопроект о внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нормативный документ устанавливает приоритет обязательного ремонта автотранспортных средств перед денежными выплатами по ОСАГО.

    Основополагающие тезисы законопроекта следующие:

    восстановительным ремонтом смогут воспользоваться граждане РФ, являющиеся собственниками легковых машин, зарегистрированных в России;

    СТО для ремонта потерпевший сможет выбрать из перечня организаций, с которыми у страховщика заключен договор, или самостоятельно, по согласованию со страховой компанией;

    срок проведения ремонтных работ не должен быть свыше 30 рабочих дней, иначе предусмотрены штрафные санкции;

    использовать при авторемонте старые или ранее отремонтированные детали строго запрещается, если иное не оговорено соглашением страховщика и пострадавшего. Автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться у официальных дилеров.

    гарантия на выполнение ремонтных работ – 6 месяцев, на кузовные и работы с использованием лакокрасочного сырья – 1 год;

    неоднократное нарушение в течение года страховой организацией своих обязательств дает Банку России право ограничить ей дальнейшее натуральное возмещение вреда, а потерпевшим – право выбора между денежной компенсацией и ремонтом;

    выплата причиненного ущерба в денежном эквиваленте сохраняется при полной гибели автомобиля, смерти потерпевшего, причинении тяжкого или среднего вреда здоровью, для инвалидов, если стоимость ремонта превышает 400 000 руб. и при несоответствии СТО, с которой заключен договор, правилам ОСАГО.

    Законодательная инициатива направлена на улучшение качества предоставляемых услуг, повышение их доступности и защиту прав потребителей. Без квалифицированной помощи сложно разобраться в нюансах автострахования, однако знать и уметь защитить свои основные права необходимо каждому автомобилисту.

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    zakon-auto.ru