Склад нужных вещей
У рынка ломбардов впервые за всю историю появился собственный закон. Однако игроки недовольны его содержанием: они считают, что многие положения новой нормы будут способствовать росту криминала и нелегальных доходов
Подписан «Закон о ломбардах» — первый, регламентирующий деятельность в этой сфере. Он вступит в силу 1 января 2008 года. До сих пор рынок регулировался Гражданским кодексом (ст. 358, 919 и 920) и законом «О залоге». Инициаторы принятия нового закона — депутаты Госдумы Константин Шипунов и Владислав Резник — пытались устранить пробелы, приводящие к злоупотреблениям. Однако участники рынка отнеслись к инициативе скептически. По мнению директора Лиги ломбардов (Москва) Михаила Унксова, проект разрабатывался второпях, без участия специалистов, и содержит серьезные ошибки. Поэтому он не только не снимает проблем, но и создает новые.
Все на маленького
Рынок ломбардов развивается в регионе неравномерно. В Екатеринбурге насчитывается 54 торговые точки, в Уфе — около 40, в Челябинске — около 180. Примерно 50% рынка — крупные сети ломбардов, входящие в состав ювелирных холдингов. Например, челябинский холдинг «Фианит» владеет свыше 70 ювелирными магазинами и сетью примерно из 80 ломбардов. У компании «585» (Санкт-Петербург) на Урале 23 ювелирных магазина и около 10 ломбардов, в планах открытие еще более 20 ломбардов в крупных городах региона. ФПГ «Драгоценности Урала» (Екатеринбург) имеет сеть из 21 ломбарда. Оставшуюся часть рынка делят независимые ломбардные сети (к примеру, екатеринбургская «Пектораль» насчитывает 13 точек), а также мелкие игроки с одним-двумя заведениями.
Операции, которые проводят ломбарды, схожи с потребительским кредитованием: это предоставление займов под залог имущества и ценностей. Однако объемы этого рынка несопоставимы с банковским.
В Свердловской области к 1 января 2007 года насчитывалось более 300 банковских офисов и операционных касс, а общий объем кредитов физическим лицам (без учета кредитов на покупку жилья) превысил 186 млрд рублей. Между тем объем операций в ломбардах Екатеринбурга президент Ассоциации уральских ломбардов Евгений Потоцкий оценивает всего в 500 млн рублей в год, а в других городах Урала — и того меньше. По подсчетам руководства ломбарда «Юкон Плюс», годовой объем выданных займов в Уфе составляет всего около 30 — 40 млн рублей.
Вместе с тем, как считает директор ломбарда «Монетный двор» Андрей Гаранин, ежегодный рост объемов выданных займов на рынке ломбардов составляет порядка 15 — 20%. У ломбардов своя ниша: они выдают под залог личного имущества займы небольшие и на короткий срок. Причем в последнее время займы нередко берутся как раз для того, чтобы погасить взятые в банках кредиты, утверждает директор сети ломбардов «Драгоценности Урала» Алексей Фисенко.
Один из существенных факторов роста рынка — динамичное развитие торговли ювелирными изделиями, убежден региональный директор ювелирной сети «585» Денис Алексеев. По его данным, в одном только Екатеринбурге действует 171 ювелирный магазин (город по этому показателю занимает третье место в России после Москвы и Санкт-Петербурга). У населения накапливается все больше золота, ювелирные изделия чаще всего и становятся предметом залога в ломбардах.
Однако количественные характеристики рынка ломбардов явно не успевают за качественными: крупные игроки винят во всем мелкие компании, которые не могут обеспечить высокий уровень сервиса. По словам директора сети ломбардов «Золотая монета» Василия Юркова, фирмы с одной-двумя точками не заботятся о клиентах, значительно занижают оценку имущества, да и средств для предоставления крупных займов у них недостаточно. Мало того, мелкие компании нередко закрываются уже через год, подрывая тем самым доверие населения ко всему рынку. Схема ломбардного бизнеса сулит большие прибыли, но на деле новоявленный владелец точки сталкивается с недостатком постоянных клиентов и, как следствие, с низкой рентабельностью.
Клиент — залог всего
Основная доходная статья в ломбардах (примерно 90%) — проценты по займам, которые выдаются под залог имущества. Средняя сумма займа, как правило, составляет 1 — 3 тыс. рублей, при этом ставка в десятки раз превышает банковскую — около 150% годовых. Для клиентов ломбарда этот момент не так значим, поскольку они берут деньги максимум на два месяца. По истечении срока договора клиент приносит в ломбард взятую сумму с процентами и забирает залог.
Оставшиеся 10% доходов ломбарда приходятся на реализацию невыкупленных залогов: люди берут деньги, оставляя имущество и ценности в ломбарде. Поэтому постоянный клиент, регулярно возвращающий деньги, и есть главная ценность в этом бизнесе. Ради них ломбарды готовы снижать ставку и увеличивать сумму займа. Как рассказал владелец одного из ломбардов, среди постоянных посетителей его заведения есть пожилой мужчина, который каждый раз закладывает старенький телевизор Gold Star и каждый раз вовремя его выкупает. Такому клиенту всегда выдают требуемую сумму, хотя стоимость его залога ничтожна. Как отмечает Василий Юрков, чтобы удержаться на рынке, у фирмы должно быть не менее сотни таких клиентов. Появляются они не сразу, поэтому бизнес начинает приносить прибыль только через полтора-два года с момента открытия.
Если в течение месяца по истечении срока договора клиент не пришел за имуществом, ломбард вынужден продавать невыкупленную вещь. По статистике, так завершаются десять сделок из ста. Невыкупленный залог и представляет самую главную проблему.
Первым делом ломбард обязан выставить залоговое имущество на аукцион. Если на двух аукционах товар не продан, ломбард может реализовать его через магазин. При этом продажа вещи не принесет ломбарду существенной прибыли: по закону, он может забрать себе только сумму займа и проценты. Если товар продан за большую сумму, оставшиеся деньги должны вернуться к залогодателю. Правда, нередко заложенный товар приходится продавать ниже оценочной стоимости, и тогда компенсировать убытки ломбарда некому.
Чтобы минимизировать риски в случае невозврата займа, ломбарды принимают в залог только ликвидные вещи. Как правило, это изделия из драгоценных металлов, компьютеры, мобильные телефоны, а также автомобили. Намного реже ломбарды принимают в качестве залога бытовую технику и одежду. Такие вещи требуют дополнительных площадей (а одежда — еще и холодильных шкафов) для хранения и пользуются низким спросом. Правда, такой подход характерен только для российских ломбардов. Как отмечает Алексей Фисенко, на Западе ломбарды принимают в качестве залога даже садово-огородный инвентарь: осенью оценщику несут лопаты и грабли, а весной выкупают.
От ликвидности залога зависит не только прибыль ломбарда, но и сумма займа. Если за золотое кольцо можно «занять» до 80% его стоимости, то за шубу или телевизор — только 30%.
Отмоем закон
Принятый думой закон «О ломбардах», по замыслу его разработчиков, и должен способствовать снижению рисков. В частности ломбарды не обязаны будут проводить аукцион по продаже невыкупленных залогов, товар можно сразу реализовать через магазин. Таким образом, ломбард сможет вернуть себе деньги значительно быстрее и проще, чем сейчас, отмечает Евгений Фисенко. К тому же если сегодня ломбарды обязаны получать исполнительную надпись нотариуса, на основании которой продаются невыкупленные залоги, то по новому закону можно будет обойтись без нее.
Однако эти плюсы, по мнению участников рынка, нивелируются множеством минусов. В частности, всеобщее неприятие вызывает запрет ломбардам заниматься какой-либо деятельностью кроме предоставления займов, хранения вещей и оказания консультационных и информационных услуг. По мнению Евгения Потоцкого, это противоречит Гражданскому кодексу: коммерческие организации имеют право на осуществление любых видов деятельности, не запрещенных законом. Дело в том, ломбарды наряду с выдачей займов занимаются скупкой вещей, оценкой, чисткой и ремонтом.
Некоторые новации вообще могут привести к злоупотреблениям. По закону, при расчетах с заемщиком по реализации невыкупленного залога ломбард обязан вернуть ему разницу между суммой оценки (а не суммой, вырученной при продаже, как предусмотрено в ГК) и суммой его обязательств. Сговорившись с клиентом, залог можно оценить условно в две копейки, а продать по двести рублей. Ломбард формально якобы возвращает остаток клиенту, на самом деле оставляет наличные себе. Это прямой путь к разработке новых схем отмывания денег. Способствует тому и положение закона об безаукционной схеме продажи невыкупленного залога. По сговору с ломбардом приобрести невостребованную вещь в магазине сможет тот же самый клиент, причем за существенно большие деньги, чем она стоит на самом деле. На руки он получит чуть меньше, зато деньги легального происхождения.
Чтобы рынок ломбардов не захлестнула волна недобросовестных игроков, в закон необходимо внести поправки, дающие стимулы для качественного роста, считают участники рынка. Для этого следует серьезнее оценивать возможности и цели бизнесменов, выходящих на рынок. Мерой, полагает директор «Ломбард-Меридиан» Валентина Изотова, может быть увеличение минимального уставного капитала для ломбардов до 1 — 3 млн рублей. Следствием станет укрупнение структур и улучшение качества их услуг.
expert.ru
8-800-100-05-09
Звонок бесплатный
Выберите наиболее удобный Вам ломбард
Займы предоставляются ООО «Ломбард Южный Экспресс», ООО «Союз Ломбардов»
О компании
Распродажа
Ювелирный ликбез
Лицензии и сертификаты
Реализация невостребованных залогов
Хотите покупать качественные вещи по низким ценам?
Обращайтесь в «Союз ломбардов».
Мы реализуем невыкупленные залоги по ценам ниже рыночных
В «Союзе ломбардов» можно выгодно приобрести:
- Золотые ювелирные украшения
- Серебряные изделия
- Монеты
- Ноутбуки
- Планшеты
- Фотоаппарты
- игровые приставки
- iP аdе, iphone, ipod, MacBook, iMac, MacPrо
- устройства на базе ОС Android
- мелкая бытовая техника для кухни и дома
- старинные фотографии
- лодочные моторы
- автомобильные шины
- велосипеды
- изделия из кожи
- верхняя одежда из меха норки и каракуля
Почему выгодно делать покупки в «Союзе ломбардов»?
- Вы покупаете проверенное золото, риск приобрести подделку практически нулевой, т.к. наши товароведы-оценщики тщательно проверяют золото на «входе», при оформлении залога.
- Вы экономите, так как не платите НДС
- Вы покупаете товары по ценам от 10 до 50% ниже рыночных.
- Сделать покупку можно как в отделениях ломбарда, так и через интернет.
- увеличить квалификацию персонала;
- усовершенствовать программное обеспечение;
- адаптировать политику ломбарда под требования законодательства и т.п.
Выбрать «свой» товар можно, посмотрев ассортимент
www.lombard-union.ru
Невыкупленные залоги реализация
Добрый вечер, а вы не подскажете, льготный период может устанавливаться любой ломбардом, или по закону есть минимальный срок, если есть, то где можно почитать?
Льготный период в 1 месяц – по договорам займа в ломбарде – это: требование закона. И меньшим этот срок – ломбард установить не может. Больше – пожалуйста…
Спасибо Вам большое!
Всегда рад помочь…
Ну вот, теперь понятно почему ломбард интересные вещи старается по-быстрому продать, пока клиент не очухался. Я уже писал, что от знакомых из ломбарда были предложения. Только деньги требовали срочно и сейчас.
Сергей, теперь и мне многое в деятельности ломбардов – стало понятно…
Интересные и нужные советы,очень
доступно и понятно,спасибо чувствуется
что человек не только знает,но и умеет
все очень хорошо донести до читателя.
Спасибо.
Спасибо на добром слове.
Здравствуйте, Василий!
С большим удовольствием вручаю Вам переходящий «Кубок признания» за интересный и полезный сайт.
Успехов Вам в Вашей творческой деятельности и процветания Вам в жизни!
Кубок можно забрать здесь: http://reclama-vam.ru/nagradyi/perehodyaschiy-kubok-priznaniya/#more-2590
Василий, вы мне напомнили о моих залежах бабушкиных драгоценностей, и я задумалась над возможностью реализации их через ломбард, с вашей легкой руки.
Но не совсем разобралась: “ломбард НЕ ВПРАВЕ: Взимать плату за хранение заложенной вещи – с начала действия ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА….
Если клиент не рассчитался с ломбардом за хранение вещи, то льготный период в таком случае составляет уже 2 месяца.” Почему? Ведь если льготный период закончился, далее ломбард может предъявить клиенту требование в оплате хранения заложенной вещи? Почему период стал 2 месяца?
“Однако, за дополнительное хранение такой вещи в льготный период придется произвести оплату по расценкам ломбарда.”..
Так надо или не надо платить за хранение вещи в льготный период? Я запуталась. ..
Елена, при реализации бабушкиных драгоценностей через ломбард – Вы много потеряете. Ведь оценщик оценит изделие по цене лома. Кроме того, закон запрещает ломбардам спекулировать и всю разницу в оценке Вашего изделия и цене конечной реализации невыкупленного залога – ломбард должен будет вернуть заемщику, то есть: потенциально – Вам.Закон направляет ломбарды именно – в деятельность по займу под залог.
А запутались в “льготке” Вы вот почему:
Закон дает право зарабатывать ломбардам следующими способами:
1. Займ денег под залог. Оформляется залоговый билет. Льготный период – 1 месяц. Плата за хранение в ЛьГОТНЫЙ ПЕРИОД не взимается – это ведь займ под залог.
2. Хранение вещей. Есть у Вас лыжи, коньки, санки – все это Вы можете сдать на хранение на лето в ломбард, чтобы дома не валялись под ногами. Оформляется СОХРАННОЙ РАСПИСКОЙ. Льготный период – 2 месяца. Раз это хранение, а не займ, то с расценками за хранение в ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД – ломбард может и “поиграть”. Ломбард вещь несет издержки по хранению вещи.
3. Оказание консультационных или оценочных услуг. Тут – без комментариев.
Очень хорошо вкратце описан принцип работы ломбардов. Но сегодня столкнулся с такой проблемой: почти год назад закладывал имущество (украшения,камни и т.д.,на достаточно большую сумму (30 листов от 5000 р. до 35000р. каждый)К сожалению,выплатить не получилось. Вспомнив вчера про право на возврат после процедуры реализации суммы, превышающей мои обязательства, решил сходить сегодня в ломбард, тем более, что вещи закладывались дорогие,для коллекционные, даже по грубым подсчетам сумму могли вернуть хорошую. “Хотел бы узнать, было ли реализовано имущество и сколько мне полагается вернуть”. Девушка явно растерялась, когда увидела мои залоговые билеты,сначала “ой,знаете,да там копейки получаются,я даже не знаю, наверное ничего не получите”, “я уже 7 лет здесь, никто не получал такие возвраты еще, сумма меньше всегда, нам же штрафы ваши покрывать”. После того, как я процитировал важные к месту положения “О ломбардах”, она принялась звонить всем по нескольку раз, и директору, и “отвечающей за реализацию женщине”, потом программисту. По ходу дела заговаривала меня небылицами, несуществующими правилами, потом у нее принтер не работал, потом она “некомпетентна в этих вопросах” и т.д. В итоге: Я прошу расчеты и доказательства продажи,их копии билетов,мне их не могут дать, так как женщина будет только в понедельник, и директор тоже”. Чтобы я уже хоть как-то отвалил, ей по телефону посоветовали напечатать мне “справки” по расчетам реализаци (просто листы А4 с заголовком “ИТОГИ реализации невост.имущества по зал. билету №” по каждому билету с моими данными,в столбик фразы типа “погашается ломбардом (убыток)-1500 р. итого непогашаемый долг заемщика-7500р.,цифры ниоткуда,вырученные деньги – копейки за дорогие предметы,которые даже сам ломбард в 60000 оценил,ни печатей,только сверху слева ООО “Ломбард”, а внизу- подпись девушки. Причем такую справку о реализации мне выдали даже на тот залог, что они не успели по какой-то причине реализовать (её слова на основании данных у нее в компьютере). Вопрос: в связи с тем, что я почти уверен, что здесь что-то нечисто,как я могу изучить реальные доказательства вырученной суммы, в том числе и по отдельным предметам оцененным на больше чем 30000 и проданным (наверное) на публичных торгах. Если честно, то мне кажется, что до понедельника все расчеты идеально скорректируют.Имею ли я право посмотреть вторые экземпляры моих билетов завтра утром (с ценами реализации должны быть,но по известным причинам их там может пока нет)и правильные, официально подтвержденные расчеты, а не от руки впопыхах?Что делать,если меня попросту “пошлют” завтра? К кому обращаться для оперативных мер? Заранее благодарен за Ваш ответ, хотя, скорее всего не успеете до завтра ответить…
Забыл упомянуть: Даже если брать в расчет суммы из выданных мне справок, то получается, что все суммы реализации намного меньше суммы в которую оценен предмет и меньше суммы начальной цены торгов.Но ломбард отказывается верить,что при таких обстоятельствах мне нужно выплатить разницу оценка-сумма реализации. При этом торги прошли успешно за один раз,значит не было оснований уменьшать начальную сумму торгов,я прав? Также меня убеждают,что мой долг перед ломбардом равен сумме,указанной в графе “при ВЫКУПЕ в срок оплатить” плюс пени за просрочку плюс проценты,в итоге будто ломбард в большом минусе из-за меня, а я еще смею что-то требовать…
Уважаемый Костя!
Я отвечу на два Ваших комментария – одним письмом.
Сначала – об этичной стороне сложившейся с Вами ситуации.
Вы – остро нуждались в заемных средствах и нигде, более как в ломбарде Вам деньги в долг – не дали. Смею даже предположить, что Вы – небанковский клиент. Вам пошли навстречу,рискнули, ссудили деньгами (пусть и под залог), а Вы – займ не вернули. Прошел после этого почти целый год, а Вы – вдруг вспомнили о своем праве на получение излишков, сверх оценки изделий.
Поймите, ломбард “попал” на хорошие деньги с Вашим займом. Поэтому, совершенно справедливо, что сотрудники ломбарда “юлят”, подсовывая Вам – недостоверные документы о торгах. А Вы бы на их месте – что сделали, получив убыток чистой воды”? Или Вы думаете, что золотые побрякушки – такой уж СУПЕРликвидный товар, чтобы залог этот продать за 5 минут и отбить убытки?
Честнее было бы, если Вы стали интересоваться о дальнейшей судьбе залогов, предварительно уплатив сумму займа по своим залоговым билетам…
Однако, оставлю читать морали. Это было мою личное субъективное мнение.
Перехожу к закону. Да, Вы имеете право узнать информацию о цене на проданные СВОИ залоги. Вот только правового механизма этого процесса в законе не установлено. Посему, можно пойти общим порядком.Составьте письменный запрос директору ломбарда, передайте письмо – вручением через почту. По закону, письменный ответ ждать 1 месяц. Ответ можно:
1.Обжаловать в прокуратуру (жалоба в порядке ч.1 статьи 10 Федерального Закона “О Прокуратуре в Российской Федерации”, пишется в произвольной форме, срок для ответа – 1 месяц.
2. Жалобу или заявление написать в местное отделение Росфинмониторинга (ломбарды ОБЯЗАТЕЛЬНО ставятся на учет в этой конторе – на предмет контроля за операциями, возможно подпадающими под “Отмывание денежных средств, полученных незаконным путем”). Кстати, этого ломбарды очень опасаются.
3. Заявление о преступлении полицию о возможной ” подделке документов” и (или) “использовании заведомо подложных документов”.
Вот, пожалуй, и все. Не судите меня строго -говорю всегда то, что считаю нужным сказать…
Как вы думаете, будет ли востребована Торговая интернет площака, на которой ломбарды могли бы реализовывать невыкупленные залогия путем аукциона или просто распродажи, а простые покупатели приобретать?
Не знаю, Артур, насчет востребованности такового ресурса. Попробуйте пробить НЧ-запросы в “Вордстате”, в том числе: и по Вашему региону…
скажите пожалуйста,безопасно ли покупать у ломбарда залоговые автомобили? Сделка будет законна или нет?
Конечно, можно покупать. Сделка будет вполне законной, если ломбард, при обращении взыскания, соблюдал все требования закона и выждал, предусмотренный законодательно, льготный период…
добрый вечер.
Уменя несколько другой случай. 2.03.2014 заложила изделия. 02.04 срок выкупа, просрочила 2.05 еле до них дозвонилась (живу в другом городе) сказали до 09.05 можно выкупить. но не спросила как они работают в праздничные дни (опять звонила , звонила , не отвечают номера) сегодня 28.05 дозвонилась… Сказали мои изделия уже переплавили.. Спрашиваю, так что за изделие то получилось? они говорят, просто лежит кусок золота!! разве могут они так поступить вообще? может врут? как проверить, что моих изделий там нет?
спасибо
Законом предусмотрен месячный срок – для выкупа залогодателем – своих залогов в ломбарде. Месяц, после окончания срока займа. За вычетом расходов ломбарда – на хранение залога в течении этого 1 месяца…
Здравствуйте. Подскажите можно ли получить у ломбарда разницу в деньгах после реализации залогового имущества из-за просроченных платежей, если сумма реализации больше долга и как эта процедура происходит? И ещё, как-то может повлиять на сумму реализации залога, если ювелирные изделия были приняты по цене, как лом золота, а в них были драг. камни, а точнее, бриллианты? И есть какие-то сроки обращения с этим вопросом? Спасибо.
1. Да, Закон позволяет получить заемщику такую разницу. 2.Никак не может повлиять. Вам оценили изделие, Ваше право было: соглашаться с такой оценкой или нет…
Добрый день. Случилась такая ситуация.
Заложила в ломбврде кольцо и серьги с бриллиантами, чтобы не произошло подмены сфотографировала на фоне залогового билета.Окончание льготного периода 21 февраля. Телефон указанный в билете потеряла. 22 февраля позвонила, И сказала, что сегодня хочу выкупить залог. НО мне ответили, что все невкупленные изделия выставляются на продажу через торги и я не могу выкупить, так как программа настроена так, что это сделать невозможно, после окончания льготного периода Попросила решить вопрос и не продавать, так как готова выкупить. Обещали позвонить. Ждала 4 дня, звонила каждый день, кормили завтраками. Реально вещи дороже залога раз в десять. понимаю, что ломбарду выгоднее выставить на продажу. Нашла сайт ломбарда, но моих изделий там не нашла. то ли не выставляли, то ли продали. Что делать? Вещи дороги как память.
Что за льготный период? Это – тот самый месячный срок после окончания срока займа, в который ломбард, по Закону, не имеет права выставлять залог на реализацию? Так или нет?…
Когда оформляла залог, они интересовались – буду выкупать или готова на продажу? сразу предупредила, что продавать не хочу ни в коем случае. но в залоговом билете ничего не отметили.
Это не важно. Важно то, что, по закону, ломбард в течении месяце после окончания срока займа (при неоплате долга заемщиком), НЕ МОЖЕТ РЕАЛИЗОВЫВАТЬ ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА. Так что у Вас будет еще целый месяц для того, чтобы найти деньги…
Здравствуйте Василий ! Неужели никак нельзя вернуть золотые изделия ,если пропустила 2 дня после льготного периода? Можно ли обратиться в суд? И если уже ничего поделать нельзя ,как вернуть остаток после реализации моих изделий?
Никак. Только по договоренности с залогодержателем (с ломбардом, то бишь)…
Если это будет уместно,я бы могла более подробно описать ситуацию .
Нет проблем. Напишите более детально…
Здравствуйте. Месяц назад сдала изделия в ломбард. Сразу предупредила их, что сдаю в скупку, выкупать не хочу. Был составлен договор кредита (займа) на сроком на один день, подкрепленный злоговым билетом. Льготный период прошел, я изделия не выкупила, займ не вернула, прекрасно осознаю, что ломбард в праве продать заложенные изделия, мне это и надо. Но у меня вот какой вопрос – если я не вернула займ с процентами, то есть не выкупила изделие, может ли ломбард предъявить мне какие-то финансовые претензии? Или же они просто продают мои изделия и тем самым мои долговые обязательства снимаются?
Здравствуйте!подскажите,пожалуйста,как правильно писать заявление на получение разницы от изделия,раннее славного в ломбард(но выставленного на продажу)?
Здравствуйте. Как и кому я могу написать заявление на получение разницы от проданных моих изделиях ломбардом
odaljivaidengi-gramotno.ru
Выгодная реализация невыкупленного имущества
Как с прибылью для ломбарда реализовать невыкупленное имущество? Мы поделимся с Вами накопленным опытом и приведем эффективные примеры для выгодной продажи невыкупленных залогов.
В силу того, что нас читают ломбарды в России, Украине и других странах СНГ, то мы не будем детально описывать методы реализации залогов, требуемые законодательством. В законодательстве любой страны существуют определенные правила реализации (продажи) невостребованного имущества. В России продажа невыкупленного залога должна производиться путем проведения публичных торгов, а например, в Украине, залоги из золота должны быть проданы в государственную сокровищницу Национального банка.
Даже начинающему бизнесмену в ломбардном деле, понятно, что основные объемы продаж невыкупленных залогов проходят через торговую сеть или собственные комиссионные магазины. Вопрос в другом: «Как с выгодой для ломбарда продать залог?»
Перед этим нужно понять: «Что формирует стоимость изделия при реализации?» В большинстве случаев, это идентичные критерии, которые участвуют при первичной оценке залога в ломбарде плюс начисления процентов, которые ломбард желает выручить при оформлении залогового договора. Разберем способ формирования цены изделия на примере:
Клиент сдал в залог драгоценное изделие и получил 1000 рублей. Срок залогового договора — 30 дней. Ломбард желает выручить с суммы кредита 300 рублей. Предположим, что у клиента возникли трудности с оплатой процентов, и он отказывается выкупать изделие. Чтобы ломбарду не понести убытки, ему необходимо продать залог минимум за 1 300 рублей. Ломбард реализует изделие за 1200 рублей, возвращая себе кредит и часть начисленных процентов, с которых оплатил налог государству. Да, при выгодной продаже можно хотя бы выйти в «ноль», но хочется же заработать, а не заниматься «благотворительностью». В большинстве случаев, залог в ломбарде может пролежать более 2 месяцев, и начисления уже будут включать штрафные проценты (пеню). При такой ситуации очень тяжело выгодно продать залог, если учитывать потери по кредиту и уплаченному налогу по начисленным процентам.
При выдаче кредита, ломбард учитывает возможные риски и поэтому производит оценку золотых изделий с заниженной стоимостью золота за 1 грамм, а при взятии другого типа залога учитывается рыночная стоимость товара, по которой можно реализовать имущество. Это конечно идеальная и самая простая схема возместить убытки при реализации залога. Но в силу высокой конкуренции среди ломбардов, данный способ не может быть применен, так как в 90% случаев, клиент желает получить максимальную сумму кредита от оценки. При такой ситуации нужно искать иные способы для формирования выгодной цены залога для реализации.
И они существуют. Ни для кого не секрет, что ломбарду выгоднее получить начисленные проценты по договору, а не реализовывать его. Чтобы не допустить реализации, необходимо постоянно уведомлять своих клиентов о сроках оплаты начислений и стимулировать их к выкупу залоговых билетов. Это можно сделать с помощью программ лояльности или предоставлением заявления на отсрочку для клиента. Данный способ конечно эффективен, но только для клиентов, которые готовы вернуть тело кредита, но например, без штрафных начислений.
Но как быть с клиентами, которые не могут вернуть даже тело кредита? Их залоги нужно реализовать, и желательно даже заработать на этом. Начисления процентов и пени по данным залоговым билетам могут составлять огромные суммы, иногда даже больше, чем тело кредита. Чтобы ломбарду не понести убытки, нужно продать залог за сумму, не менее выданной клиенту.
Для применения данного способа нужно изменять кредитные условия залогового договора. Приведем простой пример: «Клиент регулярно продлевал срок действия договора, но в определенный момент столкнулся с финансовыми трудностями. Прошло несколько месяцев, за которые набежали проценты. Клиент желает выкупить свой залог, но начисленные проценты слишком высоки, чтобы их оплатить. Ломбард идет на компромисс и изменяет условия договора на выгодные для обеих сторон. Клиент выплачивает сумму задолженности и получает свой залог». Все остаются в выигрыше, ломбард заработал – клиент сохранил свое имущество.
Одни ломбарды скажут, что это невозможно, так как программное обеспечение не разрешит изменить данные по действующему договору с операциями. Другие будут ссылаться на нормы закона и гражданского кодекса. Мы не будем Вас убеждать в эффективности использования данного способа, но при правильном программном обеспечении и поддержке профессиональных юристов можно разработать такие условия залогового договора, которые устроят все стороны. Ломбард получит дополнительную прибыль при реализации имущества, а клиенты — лояльные условия для сохранения своего имущества.
Данная статья носит информационный характер. Приведенные в ней советы применяются лидирующими сетевыми ломбардами, и это помогает им быть впереди на шаг от конкурентов. Конечно, для внедрения новых идей, нужно адаптировать много ключевых факторов:
Но поверьте, результат не заставит себя долго ждать! Будьте первыми и смотрите только вперед!
lombards.biz